Існуючі сьогодні на фінансовому ринку нашого регіону посередницькі послуги, на мій погляд, однобокі і часто не викликають великої довіри. Преса повна зазивань різного роду фахівців з кредитування, іпотеці і т.д. Однак практика показує, що той чи інший фахівець занадто вузький у своїх можливостях, а часто і знаннях. Як людина, що працює у фінансовій сфері, смію вас запевнити, є маса варіантів фінансових послуг, про які наше населення просто не знає. А інформація, як відомо - це найдорожче, що є в бізнесі. Отже. Нам безумовно потрібен фінансовий супермаркет.
Принцип супермаркету відомий - там є все. Так і у фінансовому супермаркеті - має бути все. І воно, без сумніву, буде. Наскільки швидко - залежить від вашої повороткості, початкового капіталу і ваших зв'язків.
Звичайно, якщо ви нічого не розумієте в фінансах, вам, швидше за все, не варто цим займатися. Хоча - це не головне.
В першу чергу, ви повинні бути хорошим управлінцем і переговірником. І якщо вам вдасться підібрати хорошу команду фахівців, можливо, ваша компанія коли-небудь буде в табелі про ранги світової фінансової структури.
Що б люди хотіли бачити в супермаркеті? Давайте пройдемося по його відділах, познайомимося з завідувачами відділів і пропонованою продукцією:
1. Приймальна (в звичайному супермаркеті - де залишають сумочки).
Тут вас повинні прийняти і перенаправити в той відділ, який вас більше цікавить.
2. Відділ кредитування.
Це всім відомий відділ, в якому сидить половина нашої країни. Що ж на його полицях? Безсумнівно, фахівці даного відділу повинні вам надати абсолютно повну інформацію по всіх наявних в регіоні (а в деяких випадках і в Росії) видам і способам кредитування.
Спочатку з'ясувавши, що треба клієнтові (яка сума, на який термін, під які відсотки, яким способом оплачувати, під поручительство, під заставу, в які терміни, в якій валюті), співробітник відділу по комп'ютеру, натискаючи на інтерактивний дисплей паличкою, підбирає необхідні варіанти кредитних програм, як банківського напрямку, так і по позабанківська кредитним структурам.
В результаті 20-30 хвилинної бесіди клієнт повинен отримати повне уявлення, де і як він теоретично може отримати кредит.
Прийнявши рішення, клієнт укладає посередницький договір, згідно з яким він платить обумовлену суму (відразу) за підготовку фахівцями його майбутнього кредитного досьє за кількома варіантами і відправку цих даних в обрані ним кредитні структури. Протягом деякого часу (вам про це треба буде домовлятися з кредитними організаціями) фахівець одержує відповіді з банків і інших структур про можливість кредитування даної людини. Фахівець даного відділу сповіщає клієнта про виконану роботу та її результати. Далі клієнт може сам збирати інші папери, анкети і т.д. і відправлятися в обрану ним кредитну організацію або знову ж таки, відвідавши знайомого нам фахівця, доручити це зробити йому, природно, оплативши цю послугу після отримання кредиту (як варіант).
Що безсумнівно і абсолютно - банки мріють видавати великі кредити, а не видавати по копійках. Банки мріють розвантажити свої приміщення від клієнтів, але при цьому знову ж - хочуть видавати кредити. Банки, дізнавшись, що інші вже з вами працюють і від вас йде народ - самі прийдуть до вас - записуватися в партнери.
Банки, можливо, підуть навіть на витрати з навчання свого конкретного фахівця і виплаті йому окладу, якщо ви здасте їм 2 кв.м. в цьому залі. Наприклад: отримавши добро від банку, клієнт відразу може в цьому ж залі звернутися до менеджера (кредитного спеціаліста) даного банку для оформлення документів).
У нас банків в місті близько 50. Арифметика проста. Але не відразу все, звичайно, буде. Але ... є варіант прискорити (про це трохи пізніше).
3. Відділ внесків (не інвестування, а тільки вкладів).
В даному відділі, як ви розумієте по його назві, фахівці відділу викладуть клієнтові всю наявну у них інформацію про можливість отримати прибуток, оформивши вклад в банки і під внебанковские фінансові структури (яка сума, які відсотки, як проводиться виплата та капіталізація, які терміни, які валюти і метали, яка динаміка ринку і яка страховка). Словом, вся інформація, яка допоможе клієнтові розлучитися з грошима. Природно, треба передбачити комісійні від банку за залученого клієнта. В цьому ж відділі людини повинні проінформувати про можливі варіанти заробітку на своєму капіталі і при його заінтересованності- відправити в інший відділ - інвестицій.
4. Відділ інвестицій.
Клієнту повинні розповісти про всі наявні способи чесного заробітку на своєму капіталі:
1. Вклади в банки.
2. Інвестування в приватний бізнес.
3. Купівля акцій і векселів.
4. Купівля паїв і т.д.
При цьому фахівці відділу повинні розкласти всю інформацію перед клієнтом (ризики, втрати, прибуток і статистику за обумовлений час).
Безсумнівно, тут же фахівці відділу повинні мати можливість укласти з клієнтом договір за обраним напрямом.
5. Відділ продажів (він же відділ піару і маркетингу).
Фахівці даного відділу згодом можуть стати вашими регіональними менеджерами, коли ви станете відкривати філії в інших містах.
6. Юридичний відділ.
Тут відповідно перевіряються на законність і на відсутність вад договори і угоди, готується нормативна база підприємства, ведеться - при необхідності - судова практика в інтересах компанії.
7. Відділ ідей та інноваційних технологій (з часткою гумору - назвіть його нано- відділ, це стає модним).
Фахівці даного відділу, звичайно, по можливості, повинні відчувати себе як риба у бізнесі. Безсумнівно, деякі фахівці відділу повинні мати економічне, бухгалтерську освіту, розбиратися в бізнес-планах і орієнтуватися на ринку в різних секторах. Крім того, це люди з науковим складом розуму, які здатні доопрацювати чиюсь ідею або наповнити її новим змістом.
До фахівців даного відділу попрямують підприємці і бізнесмени, у яких немає нічого, крім ідеї, або ж є щось, але недостатньо. Клієнти повинні викласти суть своєї ідеї фахівцям, не обов'язково на папері і в цифрах. У процесі бесіди фахівці відділу повинні прийняти рішення про доцільність ведення даного бізнесу, його можливих доходах і втратах.
8. Відділ інвестицій (фінансовий відділ).
Це ваш власний інвестиційний фонд. Сьогоднішнє законодавство Російської Федерації дозволяє комерційним структурам на умовах договору приймати позикові кошти. Стало бути, можна інвестувати і в ваш бізнес. Коли у вас з'являться свої проекти, свої клієнти, з'являться і свої інвестори. Гроші йдуть до грошей. З'являться інвестори - ви зможете і самі кредитувати, нарівні з банками і фінансовими кооперативами. А поки, на початковому етапі фахівці даного відділу будуть займатися пошуком інвесторів і вмовляти бізнес взяти участь у вашому створенні на вигідних умовах.
9. Відділ лізингу.
Сьогодні сотні компаній пропонують такі послуги. А чи багато даних за варіантами лізингу в одному місті? Ні. Максимум - дві-три структури. Необхідно вивчити лізинговий ринок Росії і використовувати його можливості для клієнта.
10. Відділ страхування.
У цьому відділі на перших порах робота буде побудована на страхування ризиків. Можлива співпраця зі страховими компаніями за відсоток від залучених клієнтів, в подальшому треба створювати свою страхову компанію.
Взагалі компанія повинна звичайно страхувати фінансові ризики з того чи іншого проекту. Відповідно краще буде, якщо це буде своя, дочірня структура.
11. Служба безпеки.
Безсумнівно, дуже важливий відділ. Робота його повинна бути побудована на:
1. Збір інформації по базам боржників і злісних неплатників всіх фінансових структур, представлених у вашому місті. У кожного банку є чорні списки, списки відмовників, списки шахраїв. Є ці списки і в кредитних кооперативах. Вам необхідно обзавестися списками боржників по виконавчих проваджень, списками людей, які вчинили економічні злочини і які перебувають під слідством. Також всі ті ж списки на юридичних осіб. Непогано отримати списки боржників стільникових компаній Вашого регіону. Цю інформацію цілком можна зібрати за пару тижнів в большом городе, якщо ви забезпечите начальника відділу безпеки відповідним «доставателем» в грошовому або рідкому еквіваленті.
Пізніше інформація про боржників і про підроблені довідки і шахраїв повинна буде передаватися в вашу базу, яка по суті стане загальною для фінансового ринку вашого регіону. Це повинно бути однією з умов співпраці з банками. Адже спрямовуючи клієнта до них, ви перевіряєте його по загальній базі (по всіх банках).
Відділу безпеки необхідно буде тісно співпрацювати з створюваним в Росії бюро кредитних історій.
Дуже важливо продумати процедуру виведення людини-боржника з цієї бази. Якщо людина розплатився, він за своєю ініціативою повинен звернутися до вас або нехай це буде його банк, але людина повинна мати гарантовану можливість обілити себе.
2. З огляду на те, що в нашій країні немає практично закону, який допомагав би своїм громадянам розраховуватися за кредитами (на відміну від інших країн), не зайвим буде укласти з якою-небудь комерційною структурою Сибіру договір, згідно з яким ви будете їм відправляти на роботу не кваліфікований персонал (якщо пощастить, то і з кваліфікацією) для відпрацювання фінансового боргу. Згідно з цією угодою, клієнт прибуває на роботу, виконує її обумовлену кількість часу, заробляючи гроші, необхідні для життя, а все понад цього йде на оплату послуг посередника в працевлаштуванні (фірмі кредитору).
На самому те справі, дуже часто є бажаючі поїхати заробити грошей і розплатитися за боргами. Не завжди є варіанти, куди їх відправити. Це питання можна опрацьовувати заздалегідь.
Спільне бачення створення супермаркету (в цитатах):
1. Без сумніву, не варто реєструвати супермаркет як ІП, це не красить даний бізнес.
2. За великим рахунком, банки не дружать між собою і, перебуваючи все разом в одних умовах (у вас), їм необхідно буде йти на поступки клієнтам, щоб їх залучити, тому що не зроби вони цього - клієнт піде до іншого. Дана конкуренція безсумнівно змусить банки знижувати ставки по кредитах або міняти правила в сторону їх спрощення.
3. Гроші у населення є і проблема, куди їх подіти, настільки ж важлива, як де їх взяти (перевірено на власному досвіді).
4. Те, що обумовлювалося мною, як умова, необхідне для прискорення процесу становлення. Вам просто необхідно заручитися підтримкою місцевої влади. Можливо, вам доведеться піти на деякі жертви в зв'язку з цим. Але ці люди в подальшому призведуть вам масу людей, з якими можна вести бізнес. І ще ... По суті своїй, відкриття такого супермаркету - добра справа. Ви не тільки допомагаєте людям вирішити свої фінансові проблеми, але і вчіть їх управляти грошима, вчіть їх бізнесу, допомагаєте становленню підприємництва, фінансуючи проекти не за державний рахунок, а за комерційний.
6. Легко не буде першим 10 років. Кому пощастить - трохи менше.
Цим бізнесом можна зайнятися, маючи всього одну свою голову, доступ в Інтернет, парочку хороших друзів. Поступово ви будете приростати співробітниками і послугами. Цілком можна зосередитися на кількох послуг, а решта «з нагоди». Єдине, без чого вам не обійтися, так це від безлічі зустрічей з представниками фінансових кіл вашого регіону. Повірте, вони до сих пір не дружать між собою - станьте сполучною ниточкою.