Напевно, кожен російський громадянин мріє стати власником власного автотранспортного засобу. На превеликий жаль, далеко не у всіх людей є фінансові можливості втілити в життя свою заповітну мрію.
Не дивлячись на відсутність матеріальної бази, фізичним особам не варто впадати у відчай, тому що багато російських банки пропонують велику кількість автокредитних програм, за якими встановлені індивідуальні умови і вимоги.
Що пропонує банк
В даний час вітчизняний фінансовий ринок в достатку пропонує російським громадянам кредитні продукти, за якими можна придбати автотранспортні засоби, як місцевого, так і зарубіжного виробництва.
Великою популярністю серед фізичних осіб користуються автокредити Росбанка. Така затребуваність банку обумовлена демократичними умовами кредитування і мінімальними вимогами до потенційних позичальників.
Потенційним позичальникам доступні різні автокредитні продукти, які відрізняються між собою процентними ставками, термінами дії і сумою договору.
Умови в Росбанке на автокредити
Росбанк ставить перед потенційними позичальниками, які бажають придбати в кредит автотранспортний засіб, такі умови:
- надати повний пакет документації (якщо в кредитній програмі беруть участь інші особи, то їх документи також повинні бути пред'явлені банку), в тому числі паспорт з російським громадянством і місцевою пропискою, ІПН, свідоцтво про шлюб і народження дітей, військовий квиток або закордонний паспорт, трудова книжка;
- документально підтвердити платоспроможність (надати довідку про доходи всіх членів сім'ї);
- в деяких випадках потенційний позичальник повинен внести на рахунок фінансової установи авансовий внесок (встановлюється в процентному співвідношенні до суми автотранспортного засобу, включаючи страховку);
- між кредитором і фізичною особою укладається договір, в якому прописані всі обов'язки сторін;
- банк настійно пропонує потенційним позичальникам оформити обов'язковий страховий поліс ОСАГО і КАСКО, а також застрахувати їм своє життя і здоров'я;
- для клієнтів Росбанка встановлені вікові обмеження: від 22 до 65 років (для жінок до 60 років) і т. д.
Основні програми з автокредитування:
Найменування кредитної авто програми
суми автокредитування
(В рублях РФ)
Терміни автокредитування / Відсоток по автокредиту
Без початкового внеску і з початковим внеском
Щоб оформити автокредитні програми Росбанка без початкового внеску фізичним особам необхідно виконати ряд умов:
- надати крім повного пакету документації документи, що свідчать про додаткові джерела доходу (довідка про доходи дружини, дітей, документ про отримання відсотків за депозитом і т. д.);
- мати позитивну кредитну історію;
- бути платоспроможним і благонадійність клієнтом банку і т. д.
Беручи участь в таких кредитних програмах, фізичні особи повинні пам'ятати, що якщо вони отримують автокредит без первісного внеску. їм доведеться переплатити банку досить велику суму грошових коштів (у вигляді відсотків, які можуть збільшуватися).
Традиційні автокредитні програми, які пропонує Росбанк російським громадянам, дозволяють суттєво економити кошти з сімейного бюджету.
Це обумовлено тим, що чим більше позичальник зробить початковий внесок, тим менше відсотків йому доведеться сплатити кредитору.
На новий і старий автомобіль
Фізичні особи, які звернулися в Росбанк, можуть придбати в кредит як нові, так і старі автомобілі. Кредитні кошти видаються у вітчизняній або іноземній валюті (в американських доларах і євро), терміном до 5-ти років.
Якщо потенційний позичальник в змозі за три роки (або раніше) погасити свої фінансові зобов'язання, він може розраховувати на зниження ставки, приблизно на 1%.
Оформляючи по автокредиту автотранспортний засіб з пробігом, клієнт банку може отримати на руки суму, що не перевищує 500 000 рублів.
Якщо він оформить страховку, то Росбанк може проявити свою щедрість і видати йому 3 000 000 рублів. При цьому варто відзначити, що за деякими кредитними програмами на старі автомобілі, потрібно вносити авансовий платіж.
При купівлі нового авто (ринкова вартість якого перевищує 300 000 руб.), Потенційний позичальник може розраховувати на більш великий кредит - до 5 000 000 рублів.
Інструкція з оформлення договору та страхування
Процедура оформлення автокредиту в Росбанке здійснюється в наступному порядку:
- фізична особа відвідує відділення банку, подає заявку на кредит і надає повний пакет документації;
- після схвалення заявки потенційний позичальник бере рахунок-фактуру в автосалоні або на ринку (якщо авто з пробігом);
- оплачується початковий внесок;
- оформляється страховка;
- підписуються кредитні документи;
- автомобіль передається позичальникові (до моменту останнього внеску по кредиту машина буде майном банку).
Процедура оформлення страховки проводиться наступним чином:
- визначається загальна вартість страхового поліса (враховується водійський стаж, вік);
- визначаються всі можливі страхові випадки;
- проводиться технічне обстеження автомобіля;
- сплачується внесок в страхову компанію;
- підписується договір і видається на руки автолюбителю страховий поліс.
Як здійснюється виплата боргу
У Росбанке за всіма кредитними програмами встановлюються аннуїтетниє платежі (сума боргу ділиться на кількість місяців і до цієї суми додаються відсотки).
Кожен клієнт цієї фінансової установи може погашати свій борг по автокредиту будь-яким зручним для нього способом:
- Через касу банку. Для цього позичальнику необхідно мати при собі крім грошових коштів: паспорт і кредитний договір.
- Через термінали і банкомати. Власник автотранспортного засобу, придбаного в кредит, може оплачувати щомісячні платежі в банкоматах і терміналах будь-яких кредитних установ, які є партнерами Росбанка.
- Через особистий кабінет «Інтернет-банку» або «Мобільного інтернету».
- Через електронні платіжні системи.
- Через каси інших кредитно-фінансових установ. здійснюють свою господарську діяльність на території Російської Федерації.
Дострокове погашення
Керівництво Росбанка в усьому йде назустріч своїм клієнтам: пропонує вигідні умови автокредитування, проявляє лояльність у вигляді зниження процентних ставок, дозволяє достроково погашати їх кредитні зобов'язання і т. Д.
Скориставшись послугою банку «дострокове погашення автокредиту» фізичні особи можуть повністю погасити заборгованість по автокредиту до закінчення терміну дії відповідного договору.
Позичальникам дозволяється частинами проводити дострокове погашення автокредитних програм, але для цього потрібно внести зміни в договір.
При достроковому погашенні кредиту, в першу чергу повертається основний борг. Завдяки цьому багатьом позичальникам вдається значно заощадити на відсотках, які нараховуються за кожен місяць дії кредиту.
Щоб скористатися своїм правом на дострокове погашення боргу фізичним особам необхідно написати на ім'я керівника Росбанка заяву. Після цього позичальником вносяться грошові кошти на свій кредитний рахунок.
Якщо після подачі заяви клієнта не буде проведений платіж (в рахунок дострокового погашення автокредиту), фінансова установа застосує до порушника штрафні санкції.
рефінансування
Багато фізичні особи проходять процедуру рефінансування, завдяки якій вони мають можливість поліпшити умови автокредитування, якщо їх договір позики став для них непосильною фінансової ношею.
Для цього їм слід зібрати певний пакет документації та мати незаплямовану кредитну історію.
Щоб скористатися пропозицією Росбанка, і рефінансувати свій автокредит, російські громадяни повинні виконати наступні умови даної фінансової установи:
- Автотранспортний засіб, придбане за автокредитного програмі, не повинна бути старше 12-ти років (для іномарок вікові обмеження знижуються до 5-ти років).
- Грошові кошти (видаються за програмою рефінансування) видаються не більше ніж на 5-ть років.
- Сума рефінансування може досягати 1 000 000 рублів (не більше 70 відсотків від вартості авто, включаючи страховку КАСКО).
- Процентна ставка за програмою рефінансування встановлена в діапазоні від 17,5% до 18,5%.
- Позичальник повинен документально підтвердити свій щомісячний джерело доходу (береться у роботодавця довідка встановленої або вільної форми, завірена печаткою підприємства і підписом відповідальної особи).
- Після підписання договору рефінансування автокредиту позичальникові доведеться щомісяця оплачувати фінансовій установі комісію (її сума встановлюється індивідуально і зазвичай не перевищує 600 рублів).
- Позичальники можуть достроково погашати рефінансовані кредити, при цьому фінансова установа не буде застосовувати до таких клієнтів ніяких штрафних санкцій.
- Брати участь в програмі рефінансування можуть російські громадяни, вік яких коливається в діапазоні від 22-ти до 65-ти років.
Приймаючи рішення оформити автокредит, фізичні особи повинні в першу чергу реально оцінити свої фінансові можливості. Після цього їм слід вибрати надійне фінансова установа, яка запропонує вигідні умови автокредитування.
Після закінчення процедури оформлення кредиту власникам автотранспортних засобів необхідно своєчасно виконувати взяті на себе фінансові зобов'язання.
Якщо у позичальників з'явиться можливість достроково провести розрахунки з кредитором, вони можуть погасити свій борг будь-яким зручним для них способом, без пені та штрафних санкцій.
Про умови автокредиту на старі автомобілі знайдете інформацію тут.
Де отримати автокредит без первісного внеску і без КАСКО, дивіться в таблиці.
Я вже кілька років співпрацюю з цим банком і не можу сказати про нього нічого поганого. Автокредит мені оформили дуже швидко, сильно не чіплялися до моїх довідками про доходи. Менеджер мені допоміг вибрати вигідну кредитну програму, завдяки чому мені не доведеться переплачувати відсотки. Обслуговуванням я дуже задоволена. Через півтора року закінчую виплачувати свій автокредит, після чого будемо оформляти новий, тільки вже на мого чоловіка, так як вирішили і йому взяти окрему машину.
У минулому році вирішив придбати в кредит автомобіль. Дуже довго шукав банк, який зміг би запропонувати мені нормальні умови кредитування. Мої знайомі порекомендували звернутися в Росбанк, в якому вони вже неодноразово брали споживчі кредити. Звернувшись до найближчого відділення цієї фінансової установи, я був дуже здивований рівнем обслуговування. Всі менеджери дуже привітні і ввічливі, дають слушні поради і відповідають на будь-яке поставлене питання. Автокредит мені оформили швидко і без проблем. Зараз роблю щомісячні платежі, але в наступному році планую достроково погасити всю заборгованість.
Про Росбанке я дізнався з інтернету, коли збирав інформацію про автокредити. Мене привернув великий вибір кредитних автопрограм, а також цілком прийнятні умови і вимоги до позичальників. Зупинив свій вибір саме на цій фінансовій установі та жодного разу не пошкодував. Зараз освоюю свій новий позашляховик, щомісяця плачу встановлену банком суму. Поки у нас з Росбанком не виникало ніяких непорозумінь і непорозумінь, сподіваюся, так буде і надалі.