Які небезпеки підстерігають бажаючих зберігати гроші в банківському сейфі
У Росії з кожним роком збільшується попит на послуги з надання банківських сейфів. Хтось зберігає в них на постійній основі свої заощадження і коштовності, хтось використовує банківську комірку як інструмент для розрахунку за договором, наприклад, при покупці квартири. Останній варіант зустрічається найчастіше. На відміну від жителів західних країн наші люди вважають за краще банківську комірку розрахунками за акредитивом. Частково це обумовлено тим, що багато хто до цих пір вважають за краще офіційно не «світити» справжню ціну угоди, побоюючись податкових наслідків.
Крадуть і з банківських сейфів
Банківський сейф не є найбезпечнішим місцем для зберігання грошей і цінностей
Чимала частина угод з нерухомістю проходить саме з використанням розрахунків через банківську комірку. Однак поміщаючи солідну суму в металевий ящик, мало хто здогадується, чим це може обернутися. Адже на перший погляд здається, що в банківському сейфі гроші знаходяться в безпеці, і добре охороняється сховище банку - тому запорука.
Одним з таких оптимістів був і мій клієнт. Він продав свою квартиру і мав отримати гроші в сумі понад $ 3 млн, раніше закладених покупцем в клітинку. Однак, прийшовши в офіс Суднобудівного банку (банк позбувся ліцензії в минулому році) в обумовлений договором день, він виявив, що осередок порожня. Клієнт був в шоці, адже він в компанії з покупцем і ріелтором особисто закладав гроші в клітинку. Але ці гроші були вкрадені.
За фактом крадіжки грошових коштів було порушено кримінальну справу, в рамках розслідування якої було встановлено, що замок сейфа був розкритий за допомогою спеціальної відмички. Від співробітників правоохоронних органів клієнту стало відомо, що це вже не перший випадок крадіжки грошей з осередків цього банку, раніше була викрадена ще більша сума.
Банк, природно, не вважав себе винним в крадіжці і не збирався повертати гроші, в результаті чого клієнтові довелося звернутися до суду. У суді банк заперечував проти задоволення позову, мотивувавши це тим, що між сторонами було укладено договір оренди сейфа, а не договір зберігання. На думку банку, він не приймав на себе зобов'язання щодо збереження вмісту комірки, а лише зобов'язався надати клієнту «металевий ящик». На підтвердження своєї позиції банкіри посилалися на назву підписаного договору: «Договір оренди депозитного сейфа». Крім того, упор робився на недоведеність того факту, що в осередок була поміщена саме та сума, яку вимагав мій клієнт - адже банк не повинен контролювати і не контролює, що конкретно міститься в осередок.
Чи можна змусити банк повернути гроші, якщо вони пропали зі сховища?
Варто зазначити, що російське законодавство дійсно надає банкам можливість укладати як договори оренди банківської комірки (ст.606 ГК РФ), так і договору зберігання цінностей в індивідуальному банківському сейфі (ст.922 ГК РФ). Кваліфікуючою ознакою, що дозволяє розмежувати ці договори, є відповідальність банку за збереження вмісту комірки. На відміну від договору зберігання при укладанні договору оренди банк не несе відповідальність за крадіжку вмісту. Таким чином, від вмісту умов договору залежить, чи можливо залучити банк до відповідальності за крадіжку вмісту осередки чи ні.
У випадку з справою мого клієнта уважне вивчення умов договору дозволило спростувати твердження банку про те, що це договір оренди, а не зберігання. Незважаючи на той факт, що підписаний документ називався «Договір оренди депозитного сейфа», відповідно до одного з пунктів банк все ж прийняв на себе зобов'язання не тільки передати сейф в користування клієнта, а й вживати всіх необхідних заходів для забезпечення збереження вмісту сейфа, включаючи цілодобову охорону , установку спеціального охоронного обладнання, встановлення особливого режиму приміщення сховища. Таким чином, при укладенні договору клієнт виходив з того, що банк зобов'язався не тільки надати осередок, а й вживати всіх необхідних заходів для забезпечення збереження майна клієнта.
Доведення того, що вмістом осередки була саме та сума грошей, на якій наполягав мій клієнт, проходило значно важче. На договір спертися було не можна - він не передбачав опис майна, що зберігається в осередку, банк не контролював процедури розміщення та вилучення майна з осередку. У суді адвокат банку стверджував, що в сейфі могло бути що завгодно, хоч цукеркові фантики, або могло взагалі нічого не бути. На думку банку, в такій ситуації задовольняти позов не можна, оскільки неможливо точно визначити вміст комірки.
На щастя, вдалося зібрати ряд доказів, що дозволили переконати суд в обгрунтованості вимог мого клієнта. Крім показань свідків покупця квартири і ріелтора, що заклали гроші в клітинку, були допитані працівники банку, також підтвердили, що покупець знімав готівку з рахунку, після чого спустився з ними в сховище банку, а вийшов вже без них. Увага суду також було звернуто і на той факт, що ринкова вартість квартири не відрізнялася від ціни квартири, зазначеної в договорі купівлі-продажу. Дані фактори дозволили суду першої інстанції задовольнити позовні вимоги клієнта в повному обсязі. Московський міський суд і Верховний суд РФ залишили рішення без зміни.
Чому вчить цей приклад? Очевидно, що банківська комірка не є найбезпечнішим місцем для приміщення грошей і цінностей. І значить, перш ніж підписувати договір з банком, потрібно уважно прочитати його умови і зрозуміти, чи приймає банк на себе зобов'язання відповідати за схоронність вмісту сейфа. Але якщо поглянути ширше, то при наявності альтернативного варіанту, що дозволяє використовувати безготівкові розрахунки, краще скористатися саме їм.
Хоча для мого клієнта справа закінчилася вдало, він повернув свої гроші - через службу судових приставів банк повернув йому їх в безготівковому вигляді, у читача не повинно скластися враження, що суд обов'язково стане на бік потерпілого. Навпаки, чим більше сума, вкрадена з осередку, тим психологічно складніше буде суду задовольнити позов. Також не слід забувати, що, не бажаючи платити гроші, недобросовісний банк сам може звинуватити вас в шахрайстві: вказати, що ви, нічого не поклавши в клітинку, намагаєтеся стягнути з нього нібито вкрадені гроші. В цілому слід визнати, що розрахунки, які здійснюються через банківську комірку, таять в собі велику небезпеку. Кожен може позбутися своїх грошей і навряд чи зможе повернути їх без великих проблем.