Накопичувальне страхування життя або лайфовоє страхування ще недостатньо розвинений сегмент фінансів на пострадянському просторі. Поняття накопичувального страхування не отримало великого поширення тому не викликає довіри у населення і вимагає надання гарантій збереження своїх заощаджень.
Накопичувальне страхування життя особливо актуально для громадян, які є опорою і годувальниками своєї сім'ї. Ніхто з людей не застрахований від невиліковної хвороби або трагічного збігу обставин. Забезпечити фінансове майбутнє своєї сім'ї може вчасно підписаний договір накопичувального страхування жізні.Ето програма, згідно з якою застрахована особа отримує не тільки страховий поліс захисту життя і здоров'я, а й примноження своїх заощаджень.
Основні поняття накопичувального страхування життя
Гарантія надійності - це одна з головних складових накопичувального страхування життя. Як і будь-яка сфера фінансової діяльності, накопичувальне страхування пов'язане з ризиками. Одним з ключових чинників надійності компанії є формування обов'язкових резервів. Обов'язкові резерви включають 105% від суми сформованих зобов'язань перед застрахованими клієнтами.
Основи накопичувального страхування життя
Страхова сфера одна з найбільш динамічно розвиваються сфер фінансів. На сьогоднішній день думка про накопичувальне страхування життя двояко у потенційних клієнтів. Одна група громадян вважає накопичувальне страхування життя реальною можливістю зберегти свої заощадження і отримати гарантії фінансової захищеності рідних і близьких при настанні страхового випадку. Є думка, що цей фінансовий інструмент не отримає великого поширення на території нашої країни, вважаючи за краще банківські вклади або облігації для вкладення вільних грошових коштів. Друга група, хто не довіряє страховим компаніям громадян переважає.
Основні завдання накопичувального страхування
Плюси накопичувального страхування життя:
- Довгостроковість виключає можливість втратити всі вкладені кошти в одну мить, а також забезпечити поточні виплати.
- Незначна відмінність інвестиційного доходу від накопичувального страхування та інвестиційного доходу від банківських депозитів. Різниця полягає в структурі страхового платежу, однак для застрахованої особи цей момент не настільки важливий. Це обумовлено основною метою накопичувального страхування - захист здоров'я і життя, а вже другорядними цілями є збереження грошових коштів та отримання доходу.
Можливість перестрахування. Це економічний інструмент застосовується тільки в разі страхування життя.
Плюси накопичувального страхування життя
Мінуси накопичувального страхування життя
На жаль сьогодні, відсутній механізм державних гарантій. подібних фонду страхування вкладів у банківській сфері. Питання про створення подібного фонду піднімався, але не був доопрацьований.
Складно визначити, що чекає через 10-20 років з конкретного страховика і ринком в цілому. Буквально 10 років тому фактично всі найбільші операційні компанії мали в своїх холдингах страховиків. Сьогодні практично всі ці страхові компанії закрилися або змінили власників.
Накопичувальне страхування життя
Багато охочих застрахуватися вважають більш надійним укласти договір з іноземною компанією. Це надає їм упевненості за рахунок іміджу і багаторічного досвіду іноземних компаній сфери страхування. Але при цьому слід пам'ятати, що діяльність іноземних компаній підпорядковується країні, в якій вона зареєстрована. Це означає, що при настанні страхового випадку документи доведеться пересилати в іншу країну, де їх і будуть розглядати. Страхові виплати при настанні страхового випадку не входять в податкову пільгу, так як в рамках нашої країни такими не є.
Накопичувальне страхування життя, як інвестиції
Лайфове страхування - одне з найбільш стабільних і надійних способів зберегти свої заощадження. Цей спосіб не втрачає актуальності навіть в умовах кризи.
практичні приклади
Необхідність накопичувального страхування обумовлюється щоденними ризиками, якими наповнена життя сучасної людини.
Приклад розрахунку по накопичувальному страхуванню життя
Зазначені приклади змушують задуматися про майбутнє. Можна з розумом використовувати страхування як фінансовий інструмент забезпечення стабільного майбутнього своєї сім'ї.
Необхідно володіти інформацією про можливості страхового поліса. як і про банківських депозитах і про акції, як гарантії стабільного завтрашнього дня.
Рейтинг компаній накопичувального страхування життя
Перспектива розвитку страхового ринку
Страховий ринок в розрізі умов світової економіки, а саме кризи, не має перспективи швидкого зростання. Щорічне зростання ринку за прогнозом не перевищить 5%.
Страховий ринок вУкаіни має два шляхи розвитку.
- Оптимістичний. Передбачає подальше зростання страхових внесків в тому ж темпі, що і в попередній період. Обсяг страхових внесків в перспективі буде становити $ 165 мільярда
- Песимістичний. Передбачає зростання обсягів українського страхового ринку всього до $ 37,5 мільярда.
Перспективи розвитку накопичувального страхування життя
Однак будь-який сценарій розвитку економіки передбачає позитивну динаміку в розвитку накопичувального страхування життя. Цьому сприяє великий обсяг потенційних клієнтів, незастрахованих об'єктів, доступність інформації про страхові продукти і їх переваги, потреба в захисті інтересів власників, зростання попиту на споживчі кредити, іпотеку і лізинг.
У перспективі на ринку накопичувального страхування життя вУкаіни з'являться іноземні агенти.
Якщо врахувати іноземний досвід, то відкриття страхового ринку для іноземних компаній має ряд переваг.
- Підвищення рівня страхового сервісу. Посилення конкуренції змусить вітчизняні компанії працювати більш ефективно, а також змусити переглянути цінову політику компаній страхування.
- Впровадження нових технологій.
- Акумуляція національних заощаджень.
- Приплив інвестицій.
- Розподіл ризиків. тобто співпраця з компаніями перестрахування розміщеними за кордоном.
Фактори економічної нестабільності істотно ускладнюють розвиток накопичувального страхування і зводять нанівець перспективи.
- інфляція як фактор зниження продуктивності довгострокового страхування;
- недостатня кількість висококваліфікованих фахівців;
- нерозвинена система інвестування;
- недосконала нормативно-правова база, що регулює страхові відносини;