Малий і середній бізнес, готуючись до кризи, намагається достроково погасити кредити
«Це говорить про те, що бізнесу погано»
За оцінкою віце-президента - керуючого директора з розвитку малого бізнесу Промсвязьбанка Кирила Тихонова, рівень дострокового погашення з поновлюваних кредитних ліній вище, ніж за стандартними кредитами. «Це пов'язано з тим, що підприємці намагаються управляти своєю ліквідністю найбільш оптимальним чином - будь-які вивільнені суми відразу направляються на погашення, щоб отримати їх назад при необхідності розрахунків за поставки», - вважає віце-президент Просмвязьбанка.
У ВТБ 24, Альфа-Банку, МДМ Банку, Бинбанке подібної тенденції не спостерігають. Втім, зазначає директор департаменту розробки продуктів для малого і середнього бізнесу Бінбанку Анна Салманова, як правило, дострокове погашення пов'язано з сезонністю і ще може спостерігатися в кінці року. «Ця тенденція пояснюється сезонністю: у підприємств в кінці року з'являється більше коштів у зв'язку з виконанням фінансових зобов'язань перед ними їх контрагентів», - каже Салманова. З її думкою солідарні в СКБ-Банку. «Ми спостерігаємо збільшення обсягів дострокових гасінь кредитів щоквартально і в кінці року. Пов'язуємо це з виплатами квартальних премій і інших бонусів », - пояснили в прес-службі СКБ-Банку.
Оборона від кризи
«Вважаю, це може бути пов'язано з прагненням підприємців скоротити свої витрати, в тому числі на обслуговування заборгованості за кредитом, скорочуючи обсяг боргу», - вважає Кирило Тихонов. За словами Булата Фатихова, багато клієнтів, які йшли в довгострокові проекти, починають погашати інвестиційні зобов'язання, розуміючи неспроможність проекту або його низьку окупність.
За даними Національного бюро кредитних історій (НБКИ), кредити малим і середнім підприємствам погашаються достроково в середньому в 15-20% випадків. Але, як зазначає директор з маркетингу НБКИ Олексій Волков, за оцінкою погашення кредиту на підставі кредитної історії не завжди можна з абсолютною точністю визначити, чи є дана погашення дострокових або воно проводиться за рахунок нового кредиту. «У корпоративному кредитуванні дострокове погашення часто пов'язано з рефінансуванням кредиту. У той час як в сегменті роздрібних кредитів рефінансування не грає такої великої ролі », - пояснює Олексій Волков.
Керівник дирекції корпоративного бізнесу МДМ Банку Максим Лук'янович підтверджує: «Останнім часом спостерігається тенденція до збільшення заявок з боку клієнтів з метою рефінансування кредитної заборгованості зі сторонніх банків. Причиною цього в першу чергу послужило те, що ряд інших банків або істотно знизив обсяги кредитування МСБ, або взагалі припинив таке кредитування ».
Малого буде менше
У компанії відзначають, що Альфа-Банк активно нарощує бізнес на розрахунково-касовому обслуговуванні малого бізнесу, але при цьому вельми обережний в прийнятті на себе кредитних ризиків. За обсягом коштів ІП у банку третє місце, тоді як за кредитами ІП «Альфа» займає лише 24-ю позицію з «символічними» 2,4 млрд рублів. «Багато банків з топ-50 в останні кілька кварталів скорочують портфелі кредитування, частково це може бути пов'язано з проблемами з поточною ліквідністю», - пояснюють в «Моєму справі».
Генеральний директор бюро кредитних історій «Еквіфакс» Олег Лагуткін також вважає, що ринок кредитування малого і середнього бізнесу переживає не найкращі часи: «Ми бачимо зниження темпів видачі нових кредитів, навіть практично гальмування кредитування». За словами Олега Лагуткина, малий бізнес і раніше кредитували неохоче через високі ризики неповернення і нестабільності. «А зараз взагалі намагаються максимально уникати їх як клієнтів в умовах економічної нестабільності», - зізнається експерт.
Банкам сьогодні набагато складніше знайти альтернативних позичальників і забезпечити стабільне надходження доходів від кредитування. «У банківських клієнтів великі проблеми з платоспроможністю. Прострочення зростає, кількість фінансово заможних клієнтів, здатних погасити кредит, падає в 1,5-2 рази. Знижується рівень видачі кредитів, ми цілеспрямовано посилюємо вимоги до позичальників », - говорить представник банку з топ-10.
Звідси неминуче зниження прибутковості активів і зростання ризиків збиткової діяльності для банків, запевняє директор з корпоративних рейтингів агентства «Рус-Рейтинг» Лариса Макаренко. «Очевидно, що в таких умовах банки будуть шукати інші джерела доходів, і не виключено, що за рахунок підвищення тарифів на діючі послуги», - говорить вона. На думку експерта, для клієнтів в результаті це означає підвищення навантаження по банківському обслуговуванню.
Сергій Крюков вважає, що якщо, зокрема, державна політика не зміниться, то малого і середнього бізнесу буде менше. «Об'єктивні чинники саме про це говорять», - резюмує глава МСП Банку.
Анна БРИТКОВА, Banki.ru
Підписуйтесь на телеграм бот Банкі.ру!
@banki_ru_bot