Грошова система - це форма організації грошового обігу, яка історично склалася в даній країні і законодавчо закріплена державою.
Вона складається з певних елементів (рис. 6.8).
Історії відомі два основних типи грошових систем: металева і паперово-кредитна (рис. 6.9).
Металева система - це грошова система, в якій роль загального еквівалента і засобу обігу виконують металеві гроші (з золота або срібла).
Металева система ділиться на два види - біметалізм і монометалізм.
Биметаллизм є системою, в якій роль загального еквівалента законодавчо закріплюється одночасно на рівних правах за двома благородними металами - золотом і сріблом.
Хоча система біметалізму проіснувала досить довго (в Західній Європі з XVI до початку XIX в.), Вона виявилася нежиттєздатною, оскільки суперечила природі грошей як єдиного загального еквівалента. Законодавче закріплення за двома металами однакової ролі загального еквівалента не відповідало співвідношенню їх реальної ринкової вартості.
Суперечливість і нестійкість біметалізму поступово привели до його занепаду і заміні золотого монометалізму.
Монометаллизм - це грошова система, в якій роль загального еквівалента закріплюється за одним благородним металом - золотом.
Вперше золотий монометалізм було введено в Англії (1816 г.), а потім у Франції - в 1876-1878 рр. вУкаіни - в 1897 р
Розрізняють чотири різновиди золотого монометалізму: золотомонетний стандарт, золотослітковий стандарт, золотодевізний стандарт, золотодоларовий стандарт.
Золото монетному стандарту притаманні такі риси:
- законодавча фіксація вагового вмісту золота в грошовій одиниці;
- вільний обіг золотих монет;
- виконання золотом всіх функцій грошей;
- відкрита чеканка монет з золота;
- вільний обмін знаків вартості (паперових грошей і банкнот) на золоті монети за їх номінальною вартістю;
- вільний рух золота між країнами;
- формування обмінних курсів валют на основі їх золотих (вагових) паритетів.
Золотомонетний стандарт в повному обсязі проіснував до Першої світової війни. Після Першої світової війни країни, які мали значні запаси золота (Англія, Франція), ввели у себе золотослітковий стандарт, який виключав вільну чеканку золотих монет і обмін їх на банкноти. Обмін банкнот міг здійснюватися лише на золоті злитки, але він був обмежений вартістю злитків. Наприклад, в Англії за злиток вагою 12,4 кг необхідно було заплатити 1700 фунтів стерлінгів, у Франції за злиток вагою 12,7 кг - 215 тис. Франків.
Німеччина, Австрія, Норвегія, Данія та інші країни, які не мали значних запасів золота, ввели у себе золотодевізний стандарт. При цьому зв'язок грошей із золотом здійснюється не безпосередньо, а через іноземну валюту (девіз), яка мала золоте забезпечення. Наприклад, щоб обміняти власну національну валюту на золото, її потрібно було спочатку обміняти на валюту країни з золотослітковий стандартом (англійські фунти стерлінгів, французькі франки), а вже останню - на золоті злитки.
Під час глибокої світової кризи 1929-1933 рр. і в перші післякризові роки все три різновиди золотого монометалізму були ліквідовані як не відповідають завданням держав щодо виходу їх національних економік з кризи.
При золотодоларового стандарті розмін національних валют на золото був скасований в усіх країнах, а обмін доларів США на золото здійснювався лише для урядів та центральних банків країн - членів МВФ. У 1971 р був припинений і обмін доларів на золото.
- юридично закріплена демонетизація золота, т. Е. Повна відмова від золотого стандарту;
- скасована фіксація золотого вмісту національних валют (масштабу цін);
- припинено виконання золотом ролі загального еквівалента;
- скасована офіційна ціна на золото, яка раніше існувала (35 дол. За одну тройську унцію - 31,1 г);
- золото з грошового товару перетворювалося в звичайний товар, який продається і купується на світових ринках дорогоцінних металів за ціною, яка встановлюється в залежності від попиту і пропозиції;
- введено перехід до плаваючих валютних курсів;
- в грошовій системі функціонують паперові й кредитні гроші.
При цьому колишні класичні паперові гроші як представники золота сьогодні зникли з обігу внаслідок його демонетизації. Але потреба в них збереглася, оскільки державний бюджет має дефіцит, нерідко величезний. Для його покриття державна скарбниця випускає паперові гроші, які не мають золотого забезпечення. Тому їх ще називають державними казначейськими квитками.
Кредитні гроші - це знаки вартості, які виникають і функціонують на основі кредитної угоди й виражають відносини між кредитором і боржником.
Спочатку класичні кредитні гроші відрізнялися від паперових грошей (рис. 6.10).
Існують такі види кредитних грошей: вексель, банкнота, чек, кредитна картка, електронні гроші (рис. 6.11).
Вексель - це письмове боргове зобов'язання строго встановленої законом форми, в якому вказані величина грошового боргу і терміни його сплати. Вексель дає право його власнику (векселедержателю) вимагати від боржника
(Векселедавця) сплати боргу при настанні встановленого терміну.
Векселі бувають простими і перекладними.
Простий вексель - це вексель, підписаний однією особою на ім'я іншої особи, яка не може бути переданий третій особі.
Мал. 6.11. Види кредитних грошей
Перекладної вексель (тратта) - це вексель, який може передаватися третій особі (ремітенту) для отримання ним боргу від векселедавця у визначений термін.
Передача векселя іншій особі оформляється передавальним записом (індосаментом). Третя особа може передати вексель четвертій особі, здійснивши власну передавальний запис, і т. Д. Таким чином, перекладної вексель набуває певну форму грошей - кредитних грошей, які виконують функції засобу обігу і засобу платежу.
Залежно від характеру виникнення векселі ділять на комерційні та банківські.
Комерційний вексель - це боргове зобов'язання, яке підприємці видають один одному при купівлі-продажу товарів з відстрочкою платежу, т. Е. В борг. Це кредит у товарній формі. Власник комерційного векселя може використовувати його замість грошей для платежу за товари, куплені у третьої особи.
Банкнота - це вексель банку, за яким пред'явник може в будь-який час отримати гроші і яким банк замінює комерційний вексель.
Банки проводять операції з обліку (скупки) комерційних векселів, суть яких полягає в тому, що власник векселя може до настання строку платежу уявити його в банк і отримати зазначену у векселі суму з утриманням так званого облікового відсотка. Надалі банки на основі скуплених комерційних векселів випускають власні векселі-банкноти.
Спочатку "класичні" банкноти мали ряд переваг перед комерційними векселями:
- по-перше, користувалися більшою довірою, оскільки випускалися від імені банку, який був більш платоспроможним, ніж окремий комерсант;
- по-друге, обмінювалися банком на золото на першу вимогу пред'явника і тому перебували в обігу нарівні з золотими грошима;
- по-третє, оскільки банкнота випускалася банком замість врахованих їм комерційних векселів і вільно обмінювалася на золото, вона мала подвійне забезпечення - товарне (товари під вексель) і золоте (золотий запас банку);
- по-четверте, банкнота є безстроковим кредитним зобов'язанням банку і тому, на відміну від комерційного векселя, має необмежений період обертання.
Однак ці переваги були характерні лише для "класичних" банкнот, які випускалися в період золотомонетного стандарту.
Період "класичної" банкноти закінчився, коли було скасовано золотомонетний грошовий обіг, а потім і всякий обмін банкнот на золото. Банкноти стали втрачати важливі риси кредитних грошей і поступово перетворилися в різновид паперових грошей. Цьому сприяло і те, що багато держав, маючи потребу в грошах, дозволяли емісійним банкам випускати банкноти не лише під забезпечення комерційних векселів, а й під векселі скарбниці (облігації державних позик) і просто для покриття дефіциту державного бюджету. Тим самим кредитні гроші, крім власних функцій, стали виконувати ще й функції паперових грошей. Сама ж банкнота стала своєрідним "гібридом" кредитних і паперових грошей.
Чек - це письмове розпорядження власника поточного рахунку в банку про виплату готівки або перерахування з його рахунку на інший рахунок певної суми грошей (рис. 6.12).
Чекові звернення в розвинених країнах дуже поширене. Так, в США понад 90% сімей мають чекові книжки, в Англії - 60%. У структурі сучасних кредитних грошей приблизно 3/4 припадає на чеки і 1/4 - на банкноти.
Кредитна картка - це іменний платіжно-розрахунковий документ, що посвідчує особу власника рахунку в банку і надає йому право на придбання товарів і послуг в кредит без оплати готівкою.
Дедалі більшого поширення набувають депозитні та електронні гроші.
Депозитні гроші - це різновид банківських грошей, які існує у вигляді певних сум, записаних на рахунках економічних суб'єктів у банках. Вони не мають матеріалізованого вираження і використовуються для платежів у безготівковій формі. Їх рух здійснюється по рахунках і не виходить за межі банківської системи. Наводяться вони в рух за допомогою технічних інструментів - чеків, пластикових карток, платіжних доручень тощо. П. Така форма грошей економічна і зручна в користуванні, підсилює контроль з боку банків за рухом великих грошових ресурсів.
Сучасній різновидом депозитних грошей є електронні гроші.
Електронні гроші - це магнітні носії платіжної інформації, які замінюють паперові гроші, чеки та інші грошові документи в безготівкових розрахунках між клієнтами і банками за допомогою електронно-інформаційних систем.
Феномен електронних грошей полягає в якісному їх зміні, вони повністю втрачають реальну матеріальну субстанцію. Посилюючи тенденцію дематеріалізації грошових коштів, електронні гроші значно прискорюють їх звернення, роблять більш прозорими грошові потоки, сприяють підвищенню безпеки банківської діяльності, економлять суспільні витрати, що позитивно впливає на економічний розвиток країни.
Если Ви помітілі помилки в тексті позначте слово та натісніть Shift + Enter