Олексій Осипов, провідний юрист юридичної компанії «Дельта консалтинг». розповідає, на які пункти звернути увагу в кредитному договорі, перш ніж його підписати.
Припустимо, ви приходите в банк за кредитом. Усміхнена дівчина пропонує вам заповнити і підписати величезну стопку документів. У більшості випадків людина не встигає прочитати і половини, довіряючи настільки милому погляду банківського фахівця, і швидко все підписує. А потім дивується, звідки в результаті беруться такі суми виплат.
Отже, ось на що потрібно звертати увагу при підписанні кредитного договору. щоб не платити більше, ніж ви очікували.
Якщо у вас виникають питання по тим або іншим пунктам, обов'язково задавайте питання банківським працівникам, пам'ятайте: це ваше право, а для банку - обов'язкова робота. На практиці ми дуже часто стикаємося з такими випадками, що основна інформація по позиках написана в самому кінці договору або сам договір складений в такому вигляді, що звичайній людині дуже складно розібратися в ньому. Як правило «засекречують» інформацію щодо збільшення процентної ставки по кредиту і про штрафні санкції.
Правило №2. Чи немає зайвого?
При укладанні кредитного договору банки дуже часто нав'язують непотрібні продукти, від яких ви маєте повне право відмовитися. І це не є приводом для відмови у видачі вам кредиту. До таких додаткових опцій відноситься договір страхування позики, який в принципі не потрібен позичальникам і є прихованою послугою банку. Але деякі банки змушують укладати такі договори, спекулюючи тим, що в разі відсутності на руках цього документа клієнтові буде відмовлено у видачі кредиту.
Минулого тижня до нас звернулася жінка, яка, як і багато інших, вирішила подати документи в банк на оформлення кредиту в розмірі 50 тисяч рублів. Співробітник банку заповнив усі необхідні форми, а також люб'язно додав до загальної суми кредиту ще й додаткові платежі на деякі програми - «Захисти тигра», «Посади дерево», «Юрист 24». У підсумку суму кредиту зросла з 50 до 68 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Документи жінка підписала - і спокійно пішла додому. Де її чекав сюрприз.
Він повинен відображати всі виплати по кредиту, а не тільки виплату основного позики, але і все додаткові платежі. Також ви маєте повне право уточнити, як будуть розподілятися ваші виплати, що погашається в першу чергу - основне тіло боргу або відсотки за позикою. У даній ситуації банк бачить вигоду спочатку списувати з ваших виплат відсотки, а потім решту коштів зараховувати на основне тіло боргу, що вам абсолютно не підходить.
Правило №4. Зверніть увагу на пункт про дострокове погашення кредиту
Правило №5. Платіть завжди вчасно
Інакше банк вас оштрафує, також він може продати ваш позику колекторам. Якщо ви потрапили в складну грошову ситуацію і в даний момент здійснити платіж не можете - і звертаєтеся в банк із заявою - в більшості випадків банк на вашу сторону не встане.
І останнє: якщо ви не можете розібратися з договором позики та вам незрозумілі ті чи інші пункти, краще звернутися до юриста.