Що таке іпотека все знають, тому не буде витрачати час на очевидні речі, перейдемо відразу до головного. Щоб впевнено сказати: «Піду і куплю квартиру в іпотеку в Московській області!» Слід знати всі особливості покупки житлової площі в іпотеку, а також різницю між новобудовами і вторинці. Але про все по порядку.
Пошук квартири
Під час вибору житла слід поставити себе на місце жителів, що живуть в тій місцевості, де ви хочете купити квартиру в іпотеку. Поїдьте звідти будь-яким доступним для вас транспортом до Москви з ранку або в годину пік. А ввечері поверніться з міста. І ще, не зайвим буде подивитися статистику пробок, обраного вами маршруту, в Яндекс картах.
Нижче представлені кілька сприятливих міст Підмосков'я:
- Химки. Найбільше місто Підмосков'я з розвиненою інфраструктурою. Ціни на квартири тут межують з московськими.
- Красногорськ. Це місто взагалі вважається центром Московської області.
Фактори, що впливають на іпотеку
Їх досить багато і всі вони дуже важливі, але ми виділимо основні, які допоможуть правильно взяти іпотеку на квартиру.
Проведіть повний огляд району, де знаходиться квартира. Визначте для себе доступність транспортних шляхів, наявність злощасних місць, розташування магазинів і точок харчування. Загалом, не зациклюйтеся на самій квартирі. Її оточення теж дуже важливо, до речі подібні речі, як розташування поруч в'язниці, психлікарні або заводів, сильно впливають на вартість квартири і шанси схвалення іпотеки.
Власне будинок, в якому знаходитися квартира. У Московській області вторинне житло не так сильно піддається зносу, як в Москві, проте, деякі банки, перш ніж дати схвалення на іпотеку, можуть зажадати всі відомості про будинок. Найкраще купити квартиру в новобудові, іпотека на них вище, але ймовірність негативних подій значно нижче. Відомі види новобудов:
Під'їзд будинку і кишеню квартири. Ось список того, що повинно вас відлякати при виборі квартири, якщо під'їзд має:
- Постійно відчинені вхідні двері. Зараз практично на всіх під'їзних дверях ставлять домофони з магнітним замком, але є і виключення. Подібні винятки небезпечні наявністю наркоманів та інших «гостей» у під'їзді.
- Сміття, забитий сміттєпровід, неприємні запахи. Уважно оцінюйте чистоту та охайність під'їзду, адже вам там жити.
- Ліфт. Це взагалі особа під'їзду. Якщо він весь обмалював і там неприємно пахне, то варто задуматися.
Враховуйте всі ці фактори при виборі квартири, тому що якщо квартира буде «погана» банк швидше за все відмовить. З огляду на те що в разі не сплати або велику заборгованість за іпотечним кредитом він буде змушений її реалізовувати на ринку, а ніж квартира гірше, тим довше доведеться шукати покупця.
Вибір банку для іпотеки на квартиру
Тут все дуже індивідуально, але кілька порад яку іпотеку вибрати дати можна:
- Діапазон процентної ставки по кредиту. Будь-який банк, що має відсоток вище, ніж по ринку, автоматично відкидається.
- Додаткові комісії. Якщо в умовах банку значиться ще якась щомісячна комісія, крім відсоткової ставки по кредиту - викреслюйте його зі списку.
- Дострокове погашення. Якщо у вас буде можливість погасити борг достроково, але для цього потрібно заплатити штраф - це ще одна причина викреслити такий банк зі списку.
- Безперервний стаж. Зазвичай це півроку, при такому стажі можна брати іпотеку.
- Термін розгляду заявки. Якщо вам кажуть 5 днів, але чекати довелося місяць, то варто задуматися про зміну банку.
- Термін схвалення квартири. Тут чим швидше, тим краще, на хорошу нерухомість мисливців багато, а отримає той, хто буде першим!
- Обмеження по квартирі. Купуючи квартиру, ви можете бути неприємно здивовані, якщо є особливі умови в договорі, через які на квартиру не може бути дана іпотека, в силу технічних причин.
- «Сірий» дохід. Щоб купити квартиру через іпотеку Ощадбанку, можуть знадобитися дані про «білу» зарплату. Якщо ви працюєте на себе без ведення обліку, то можуть початися проблеми.
- Іпотечне страхування. Уточніть у працівника банку, скільки компаній співпрацює з ними. Якщо одна, то на вас можуть непогано «наварити», так як скоріше за все банк і страхова компанія в змові, і ви заплатите не малі гроші при страховці.
- Кредитний договір. Це найважливіше, з чим вам потрібно ознайомитися досконально. Працівники банку, так само, як і ріелтори, не люблять показувати договір заздалегідь, зазвичай все відбувається під час укладання угоди. Вимагайте його відразу!
Можна скласти табличку в Excel і виписати в неї всі дані, виходячи з наведених критеріїв, що дозволить побачити повну картину по всіх банках і вибрати найвигіднішу іпотеку на купується житло.
Збір всіх паперів і оформлення іпотеки
Для оформлення іпотечного кредиту на квартиру необхідні наступні папери і документи:
- Ксерокопія паспорта (всі сторінки, в тому числі замітка про дітей і реєстрація шлюбу).
- Страхове свідоцтво пенсійного страхування.
- Диплом про отримання вищої або технічної освіти.
- Трудовий договір.
- Трудова книжка.
- Довідка про доходи (2НДФЛ).
- Військовий квиток (не обов'язково).
- Водійські права (не обов'язково).
- Закордонний паспорт (не обов'язково).
Далі складаєте заяви позичальника, де потрібно буде вказати: в якій валюті ви хочете виплачувати іпотеку, тип процентної ставки і безліч інших пунктів. Після подачі заявки та отримання схвалення на кредит, зв'язуємося з власником квартири або ріелтором (посередником). Якщо покупка квартири відбувається за участю посередника, то ви купуєте якусь юридичну гарантію (і то не завжди). Але, при цьому втрачаєте гроші на комісійні, цього ж посередника.
Якщо захотіли купити квартиру в Підмосков'ї, іпотека - це ще не все грошові витрати, адже чим більше посередників, тим більше грошей доведеться віддати, а також необхідно здійснити державну реєстрацію іпотеки. Якщо ж ви вирішили заощадити, то варто зібрати інформацію про власника квартири, і дізнатися власник чи він взагалі. поцікавтеся:
- Виписано чи всі мешканці з квартири. Вписані люди, на житлоплощу, можуть не володіти правом власника, але у них є право на проживання там.
- Скільки власників. Різні дітки і внучки цілком можуть з'явитися у вас на порозі і пред'явити свої права на квартиру.
- Хто власник? Якщо власник квартири - кримінальник, службовець в армії, інвалід, психічно хвора людина, то відмовляйтеся, не замислюючись.
В даний час все хороші банки самі перевіряють квартиру на юридичну чистоту і, тільки після цього, дає згоду на позику. Адже при будь-якому негативному розкладі збитки понесе не тільки позичальник, але і сам банк.
У разі, коли всі умови прихильні, і ви готові рішуче сказати: «Так, я куплю саме цю квартиру в іпотеку». то сміливо укладайте договір з продавцем і повертайтеся в банк, де вам видадуть кредит на особовий рахунок. Пам'ятайте, чим ретельніше ви поставитеся до процесу вибору квартири і банку, тим менше шансів отримати неприємний сюрприз у вигляді родичів колишнього господаря квартири, або непередбачених пунктів в іпотечному договорі банку.