Ви звернулися в кредитно-фінансова установа для оформлення карти і почули від профільного співробітника цілком логічне запитання: «Яку карту бажаєте оформити: дебетову або кредитову?». Розгубилися. Багато з них були на вашому місці і також не розуміли відмінності між двома типами карт.
У статті ми детально зупинимося на відмінностях між картами, особливостями, а також грамотному оформленні.
Оформити дебетову або кредитну карту можна в будь-якому банку РФ. Кредитно-фінансові установи випускають карти на базі таких міжнародних платіжних систем як Master Card і Visa, а також національних (Світ, Маестро).
Володарем пластика може стати громадянин РФ, якому на момент звернення в банк виповнилося:
- 18 років - для отримання дебетової картки;
- 18-25 - для отримання кредитної картки.
Ліміти на кредитну карту встановлюються індивідуально для кожного клієнта. Чим вище платоспроможність, тим більше ліміт по кредитці.
Практично всі банки залучають клієнтів унікальною можливість: користуватися позиковими коштами з кредитної картки, при цьому не оплачувати відсотки певний термін (безпроцентної період), до 50 - 100 днів.
особливості карт
Але для початку варто розуміти, що:
Акцентуємо увагу, що овердрафт, встановлений на дебетову карту, наприклад, зарплатну, «не робить» з неї кредитку.
Як оформити?
Оформлення банківської карти (дебетової, кредитної) відбувається наступним чином:
- майбутній власник картки підбирає банк, потім - найближчий офіс фінансово-кредитної установи;
- заповнює анкету, заявку на випуск пластика (це можна зробити в банку або використовуючи онлайн ресурси);
- надає особисті документи на випуск банківської карти;
- якщо карти миттєвого випуску, клієнт отримує пластик вже через кілька хвилин після подачі всіх запитуваних документів, якщо іменна - необхідно почекати її випуску (від декількох днів до декількох тижнів).
Як тільки карта буде готова, клієнт отримає смс-повідомлення з банку в якому буде запрошений в офіс для отримання своєї карти.
Основні відмінності кредитних карт від дебетів их
Що стосується основних відмінностей однієї карти від іншої, слід зупинитися на таких:
- На дебетової картки - свої кошти, виняток, овердрафт, на кредитної - позикові, відновлювальна кредитна лінія.
- Оформити дебетову карту набагато простіше, ніякі документи, що підтверджують доходи, не потрібні.
Досить надати паспорт, тоді як для отримання кредитної картки необхідно довести в банку не тільки трудову зайнятість, а й підтвердити платоспроможність.
Ощадбанк пропонує своїм клієнтам різні типи карт. Кредитна установа випускає дебетові картки миттєвого випуску, які можна отримати через 15 хвилин після звернення, а також іменні, випуск яких триває кілька днів.
Що стосується кредитної картки, то оформлення займає від чверті години (карти миттєвого випуску для клієнтів, які отримали індивідуальну пропозицію) до двох тижнів (золоті, класичні карти, а також карта Молодіжна).
Для випуску карти достатньо всього три документи: паспорт, довідка про доходи, документ, що підтверджує трудову діяльність.
Вимоги до позичальників
Для випуску кредитної або пластикової карти, банки перед потенційними клієнтами, вимог, які неможливо було б виконати, не встановлюють.
Зазвичай фінансово-кредитні установи обмежуються наступними:
- громадянство РФ;
- наявність прописки і реєстрації;
- платоспроможність (тільки для кредитних карт);
- наявність роботи і певний стаж (тільки для кредитних).
Перелік документів
Для випуску дебетової або кредитової карти, позичальник повинен зібрати невеликий пакет документів. Кількість документів для даних типів карт відрізняється.
Для отримання кредитної картки необхідно зібрати такі документи:
- громадянський паспорт;
- другий документ, що засвідчує особу (лише в деяких банках);
- довідку про доходи або інший документ, що підтверджує платоспроможність;
- завірену копію трудової книжки.
Іноді, наприклад, при великому кредитний ліміт, банк може просити додатково іншу документацію.
Для отримання дебетової карти досить надати в банк такі документи:
Найчастіше інші документи потрібні у виняткових випадках.
Процентні ставки
Плата за користування кредитною карткою складається з декількох позицій:
- відсотки (нараховуються в тому випадку, якщо клієнт не повернув банку кошти по закінченню пільгового періоду);
- комісії за річне обслуговування (стягується щорічно, якщо інше не передбачено договором з обслуговування карткового рахунку);
- комісії за зняття готівки (стягується при переведенні в готівку коштів в банкоматах).
Банки мають право в договорах прописувати і інші платні сервіси, послуги, тому перш ніж оформляти кредитну карту уважно ознайомтеся з умовами.
Якщо говорити про процентну ставку, то в банках РФ, вона варіюється від 20 до 50% в рік.
Що стосується дебетової картки, то тут все простіше. Дуже часто випуск карти, обслуговування по ній - безкоштовно.
У деяких випадках невелика комісія може стягуватися. Якщо по картці міститься овердрафт, то відсотки по ньому зазвичай невеликі.
Незалежно від типу карти, дебетова або кредитна, період використання пластику в середньому не перевищує трьох років. Після цього, банк автоматично перевипускає карту на той же період.
Якщо клієнт не бажає більше отримувати карту, або хоче закрити картковий рахунок, йому необхідно звернутися з письмовою заявою до банку.
Сам договір на обслуговування карткового рахунку підписується один раз, після закінчення термінів - пролонгується, якщо банк або клієнт в односторонньому порядку не анулюють його, або не закриють картковий рахунок.
Випуск карти не займає багато часу. Якщо говорити про картах миттєвого випуску, клієнт отримує її протягом декількох хвилин після звернення в офіс банку. Іменні карти виготовляються від декількох днів до 1-3 тижнів.
Як відбувається погашення?
Погашення по кредитній карті проводиться щомісяця, сума не повинна бути менше обов'язкового мінімального платежу (він залежить від умов договору і може становити 5-10% від заборгованості).
Провести погашення можна будь-яким способом:
- в касі банку;
- в терміналі, банкоматі банку;
- через клієнт-банк, мобаил-банк;
- через сторонні кредитно-фінансові організації і т.д.
Що ж стосується дебетової картки, то погашати її не потрібно, адже на карті знаходяться особисті кошти власника пластику.
Однак це не стосується випадків, коли клієнт банку оформив овердрафт на карту і скористався ним.
У таких випадках, заборгованість автоматично погашається при черговому перерахуванні на неї коштів, наприклад, при перерахуванні заробітної плати, пенсії чи іншого платежу.
В якому банку краще оформити кредитну карту, дізнаєтеся зі статті.
Плюси і мінуси
Звичайно ж, і кредитна, і дебетова карта мають як свої позитивні, так і негативні сторони.
Кредитна карта - популярний продукт серед жителів нашої країни. А також і в усьому світі.
Основні переваги її такі:
- кредитка - поновлюваний кредит, який можна використовувати на будь-які потреби;
- оформлення не займає багато часу;
- мінімальний пакет документів;
ліміт по карті встановлюється в індивідуальному порядку для кожного клієнта
Що стосується мінусів, то можна виділити наступне:
- крім відсотків за користування позиковими засобами, клієнтові доведеться оплачувати і додаткові витрати незалежно від того користується він кредиткою чи ні (наприклад, щорічна комісія за обслуговування або за зняття готівкових коштів в банкоматах).
Без дебетової карти зараз складно уявити наше життя. За допомогою такої карти нам перераховують заробітну плату, виплачую допомоги та пенсії.
До плюсів можна віднести:
- випуск і обслуговування картки - безкоштовно (але не у всіх банках, хоча якщо комісія і є, вона невелика, якщо порівнювати з кредитними картами);
- зняття готівки в банкоматах, які належать банку, що випустив карту, безкоштовно.
Що стосується негативних моментів, то для даного типу карт, їх не існує.