1. Умови банків.
2. Процентна ставка.
На консультації у менеджера уточнюйте, про яку процентну ставку йдеться. Можливо, що менеджер каже від ставкою в рік, а ви розраховуєте на річну ставку, а це дві абсолютно різні моменти.
Наведемо 2 спрощених прикладу. Начебто звучить однаково- 15% в рік і 15% річних, але насправді, між ними величезна різниця.
Наприклад, 15% в рік - це значить, що за рік ви переплатите 15%, а фактично річна ставка буде близько 30%.
А 15% річних передбачає, що переплата буде трохи більше 15% за 2 роки. Тобто, різниця буде приблизно в 2 рази. Чому приблизно? Тому що точно підрахувати можна тільки на кредитному калькуляторі. Сильно впроваджуватися в цю систему не обов'язково, просто потрібно врахувати, що «річна ставка» і «ставка на рік» - абсолютно нерівні ставки.
До речі, про ставки. Якщо в банках оперують поняттям «річна ставка», «ставка на рік» та «ефективна ставка», то в МФО зазвичай ставки бувають по місяцях, тижнях і навіть щоденними. Тому, завжди потрібно знати, яка саме ставка буде на вашу займу, щоб попередньо знати подальші переплати.
3. Швидкі кредити.
Якщо ви хочете отримати кредит швидко і за спрощеною формою (по одному паспорту, онлайн), будьте готові до того, що процентна ставка буде досить високою і, відповідно, переплати будуть чималі. І, навпаки, якщо ви не будете поспішати, і, чим більше документів ви надасте, тим більше шанс на отримання кредиту під мінімальну ставку і менші платежі. В такому випадку, вам легше буде виплачувати кредит.
4. Право на дострокове погашення.
Уже на першій консультації уточніть питання щодо дострокового погашення, чи є штрафні санкції за це, або ж яка мінімальна сума, дозволена на дострокове погашення. Пізніше, під час підписання договору, прочитайте його уважно, перевірте цей пункт ще раз.
5. Додаткові витрати.
При виборі кредиту, обов'язково уточнюйте, які будуть додаткові витрати. Можливо, це страхування життя, майна, титульне страхування. Також, можуть бути ведення рахунку, вимога щорічної переоцінки майна, комісії за розгляд / схвалення кредиту і ще якісь нюанси, які потім вам можуть зіпсувати настрій несподіваними «сюрпризами».
6. Кредит під заставу.
Якщо ви хочете взяти в кредит велику суму і на тривалий термін, то буде логічніше взяти кредит під заставу. За заставному кредиту відсоткова ставка буде меншою, а термін - максимальний. Звичайно, це зажадає від вас тимчасових і фінансових витрат, але це себе виправдовує і окупає.
7. Способи платежів.
Перед тим, як взяти кредит, визначитеся для себе, яким способом вам буде зручно погашати кредит. діфферінцірованно або ануїтетними платежами. Детально не будемо про це міркувати, можна прочитати в Вікіпедії. Просто попросіть менеджера роздрукувати обидва варіанти кредиту. Перший варіант важкуватий тим, що спочатку щомісячний платіж буде великий з поступовим зменшенням. В цьому випадку, можна попросити збільшити термін кредитування (якщо це має на увазі кредитна програма), а в подальшому достроково гасити. Цей вид платежу істотно заощадить ваші гроші.
Ануїтет ж легше тим, щомісячний платіж буде однаковий. Але переплати за цим способом декілька вище за весь термін. Часто банки навіть не пропонують перший варіант платежів, тому що їм вигідніше, щоб ви платили по ануїтету. Але у вас є вибір, яким можете скористатися.
8.Отказ банку.
Якщо вам відмовили в позику, не потрібно турбуватися. Просто у кожного банку є своя політика по відношенню до позичальника. Наприклад, якщо в одних банках вважають за краще не кредитувати пенсіонерів, то в інших, пенсіонери вважаються найбільш дисциплінованими платниками, і для них існують спеціальні пільгові програми. Тому, якщо вам відмовили, сміливо звертайтеся в інші кредитні організації. Завжди знайдеться організація, яка буде рада кредитувати вас. Є ще варіант, подайте одночасно кілька заявок і виберіть з усіх схвалених той займ, який буде для вас оптимальним за термінами, відсотками та додатковим умовам.
9. Кредитна історія.
Бувають такі ситуації, коли ви не раз погасили безліч позик, і раптом, в черговий раз вам повідомляють, що у вас погана кредитна історія. Ви обурюєтеся, не розуміючи, як це можливо. На жаль, таке буває і нерідко. Далеко не скрізь працюють відповідальні працівники. З вини таких людей в кредитне бюро потрапляє невірна інформація. Наприклад, не внесли дані про повне погашення, або менеджеру було просто лінь все перевірити ще раз, а простіше було написати, що кредит не погашений. Головне, не панікуйте! Завжди можна довести вашу правоту і виправити історію. І, до речі, зберігайте квитанції протягом 3 років після закінчення кредиту. Цим ви позбавите себе від таких ситуацій.
10. Рефінансування.
Навіть, якщо ви вже взяли кредит і виявили, що є набагато вигідніше кредитна програма, ви завжди можете попросити рефінансування в своєму або іншому банку. Цим ви зможете заощадити свої гроші.
Хоум Кредит в Омську. Умови кредитування!
