Коли у боржника починаються будь-які фінансові проблеми, вихід зі скрутних обставин йому краще знайти, як можна швидше. Але яким чином можна вирішити всі проблеми щодо платежів по кредиту, не допустивши прострочення? Деякі споживачі кредиту з відчаю пливуть за течією або починають з кредитором гру в «кішки-мишки». У свою чергу банківські організації погоджуються йти на контакт з боржником, аби той виконував зобов'язання щодо забезпечення кредиту. У даних ситуаціях поступки від кредитора називаються кредитними канікулами. Що ж це таке? Давайте розберемося.
Якими бувають кредитні канікули
Втрата роботи, хвороба, стихійне лихо, переїзд та інше - ось важливі причини, за якими можуть надати так звану перепочинок по виплаті кредиту. У списку, насправді, всього лише короткий перелік проблем, які можуть несподівано статися з кожним, але, використовуючи кредитні канікули, ці ситуації можна легко вирішити.
Кредитні канікули - це відстрочка аннуитетного щомісячного внеску по кредиту, яку банківська організація може надати боржникові на деякий визначений час. На цей час клієнт може не виплачувати позику. Існує три варіанти таких канікул:
- повна відстрочення платежу;
- перерахунок кредиту через зміни валюти кредиту (наприклад, валютний на рублевий і навпаки);
- часткова відстрочка платежу.
Повна відстрочка платежу - це такий вид відстрочки, який є простим перервою внесків за позикою. Тобто боржник не здійснює щомісячні платежі, а також не погашає відсотки по кредиту. Даний вид відстрочки може бути надано лише з поважних причин. Наприклад, якщо боржник позбавляється свого робочого місця або серйозно захворює. Тільки поважну причину потрібно буде документально підтверджувати, наприклад, довідкою з місця роботи і так далі.
Зміна валюти кредиту. В даному випадку мова йде про тимчасову зміну валюти позики, яке також може стати відмінним варіантом для виходу зі скрутної ситуації. Найбільш вигідно це може бути тоді, коли курс долара або євро падає (якщо позика рублевий), а також навпаки - коли збільшується (в разі, якщо позика валютна).
Часткова відстрочка - це така відстрочка платежів, яка має на увазі складання нового графіка внесків (щомісячних) на користь погашення кредиту. За цим графіком позичальник повинен буде здійснювати платежі на час кредитних канікул. Наприклад, з банківською організацією можна домовитися в цей час виплачувати тільки відсотки по кредиту або продовжити термін кредитування на користь зменшення щомісячного внеску.
Для кого можуть надати такий шанс
Якщо за допомогою документів підтвердити серйозну причину, по якій потрібно відстрочка Вашого платежу, тоді банківська організація з великим ступенем ймовірності погодиться піти Вам назустріч, надавши відповідні пільги. Часом кредитори можуть поставити спеціальні вимоги, яким потрібно відповідати, щоб отримати кредитні канікули. Ці вимоги (умови), природно, істотно звужують коло клієнтів, які могли б скористатися даною послугою. Причиною, через яку Ви могли б стати користувачем даної привілеї, може бути збільшення в сім'ї або оформлення договору на споживчий кредит. Зазвичай банківська організація сама пропонує своєму клієнту зробити вибір, і тоді він вирішує, коли і яким способом йому буде зручно "відпочивати" від виплат по кредиту.
Про існування такої можливості взяти кредитні канікули, знають не всі банківські клієнти. Проте ця послуга поступово набирає обертів серед своїх споживачів. Ось як варто вчинити, якщо боржник прийняв рішення відпочити від кредитних платежів:
1.Позвоніть в банківську організацію і ретельно проконсультуватися з кредитним менеджером. Попередивши про свої фінансові труднощі, Ви зможете уточнити, який вид відстрочки для Вас може бути передбачений;
2.Необходимо підтвердити документально свою потребу у відстрочці по внесках (наприклад, надати свою трудову книжку, в якій будуть необхідні позначки, або довідку, яка засвідчить про скорочення заробітної плати, або медичний діагноз);
3.Кредітние установа по праву може зажадати якихось певних додаткових документів за особистим вибором;
4.Нужно підписати всі відповідні документи банківської організації про кредитні канікули.
Канікули «просто так»
Іноді споживачеві хочеться від свого кредиту відпочити просто так, щоб втекти від міської суєти на тиху дачу або з'їздити за кордон відпочити. І в цьому випадку можна знайти розуміння у кредитора, тому деякі банківські організації при таких ситуаціях можуть запропонувати кредитні канікули у вигляді додаткової опції, яку доведеться сплатити. Надання такої послуги має особливі умови, які в різних банках різні.
З одного боку, відстрочка - шикарна можливість не стати раптом боржником перед банківською організацією і уникнути неприємних судових розглядів, але з іншого - переплата по позиці під час кредитних канікул тільки виросте. Розмір переплати безпосередньо залежить від терміну надання відстрочки по внесках, оскільки під час канікул обсяг суми, на яку будуть нараховуватися відсотки, не знизиться, а відсотки банк взимет безповоротно. Термін вашого відпочинку від платежів теж в кожній організації різний: від двох місяців до декількох років. Програма відстрочки вибирається також індивідуально.
На завершення потрібно відзначити, що кредитні канікули - це перепочинок від позики всього лише на час, і повертати фінанси кредитору в подальшому все ж доведеться. Можна в такому разі лише дати пораду, вирішувати всі свої проблеми на час кредитних канікул максимально оперативно, в іншому випадку заборгованість по позиці буде збільшуватися, як снігова лавина. А така ситуація чревата для позичальника судовими розглядами, або проблемами з колекторами.