Буває, що розпискою (або договором) передбачено відсотки за користування позикою, а буває, що не передбачені. У будь-якому випадку стягнення відсотків по розписці (договором позики) можливо, навіть якщо ви з позичальником про відсотки не домовлялися. Так як російське законодавство по-замовчуванню передбачає платне використання чужих грошей. Так як же розрахувати відсотки за позикою?
Розрахунок відсотків по розписці за користування грошовими коштами відбувається наступним чином:
Тобто на сьогоднішній день, якщо вам по розписці повинні гроші і цієї розпискою відсотків не передбачено, ви можете вимагати повернення суми боргу з урахуванням 8,25% від суми вашого позики.
Це положення міститься в статті 809 Цивільного кодексу РФ:
- Якщо інше не передбачено законом або договором позики, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму позики в розмірах і в порядку, визначених договором. При відсутності в договорі умови про розмір відсотків їх розмір визначається існуючої в місці проживання позикодавця, а якщо позикодавцем є юридична особа, в місці його перебування ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування) на день сплати позичальником суми боргу або його відповідної частини.
- При відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми позики.
- Договір позики передбачається безпроцентним, якщо в ньому прямо не передбачено інше, у випадках, коли:
-договір укладений між громадянами на суму, яка не перевищує п'ятдесятикратного встановленого законом мінімального розміру оплати праці, і не пов'язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однією із сторін;
-за договором позичальникові передаються не гроші, а інші речі, визначені родовими ознаками.
- У разі повернення достроково суми позики, наданої під проценти відповідно до пункту 2 статті 810 цього Кодексу, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів за договором позики, нарахованих включно до дня повернення суми позики повністю або її частини.
Якщо по розписці відсотки передбачені, то, зрозуміло, розрахунок ведеться виходячи із зазначеної в розписці процентної ставки.
Інший випадок, коли відбувається невиконання грошового зобов'язання.
У розписці або договорі позики можуть бути передбачені відсотки за прострочення повернення позики (невиконання грошового зобов'язання), а можуть бути, і не передбачені.
Якщо в договорі або розписці вказані відсотки за прострочення, то розраховувати треба виходячи з цієї процентної ставки.
Якщо ж відсотки за прострочення повернення боргу не передбачені, але вам не віддають гроші, тоді знову вдаємося до ставки рефінансування ЦБ РФ, про яку говорилося вище і розраховуємо, виходячи з її розміру, що діє на день пред'явлення позову до суду або на день винесення рішення ( вирішувати вам).
Іншими словами, у разі невиконання позичальником грошового зобов'язання, на сьогоднішній день ви маєте право на надбавку до розміру вашого позики 8,25% від суми позики в рік.
- За користування чужими коштами внаслідок їхнього неправомірного утримання, відхилення від їхнього повернення, іншої прострочення в їхній сплаті або безпідставного отримання або заощадження за рахунок іншої особи підлягають сплаті відсотки на суму цих коштів. Розмір відсотків визначається існуючої в місці проживання кредитора, а якщо кредитором є юридична особа, в місці його перебування облікової ставкою банківського відсотка на день виконання грошового зобов'язання або його відповідної частини. При стягненні боргу в судовому порядку суд може задовольнити вимогу кредитора, виходячи з облікової ставки банківського відсотка на день пред'явлення позову або на день винесення рішення. Ці правила застосовуються, якщо інший розмір процентів не встановлений законом або договором.
- Якщо збитки, завдані кредитору неправомірним користуванням його грошовими коштами, перевищують суму відсотків, належну йому на підставі пункту 1 цієї статті, він має право вимагати від боржника відшкодування збитків у частині, що перевищує цю суму.
- Відсотки за користування чужими коштами справляються по день сплати суми цих коштів кредитору, якщо законом, іншими правовими актами або договором не встановлено для нарахування відсотків коротший термін.
Користуйтеся калькулятором з урахуванням ПДВ, так як без урахування ПДВ неправильно. Про це вже багато думали, сперечалися, виносилися постанови Вищого Арбітражного суду, і все-таки вирішили, що розрахунок суми заборгованості за невиконання грошового зобов'язання слід вважати саме з ПДВ.
Давайте розберемо розрахунок відсотків за користування позикою на цифрах:
Наприклад, сума позики становить 300.000 (триста тисяч) рублів під 8,25% річних.
Щоб розрахувати відсотки по позиці, нам потрібно вирахувати, скільки ж в рублях становить 8,25% від суми позики.
Для цього спочатку порахуємо, скільки в рублях становить 1%, а потім помножимо все це на 8,25.
300.000 рублів розділимо на 100% і отримуємо, що 1% = 3000 рублів.
Тепер 8,25% * 3000 рублів = 24750 рублів.
Тобто 8,25% від 300.000 рублів складає 24750 рублів.
Таким чином, за такої позики і такому розмірі відсотків, за користування позикою в рік ми можемо вимагати від позичальника +24750 рублів до загальної суми боргу.
Якщо поділити 24750 рублів на 12 місяців, то отримаємо, що за один місяць відсотки становлять 2062,5 рублів.
Накопичення відсотків за користування позикою і останній строк звернення до суду.
Відсотки з часом мають тенденцію накопичуватися. Тому це слід мати на увазі. Але при цьому потрібно пам'ятати, що через три роки після неповернення боргу кредитор втрачає право звернутися до суду за стягненням боргу, так як термін давності по таких справах становить 3 роки.
Буває, що по розписці відсотки не передбачені, тобто, згідно розписці, весь час позики позичальник користується грошима безоплатно. При цьому, термін повернення боргу пройшов, а гроші позичальник не повертає. Розрахувати відсотки в цьому випадку можливо, з огляду на все, що я описав вище, але я поясню на прикладі:
Але він же ще прострочив повернення боргу! Тобто допустив невиконання грошового зобов'язання. Розраховуємо відсотки за невиконання грошового зобов'язання:
Одночасне застосування ст. 809 ГК РФ і ст. 395 ГК РФ.
Якщо по розписці або договорі позики передбачені відсотки за користування грошовими коштами, але не передбачені відсотки за невиконання грошового зобов'язання, то вважаємо відповідно: за користування позикою за тими відсотками, які вказані в розписці (договорі), а за невиконання грошового зобов'язання - за загальною ставкою рефінансування, яка на сьогоднішній день становить 8,25% від суми позики.
Серед юристів існує думка, що при розрахунку відсотків і стягнення суми боргу, використання одночасно ст.395 і ст.809 ГК РФ не може бути застосовано, тому що при цьому допускається подвійна відповідальність за одне порушення (прострочення повернення боргу). Але в дійсності ж, відсотки, передбачені ст. 809 ГК РФ (за користування грошима) нараховуються саме за користування грошима і розраховуються до моменту повернення боргу (а не до моменту, коли позика має бути повернений), а відсотки, передбачені по ст.395 ГК РФ - за порушення терміну повернення боргу. Адже, поки гроші не повернуті, за їх користування треба платити (регулятивна обов'язок закону). А за прострочення повернення боргу передбачається окрема додаткова санкція (охоронна обов'язок закону).
Будьте впевнені.
Вищенаведений абзац покликаний захистити вас від помилок судів та інших осіб, які часто помилково вважають таке застосування закону подвійною відповідальністю. Сформована порочна практика своєї ошибочностью зобов'язана низьку кваліфікацію позивачів, які звертаються до суду за стягненням процентів за договором позики і невірно трактують норми закону. У моїй юридичній практиці тверда переконаність у своїй правоті укупі з грамотним обґрунтуванням своєї точки зору дали позитивний результат. Правда, для цього довелося оскаржувати рішення суду в апеляційний суд. Але справа варта заходу.
Якщо ви вважаєте, що позичальник уже давно не правий і явно зловживає вашим терпінням, спробуйте почати діяти. Порахуйте, скільки становить уже борг вашого позичальника, нагадайте йому про це. Напишіть йому листа з попередженням про те, що ви маєте намір звернутися до суду, в загальному, нагадайте йому про себе, нехай не забуває.
Хоч змінилася ставка рефінансування, що відбувається в зв'язку з державними справами, в іншому вся процедура стягнення боргу залишається незмінною.
На цьому я, мабуть, зупинюся, і так вийшла набагато більше, ніж планував. Сподіваюся, все розповів зрозуміло.
Якщо вам потрібна наша допомога, звертайтеся на цій сторінці.
Читайте найкращі статті на цю тему:
- Як ознайомитися з матеріалами справи в суді
- Термін давності розписки
- Вигоди від самостійного звернення до суду
- Як подати в суд по розписці
- Уточнена позовна заява
- Звернення до суду для стягнення боргу
Лев Стариков
Привіт Артем! Та ні, тут виходить що родичка побажала борг свій повернути. І, судячи з дій, вона налаштована звертатися до суду зі стягненням і, відповідно, зверненням до судових приставів. Так що, або домовляйтеся з нею. Або повертайте гроші. Ну або готуйтеся до «жерсті»: передача нерухомості, автомобіля родичам для безпеки майна. Закриття банківських рахунків та інших лиходійств, якими користуються держ.органи. Але в будь-якому випадку це заходи все тимчасові. Так як неможливо завжди жити з боргами і обмеженнями (виїзд за кордон, наприклад), це буде все сильно заважати. Тому використовувати можна як відстрочку вирішення проблеми. Тому орієнтуйтеся за своїми обставинами
Велике спасибі за статтю! Все доступно і зрозуміло.
Валентина Григорівна
Лев Стариков
Наталя, роздруківка дзвінків доведе тільки той факт, що ви дзвонили боржника, але там немає інформації про що ви з ним говорили. Потрібно просто зараз направити боржнику вимогу про повернення грошових коштів (де можна вказати «не дивлячись на мої неодноразові усні вимоги повернути суму позики ...»). Після відправки вимоги, почекати необхідний час і звертатися до суду.
Підкажіть, як вважати суму боргу з відсотками для позовної заяви, якщо борг в розписці вказано в доларах? Переводити в рублі за курсом ЦБ на день подачі заяви?
Лев Стариков
Марина, а стягувати як будете? У рублях або доларах? Так і вважайте, ніякої різниці немає в принципі)
Дякуємо! Тобто, чи правильно я Вас зрозуміла, з дати подачі заяви в суд по розписці і по сьогоднішній день, правильно? Заздалегідь дякую!
Лев Стариков
Якщо ви на минулому суді з боржника стягували відсотки за незаконне використання грошових коштів, то так, правильно. А якщо ви ніколи з боржника не стягали відсотки по ст.395 ГК РФ, то і за весь термін незаконного використання ваших грошей необхідно стягнути відсотки. Тобто ідея така, що за весь час використання ваших грошей ви можете стягнути відсотки.
Лев Стариков
Олена, добрий день. Вважайте поки на день подачі позову. Далі видно все буде пізніше.
Лев Стариков
Вважайте по 14% - це буде правильним.
Лев Стариков
Павло, добрий день!
Відсотки розраховуйте на день подачі позову в суд. Можна в теорії і на день реального стягнення, але на практиці це складно тим, що поки «суд, та діло» відсотки доведеться перераховувати ... і так постійно. А різниця буде незначною. Тому на день подання позову налічуєте відсотки за ставкою рефінансування, яка діє на день подачі позову. Тут без варіантів.
За загальним змістом, розраховуйте суму так, щоб вам було вигідніше. Якщо чого порушите і налічите зайвого, нічого страшного не станеться. Суддя вам перерахує і те, що за законом не належить, не згадає. І в будь-якому випадку суддя буде ще перераховувати. Але якщо десь відповідач заперечувати не буде (наприклад, якщо його не буде або він просто не зрозуміє чогось), то суд може не вникаючи особливо прийняти вашу позицію з усіма сумами і винести рішення.
Павло, якщо що незрозуміло, пишіть.
Лев Стариков
Лев Стариков
Так, Іван, повністю з Вами згоден. Кредитор не втрачає право звернутися до суду і все, що ви далі сказали правильно! Дякую за уточнення