Депозити овернайт - це депозити, залучені банком на строк не більше одного операційного дня (вихідних або свят).
«Овернайт» - один з видів короткострокового депозиту, що дозволяє розміщувати вільні грошові кошти в національній валюті або іноземній терміном на один робочий день або одну ніч за ставками, визначеними банками щодня.
Депозити овернайт використовуються банками на міжбанківському ринку, для угод між собою. Розміри депозитів орієнтовно від 100 тис. $ До десятків мільйонів.
Навіщо банкам гроші всього на один день чи ніч? Для технічних формальностей, для закриття дефіциту ліквідності, дотримання вимог по обов'язкових резервах, дотримання нормативів по ліквідності встановлених Національним банком і для спекуляцій продаючи один одному. Можливо саме в цей день потрібні кошти, а банк не встигає їх перевести, тоді можна скористатися такою можливістю.
Яку користь депозити овернайт дають юр. особам? Юридичні особи можуть передавати банку на ніч або вихідні залишки своїх коштів під певний відсотки, для компанії все одно ці гроші вночі не потрібні, а так з'являється можливість трохи заробити.
Грошові кошти на такий депозит вносяться підприємством в кінці робочого дня, а вже вранці вони з відсотками повертаються на рахунок. Для компаній вигідно такий депозит відкрити на період вихідних та святкових днів. Фактично, зраджуючи гроші на час, коли вони не використовуються, компанія отримує можливість заробити на відсотках додатковий дохід.
Відсоткова ставка за депозитом овернайт встановлюється банком щодня в залежності від ситуації на міжбанківському ринку і її величина залежить від самої угоди, від суми, від валюти і від своїх можливостей. Тобто це ринок, на якому, як домовишся так і оформиш. Коли ситуація в країні погіршується і з'являється дефіцит ліквідності ставки по таких депозитах зростають. Найчастіше така ставка, нижче ніж за стандартними депозитами юридичних осіб, але є більш динамічною в залежності від ситуації.
Навігація по публікаціям