Що таке ОСАГО і від чого воно захищає автовласника?
ОСАГО - обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності. Назва говорить сама за себе:
«Електронна адреса» - значить за Законом РФ «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» кожен водій на дорозі зобов'язаний мати при собі страховий поліс ОСАГО. Відсутність страховки вважається порушенням закону і тягне за собою адміністративне покарання.
«Страхування відповідальності» означає, що страхувальник захищає не власний автомобіль, а майно і здоров'я людей, постраждалих в аварії, винуватцем якої він виявився. Поліс позбавляє винуватця ДТП від витрат, пов'язаних з компенсацією збитку потерпілим, одночасно гарантуючи останнім повне або часткове відшкодування збитків.
Калькулятор ОСАГО - розрахунок вартості онлайн
Виберіть тип ТЗ
Коефіцієнти, що застосовуються при розрахунку вартості ОСАГО
Відповідно до Закону про ОСАГО, при розрахунку вартості поліса використовуються базові тарифи, які послідовно множаться на ряд коефіцієнтів:
- Кт - територіальний коефіцієнт. Визначається за місцем реєстрації власника ТЗ (для фізичних осіб) або місцем реєстрації підприємства (для юридичних осіб). Для великих міст Кт істотно більше, ніж для невеликих населених пунктів.
- Квс - коефіцієнт віку і стажу вписуваних водіїв. При віці старше 22 років і при стажі більше трьох років застосовується Квс дорівнює одиниці. Для інших водіїв Квс набагато вище.
- Км - коефіцієнт потужності (для легкових автомобілів). Чим більше потужність двигуна, тим вище км.
- Кс - коефіцієнт періоду використання ТЗ.
- Кбм - коефіцієнт бонус-малус.
Щоб дізнатися, скільки коштує страховий поліс, автовласникові досить ввести в поля калькулятора відповідні дані, після чого залишиться звернутися в обрану компанію. Страхувальник має право використовувати будь-який з наступних варіантів оформлення поліса.
- При особистому візиті в офіс страхової компанії.
- Через сайт страховика (з дистанційним управлінням ОСАГО).
ОСАГО в Росії. Особливості вітчизняного обов'язкового автострахування
Особливості тарифікації ОСАГО
Ефективність ОСАГО для водіїв і страховиків в значній мірі залежить від застосовуваної системи тарифів. Правильна тарифікація вкрай важлива, адже страхування ОСАЦВ, на відміну від добровільного КАСКО, є обов'язковим і повністю виключає вибір ризиків.
Підвищення тарифів у першу чергу обумовлено збільшенням страхових сум. На даний момент максимальна виплата за заподіяння шкоди майну становить 400 000 рублей на кожен пошкоджений автомобіль, а максимально можливе відшкодування за шкоду життю і здоров'ю кожного потерпілого становить 500 000 рублів. Поряд зі збільшенням лімітів відповідальності страховиків на зростання тарифів вплинули:
- Високий рівень інфляції.
- Зростаюча вартість медичних послуг.
- Зростання цін на запчастини та ремонтні роботи.
Як домогтися оптимальної вартості ОСАГО?
Може здатися, що неможливо заощадити на полісі ОСАГО. Однак є кілька цілком легальних способів, які допоможуть максимально оптимізувати вартість «автоцивілки» (це легко можна розрахувати і перевірити онлайн на калькуляторі ОСАГО):
- Кт (територіальний коефіцієнт), який застосовується при розрахунку страховки, визначається за місцем прописки власника транспортного засобу. За будь-який автомобіль можна платити в рік на порядок менше, якщо переоформити його на родича, який прописаний в невеликому населеному пункті.
- Правила ОСАГО не передбачають можливість страхування автомобіля в розстрочку, але все-таки вона можлива. В «автоцивілці» є такі поняття, як термін страхування і період використання транспортного засобу. Термін страхування - завжди рік. Період використання може становити кілька місяців. Якщо автовласник укладає договір на півроку, він оплачує 70% від річної вартості страховки. Для продовження дії поліса на решту півроку потрібно доплатити 30%.
- Іноді при внесенні в поліс ОСАГО «аварійного» водія дешевше оформити договір на умови «необмеженої кількості допущених до управління осіб». Підвищувальний коефіцієнт для водія з «несприятливої страхової історією» може досягати 2,45. А коефіцієнт за «необмежену» страховку становить 1,8. У такій ситуації вигідніше купити поліс «без обмежень».
Федеральний закон «Про ОСАЦВ» і Правила страхування ОСАЦВ
Всі аспекти обов'язкового автострахування регулюються двома основними урядовими документами: Федеральним законом «Про ОСАЦВ» і Правилами ОСАГО. Правила в стислій формі викладають основні положення Закону, на підставі яких працюють страхові компанії.
Основні положення Закону визначають серед іншого:
- Умови та порядок здійснення страхування ОСАЦВ.
- Максимально можливі ліміти відповідальності, тобто граничні суми відшкодування в разі ДТП.
- Порядок укладення та розірвання договору обов'язкового страхування.
- Обов'язки страхувальників і потерпілих при настанні страхового випадку.
- Особливості розрахунку розміру страхового відшкодування і термін, протягом якого страхова компанія зобов'язана провести виплату або мотивовано відмовити.
- Повноваження професійного об'єднання страховиків - Російського Союзу Автострахувальників (РСА).
- Порядок отримання компенсаційних виплат у разі банкрутства страхової компанії.
Зміни, внесені в закон за період його існування
- Зменшення терміну розгляду заяви про виплату до 20 календарних днів (крім свят і вихідних).
- Можливість отримання відшкодування не тільки грошима, а й за допомогою ремонту на СТОА.
- Необхідність процедури досудового вирішення спірних ситуацій по ОСАГО.
- Збільшення розмірів максимальної виплати і скасування загального ліміту виплати.
- Збільшення ліміту виплат по «Європротоколу».
- Зниження до 50% показника максимально допустимого зносу машини.
Відгуки про страхування ОСАЦВ в різних компаніях
Багато автовласників підходять до вибору страховика дуже легковажно, мотивуючи це тим, що «вартість майже всюди однакова». Також вони часто наводять як аргумент той факт, що навіть якщо страхова компанія розориться, то поліс все одно буде діяти.
Тим часом, розумніше купити ОСАГО в надійної компанії, щоб не опинитися власником фальшивого бланка, адже в такому випадку компенсувати збитки доведеться за свій рахунок.
При виборі страхової компанії варто керуватися відгуками про страхування ОСАЦВ. Щоб правильно оцінити пропоновану у відгуках інформацію, важливо врахувати три моменти:
Вибираючи компанію, варто дізнатися думку друзів, знайомих або родичів, які вже мали реальний досвід отримання виплат і здатні оцінити діяльність місцевої філії тієї чи іншої страхової компанії. Зрозуміло, краще уникати невеликих і маловідомих страховиків. Звернення в велику і солідну фірму з високим рейтингом надійності (наприклад, в «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантію», «ТСК») гарантує, що автовласник уникне зайвих труднощів при оформленні виплати.