Щоб розібратися в сучасних карткових махінаціях, ми зателефонували в один з великих банків столиці.
- Шахраї зазвичай активізуються до свят, тому напередодні Нового року потрібно бути дуже уважним! - заявив представник банку. - По-перше, ні за яких обставин нікому не говорити свій пін-код. По-друге, якщо ви втратили карту, негайно телефонуйте в банк, щоб її заблокувати. Банк не несе відповідальності за ті операції, які виробляли шахраї до того моменту, поки картка не була заблокована.
Отже, які ж схеми махінацій в ходу у шахраїв?
- За нашими даними, ви взяли у нас кредит такого-то числа на суму 100 тисяч рублів.
- З глузду з'їхали? Нічого я не брав!
- Кредит ви відкрили такого-то числа, наступного дня зробили покупку в магазині електроніки такому-то. А через тиждень зняли залишок суми в банкоматі у метро «Тургенєвська».
- Повторюю: я нічого не брав! Це якась помилка!
На цьому місці «оператор» обіцяє розібратися з непорозумінням і з'єднує чоловіка з «службою безпеки». Тут відбувається наступний розмова.
- Добрий день, служба безпеки. Назвіть ПІБ, дату народження, паспортні дані.
Мій знайомий називає свої дані.
- Паспорт не втрачали? З рідних або близьких хто-небудь міг на ваше ім'я взяти кредит?
А далі - увага! - кульмінаційна частина розмови.
- А кредитні картки інших банків у вас є?
- Є, такого-то банку.
- Нам треба перевірити, чи не брав будь-хто кредит по іншим вашим картками. Назвіть номер карти.
На що мій знайомий, трохи поміркувавши, відповів.
- Ми працюємо до 19.00 (час було 18.30), ви не встигнете, а з шахрайством потрібно розбиратися по гарячих слідах. Диктуйте номер карти!
У чому суть такого «розлучення»? Дізнавшись прізвище, ім'я, паспортні дані та номер карти розгубленого громадянина, шахраї заходять на сайти інтернет-магазинів і скуповують товар за його рахунок. (В Інтернеті велика кількість сайтів, де не потрібно вводити пін-код - тільки номер карти.)
Зовні «розлучення» виглядає дуже переконливо: під час з'єднання з «службою безпеки» грає «офісна» музика. Коли записують паспортні дані, чути стукіт по клавіатурі. І нарешті, банкомат на ст. м. «Тургенєвська» дійсно є.
Наступні схеми шахраїв настільки ж докладно розписувати ми не будемо, намалюємо лише загальну картину.
«Розлучення» другий: в магазині або ресторані
Уявіть собі картину: ви віддали карту продавцеві, і той вже провів нею один раз по зчитувального пристрою. А потім з милою посмішкою повідомляє, що нібито дані з першого разу не вважалися, і проводить карткою вдруге. Знайомий сюжет?
Знайте, що в більшості таких випадків з вашої картки на рахунок магазину переходить подвійна сума. У ресторані схема приблизно та ж, але додається один нюанс. Карту ні в якому разі не повинні у вас забирати, тим більше забирати. Знімати з рахунку гроші для оплати того ж вечері зобов'язані строго у вашій присутності.
Ніколи не боялася розплачуватися за допомогою банківської карти в магазинах. Але історія, яка сталася в цю середу, сильно змінила мій підхід до цього питання. Через, м'яко кажучи, надто легковажною касирки я мало не позбулася всієї своєї зарплати. Нехай мій приклад буде вам уроком.
Сталося ось що: в середу, годині о 10 вечора, забігла після роботи в магазин. Готівки не було, тому звично дістала банківську карту. Сонного виду касирка «прокатати» її, але мені в руки не повернула. Навпаки, поклала лицьовим боком (а там вказано номер) на самому видному місці. Цей факт я зазначила, але уваги на нього не звернула, захопившись розпихування покупок по пакетам. Але тут боковим зором я навіть не побачила, а відчула, що стояв позаду молода людина вп'явся очима в номер моєї картки, немов намагаючись його запам'ятати. Причому процес не перервався навіть під моїми настороженими поглядами.
- Дівчина, поверніть карту, будь ласка, - обурено зажадала я.
- Не можу. Поки чек НЕ вилізе, - роздратовано відповіла касирка.
- Неправда, - я наполягала. - Після того, як ви її «прокатали», вам вона більше не потрібна.
Касирка обдарувала мене поглядом із серії «ходять тут всякі, складності створюють, ще й претензії висловлюють». Потім глибоко і виразно зітхнула і, перевернувши карту зворотною стороною, бухнула її майже під ніс мого сусіда по черзі. Він і тут не розгубився, а прилип поглядом до CVV2 (тризначний код безпеки, який потрібен для здійснення операцій, де потрібно ручне введення номера.).
Все, вважайте, що моя картка «спав». Знаючи всі реквізити, молода людина з легкістю може використовувати її для оплати покупок в інтернет-магазинах. На душі стало тривожно. Тим більше що він, обігнавши мене на виході з магазині, неодноразово обертався і недобре посміхався в мою сторону. Але я не стала піддаватися сумнівам, а зателефонувала в банк.
Уважний співробітник служби клієнтської підтримки вислухав мою історію і порадив встановити обмеження на користування карткою для оплати. Мені ця ідея сподобалася. З одного боку, доступ до грошей через банкомат у мене буде (що важливо, так як нещодавно на карту перевели зарплату). З іншого боку - шахрай, якщо мій сусід по черзі виявився саме їм, скористатися моїми засобами не зможе. Але на цьому історія не закінчилася. На наступний день мені подзвонила вже інша співробітниця банку.
- Служба безпеки радить вам залишити обмеження, і ми готові вам в дводенний термін перевипустити карту. У вас буде інший номер і CVV2, - запропонувала мені ввічлива дівчина. - Причому перевипустити ми карту абсолютно безкоштовно, так як стався витік інформації про неї.
- Може, у мене занадто недовірливість розігралася? Чи варто це таких занепокоєнь? - майже виправдовуючись, спитала я.
- Звичайно, варто. Все б так поступали, як ви, - схвалила мої дії співробітниця банку і додала: - Ви не могли б розповісти службі безпеки про спробу несанкціонованого використання картки через інтернет?
Значить, спроба скористатися моїми грошима була. Від цієї думки мене пробив холодний піт. Не хотілося б під Новий рік залишитися без засобів. Але після шоку мене охопила лють. Я - людина досвідчена. ПІН-код свій нікому не повідомляю. Якщо знімаю гроші в банкоматі, то завжди прикриваю клавіатуру. Але навіть я виявилася незастрахованою від шахрайства з вини касирки-нехлюйки. А існують і нечисті на руку касирки, офіціанти. Адже в тих же ресторанах ми сміливо кладемо свої карти разом з рахунком в принесену книжечку. А потім офіціант видаляється з картою. Поки він відсутній, можна не тільки переписати реквізити, а й сліп зробити. Тому будьте завжди пильні.
1. Якщо використовуєте карту в магазині, то забирайте її відразу ж після того, як касир зробив маніпуляції на POS-терміналі. Вона йому більше не знадобиться. Якщо вирішили оплатити рахунок в ресторані, то не полінуйтеся і самі пройдіть до каси.
3. Зберігайте всі виписки і чеки. Це дозволить вам помітити несанкціоноване списання коштів. Таким чином ви зможете убезпечити себе не тільки від шахраїв, а й від помилок банку.
4. Якщо ви не користуєтеся карткою за кордоном або для оплати в торгово-сервісній мережі, встановіть ліміт на ці операції.
5. Намагайтеся не користуватися картою в інтернеті. Для цих цілей краще завести спеціальний електронний гаманець.
Якщо витік даних все ж сталася
1. Негайно телефонуйте в банк і блокуйте карту.
2. Попросіть зробити виписку за операціями. Якщо помітите дію, яке не скоювали, напишіть заяву з вимогою опротестувати його.
3. Дочекайтеся результатів розслідування, яке проведе банк. Як правило, гроші клієнтам повертають.
4. Якщо банк відмовить вам в компенсації, то ви можете подати на нього в суд. Такий «піар» кредитним організаціям не потрібний, тому саме по собі згадку про храм Феміди може змусити банк вирішити проблему в досудовому порядку.
Чи стануть покупки в Європі дешевше?
Антимонопольні органи Євро-союзу закликали виробника банківських карт MasterCard протягом шести місяців скасувати комісії, які він бере за транскордонні перекази коштів. В іншому випадку компанії загрожує штраф в розмірі трьох з половиною відсотків від денного обороту. Такий штраф буде нараховуватися за кожен день використання комісій, відзначає Reuters.
Зараз кожен раз, коли користувач дебетової або кредитної карти MasterCard і Maestro оплачує покупки в іншій країні, він повинен заплатити від 0,4 до 1,2% від суми покупки. На думку анти-монопольщіков, це робить банківські карти дорожче. Таким чином, споживачі змушені фактично платити за користування карткою двічі.
Правда, компанія без бою здаватися не збирається. Як офіційно повідомила вчора MasterCard Europe, вона має намір оскаржити в Європейському суді першої інстанції рішення антимонопольних органів ЄС. З огляду на, наскільки може затягтися тяжба, навряд чи варто очікувати швидкого скасування комісії.
«Розлучення» третій: в банкоматі
Зрозуміло, що найчастіше з пластикових карт гроші знімають в банкоматах. І тут теж потрібно бути насторожі.
Ще одне хитрування шахраїв - спеціальні зчитувальні пристрої, які вставляються в проріз для карти. Зовні вони не помітні, але як тільки ви вставляєте карту, дані моментально зчитуються з магнітної смуги. За ним потім виготовляється копія вашої карти, з якої запросто можна буде зняти гроші.
Сьогодні для додаткового захисту деякі карти виготовляються зі спеціальним чіпом крім магнітної смуги.
Але все-таки найкращий захист від карткових шахраїв - пильність. Намагайтеся користуватися банкоматами, розташованими в офісах банків. Там ризик такого «розлучення» зведений практично до нуля.