SngCredits.ru СНГКредіти.Ру - кредити, автокредити, кредитні карти, іпотека, вклади Повна версія сайту
Як банком встановлюється максимальна сума іпотечного кредиту? На який обсяг в середньому і максимально може розраховувати позичальник при оформленні іпотеки в російських банках? Розмір позичати коштів банком зазвичай становить від 50-и до 90% від вартості придбаного клієнтом житла. Максимально програми деяких кредитних установ передбачають можливість видачі стовідсоткового обсягу від ціни квартири або приватного будинку. А ось згоду банку на фактичний розмір такого іпотечної позики визначається доходами претендує на нього клієнта, величиною початкового внеску і терміном його погашення. При прийнятті рішення службовці банку також беруть до уваги вік майбутнього позичальника та оціночну вартість житлової нерухомості, що купується на вторинному ринку.
Як визначити, на яку суму іпотеки можна розраховувати?
Розглянемо звернення за іпотечним кредитом позичальника середніх років. Тобто, його вік буде десь в межах 25 - 35 років. Такому клієнту можна сподіватися на отримання іпотеки з максимальним терміном виплати у 30 років. На момент погашення іпотечного кредиту йому виповниться 65 років. Це середній допустимий вік для банків. Правда, деякі кредитні інститути його обмежують до 60-и років.
При щомісячних стабільних і документально підтверджених доходи в 30 тисяч рублів і без наявності утриманців, він може без шкоди для погіршення якості задоволення основних потреб сім'ї виплачувати щомісячний платіж, що дорівнює одній третині зарплати, тобто 10 тисяч рублів. Прорахуємо, яка буде в цьому випадку максимальна сума іпотечного кредиту.
Якщо за 30 років буде виплачено 3,6 мільйона рублів, з яких 1,6 мільйона рублів складають відсотки і комісійні, то даний претендент на іпотечну позику може розраховувати, що банк йому видасть максимально 2 мільйони рублів. Якщо відняти цю суму від величини, що визначає ціну квартири, то можна побачити, скільки доведеться майбутньому позичальникові доплатити зі своїх фінансових коштів, щоб іпотечний кредит був схвалений банком.
Ця сума складе початковий платіж. Він може бути набагато більше мінімального, допустимого банком. Наприклад, при мінімальному першому внеску в 20% від ціни придбаного житла, квартира повинна коштувати 2,5 мільйона рублів (2 мільйони - це 80%). Але якщо вартість житла, наприклад, 3 мільйони, то доплатити доведеться вже не 20%, а 40%. Інакше іпотечний кредит не буде схвалений.
Іпотечний калькулятор
Кількома роками раніше за прорахунками по іпотеці претендентам на позику доводилося звертатися до фахівців, що несло відповідно додаткові витрати. Але останнім часом банки йдуть назустріч своїм клієнтам все більше і більше. З появою інтернету все стало набагато простіше.
Сьогодні такі розрахунки можна робити самостійно і абсолютно безкоштовно за допомогою електронного іпотечного калькулятора, який можна знайти у нас на сайті! Є такі розумні програми і на ресурсах сервісів допомоги по отриманню кредитів.
З використанням іпотечного калькулятора легко прорахувати щомісячний платіж, вводячи в віконця програми всі параметри іпотечної програми (вартість житла, розмір першого внеску, величину відсоткової ставки, термін погашення позики, а також розмір страховок і комісій). І також, знаючи допустимий розмір місячного платежу і всі інші дані, можна вирахувати в зворотному порядку максимальну суму іпотечного кредиту, яку погодиться видати банк при такій величині місячної виплати.
Чи можна збільшити максимальну суму іпотечного кредиту?
Дуже багато росіян хочуть знати, чи можливо отримати у банку суму більшого розміру, ніж обсяг кредиту, який визначається постійними доходами позичальника? У деяких випадках можна. Один з таких способів - це залучення позичальників.
Зазвичай банк при видачі іпотечного кредиту в Москві враховує дохід однієї особи або доходи подружжя. Але в деяких банках в програмах іпотек є пункти, які дозволяють залучати для оплати за фінансовими зобов'язаннями третіх осіб. Це батьки молодого подружжя або близькі родичі. Але в деяких кредитних організаціях дозволяється для участі в обліку доходів і підписання зобов'язань по сплаті кредиту запрошувати і просто знайомих.
Вплив на суму іпотеки оціночної вартості нерухомості
При придбанні в іпотеку житлової нерухомості на вторинному ринку, максимальною сумою іпотечного кредиту буде вважатися частина не ринкової ціни квартири, а частка від її оцінної вартості. Оцінку вартості виробляє професійна компанія з оцінки нерухомості. І досить часто оціночна вартість буває нижчою за ринкову і досить значно.
В цьому випадку позичальникові доводиться отримувати іпотечний кредит, обсяг якого не зможе покрити всю вартість житла, що купується. Тому при оформленні іпотеки можливість такої різниці потрібно враховувати і заздалегідь продумати, де взяти решту суми грошей.
Іпотечні кредити в Москві
Ми підібрали, на наш погляд, найцікавіші пропозиції іпотек в столиці:
- Альфа-Банк видає іпотеку з привабливими умовами. Всім громадянам Росії, які досягли віку в 21 рік, надається можливість вигідного вирішення житлового питання. Пропонуючи нарахування відсотків від 12,7% річних, банк готовий видати суму іпотечного кредиту максимально до 45 мільйонів рублів. Крім доходів подружжя дозволяється враховувати і додатково доходи сторонніх осіб.
- Газпромбанк розробив спецпрограми іпотечного кредитування, що дає можливість купувати квартири в споруджуваному житловому фонді Москви за схемою ЖБК. Початковий внесок може бути мінімально в розмірі 15% від вартості нерухомості, що будується квартири. А величина процентних ставок залежить від розміру першого внеску і визначається в рамках від 12,45% до 14,44% річних. Термін іпотеки тривалий - до 30 років.