Що найважливіше?
Найголовніша відмінність ощадного сертифіката від строкового вкладу полягає в тому, що він є цінним папером. Це документ, що засвідчує внесення власником суми вкладу в банк, а також право вкладника на одержання після закінчення терміну суми і відсотків. Що особливо цінно для вкладника, так це що, сертифікат, як цінний папір може бути переданий іншій особі, яка може після закінчення терміну отримати в банку і суму вкладу та відсотки.
Як виглядає Ощадний сертифікат
Сертифікати бувають на пред'явника та іменні. Особливість іменних цінних паперів полягає в тому, що вони містять дані про перший власника. Але це не означає, що вони не можуть передаватися іншій особі. Передача в цьому випадку проводиться за допомогою цесії.
Цесія - це переуступка права вимоги, що оформляється на зворотному боці сертифіката або на додаток до нього. Якщо цесія оформлена правильно, то останній власник може, прийшовши в банк з паспортом, забрати суму, покладену до виплати. У випадку ж з договором банківського вкладу, щоб змінити власника вкладу, необхідно в обов'язковому порядку переоформити його в відділенні банку, де було укладено первинно угоду, в присутності обох сторони.
Високі прибутковість і ризики
Ощадний сертифікат, як правило, має більш високу ставку, ніж строковий вклад з такими ж параметрами (термін, сума). З чим це пов'язано?- Перше - погашення, тобто повернення вкладу, можна зробити тільки після закінчення терміну обігу цінного паперу. Отже, банк отримує в розпорядження суму, не боячись того, що вкладник захоче достроково вилучити внесок.
- Друге: суми, залучені за сертифікатами, не страхуються в Агентстві страхування вкладів (організація, яка гарантує в разі банкрутства банку відшкодувати вкладникові суму вкладу).
На практиці ж ощадні сертифікати великих банків, що мають репутацію наднадійних банків, несуть в собі малий ризик, а тому і конкурують з вкладами за рахунок економії на страхових внесках.
Використовуйте, як хочете, але не втрачайте
На високій прибутковості і можливості погашати сертифікат способом «на пред'явника» його позитивні сторони не обмежуються. Передача прав (право отримання суми вкладу та доходу за ним) дозволяє подарувати, обміняти або скористатися ним як засобом розрахунку (як гроші). Вельми зручно і до того ж приносить непоганий дохід. Однак, спрощена передача прав володіння має зворотну сторону. Ризик того, що загублений сертифікат (стосується паперів на пред'явника), стане чиєюсь власністю, дуже великий. Щоб довести право власності на вкрадений, загублений або зниклий сертифікат, доведеться звернутися в суд, який може вирішити і не задовольняти позов потерпілої сторони.
ще можливості
Зазвичай, щоб отримати гроші після закінчення терміну зберігання вкладу, необхідно підійти у відділення банку, де був підписаний договір. У випадку з сертифікатом, його погашення можна зробити в будь-якому регіоні, місті, де є представництва банку. Сертифікати виготовляються на спеціальних захищених бланках і підробити їх важко.
Також ощадні сертифікати розглядаються як високоліквідне забезпечення при кредитуванні. Тобто в разі, якщо позичальник не повертає кредит, то банк має на руках актив, який не тільки легко перевести в готівку, але ще і приносить певний дохід. Навіть в порівнянні зі строковими вкладами, сертифікат значно простіше - наявність його «на руках» (в заставі) у банку робить останнього фактичним його власником.
Судова практика показує, що ощадні сертифікати, не розглядаються під час розподілу майна у разі розлучення. Для кого-то і цей плюс стане величезною перевагою.
Судячи з їх контенту, цього тексту релевантні статті:
Якщо банк подав до суду за невиплату кредиту, то позичальникові необхідно докласти всіх зусиль, щоб максимально знизити суму боргу. У цій статті ми розповімо, як це зробити. Для зниження суми боргу необхідно проаналізувати кредитний договір.