У кредитної лінійці банків є особливі продукти, які призначені для конкретної мети. За допомогою цільових кредитів позичальники можуть придбати на кошти банку певний товар або послугу. На що надаються такі продукти?
Які особливості мають цільові грошові позики? Про все це ви дізнаєтесь із статті.
В рамках цільового кредитування банки видають позикові кошти на такі цілі:
Умови кредитування
Отримати той чи інший цільовий кредитний продукт можуть позичальники, які відповідають таким вимогам:
- громадянство - РФ;
- вік - від 21 року і до 60 років;
- постійна прописка в регіоні присутності відділення банку, де оформляється позику;
- відсутність заборгованості в інших кредитних організаціях;
- наявність офіційного місця роботи;
- позитивна історія кредитування;
- відсутність судимості;
- загальний термін трудової діяльності - не менше 12 місяців.
Вимоги банку багато в чому залежать від мети, на яку надаються позикові кошти. Наприклад, для бізнесменів зазначений перелік буде довшим. Зокрема, в нього буде входити умова про фінансової прозорості бізнесу, а також бездоганної репутації компанії.
особливості оформлення
Всі цільові позики, як правило, надаються тільки з майновим забезпеченням. Причому в якості застави найчастіше виступає предмет кредитної угоди. Якщо на позикові кошти купується будинок, то він стає основним забезпеченням. Те ж саме при придбанні в кредит машини або обладнання для бізнесу. Коли позикові кошти видаються на оплату освітніх послуг або розширення підприємства, то заставою може стати майно позичальника.
У таких випадках банки надають продукт, якщо:
- Вартість передбачуваного застави відповідає сумі грошової позики.
- Майно має досить високий рівень ліквідності.
Крім головної запоруки, банки часто вимагають від тих, хто подав заявку на цільовий кредит, надання ще одного - додаткового.
На цій посаді може виступати:
- нерухомість;
- транспортні засоби;
- цінні папери.
Також кошти на цільове використання зазвичай видаються з наявністю гарантів їх повернення. Поручителі необхідні, як правило, при оформленні бізнес-позик. Підприємці можуть отримати позику, надавши гарантії як фізичних, так і юридичних осіб.
Отримання цільових коштів
Грошові позики на використання в рамках однієї мети позичальники найчастіше готівкою не отримують. Кредитні організації перераховують кошти на рахунок продавця або організації, що надає послугу. Якщо в кредит купується житло, то вся сума позики надходить на рахунок продавця.
У деяких випадках позикові кошти надаються за особливою схемою. Наприклад, для оплати навчання позичальника банки зазвичай кожен семестр перераховують певну суму на рахунок закладу, де він здобуває освіту. Таким чином, позичальники не отримують доступ до цільових коштів, а банки контролюють їх використання відповідно до умов програми.
Використання предмета позики
У змісті договору цільового кредитування завжди є пункт, де вказані правила користування основною запорукою. Оскільки банки зацікавлені в збереженні головного майнового забезпечення, то вони завжди встановлюють певні правила.
Так, багато кредиторів забороняють позичальникам:
- здавати предмет договору - транспортний засіб, обладнання, житло в оренду;
- продавати заставу;
- передавати предмет кредитної угоди в дар.
За порушення встановлених правил банки можуть застосовувати штрафні санкції. Крім того, наслідком невиконання умов може стати дострокове припинення цільового кредиту. Банки мають право нарахувати штраф або розірвати договір також через зниження ліквідності застави в результаті пошкоджень.
Цільове кредитування за участю держави
- "Молода сім'я". Цільовий продукт для придбання житла за зниженими ставками. При цьому частина кредитного боргу погашається за рахунок субсидії з державного бюджету.
- Військова іпотека. Позика видається на покупку нерухомості військовослужбовцям. Вступний внесок, а також певну частину іпотеки виплачує держава.
- Освітній кредит. Студентам денних відділень окремих вузів надаються субсидія на оплату вищої освіти. Обов'язковою умовою є хороша успішність позичальника.
Плюси для позичальника
До переваг цільових кредитів відноситься, перш за все, можливість отримати позикові кошти по максимально зниженою вартістю. Такі продукти банки надаються на більш вигідних умовах, ніж звичайні споживчі кредити. Причому благонадійним клієнтам, які мають тривалу історію, кредитні організації часто видають цільові кошти зі знижкою.
Пільгові цільові позики дозволяють також придбати товар або оплатити послугу на спеціальних умовах, коли частина боргу погашає держава. Крім цього, ще одна позитивна сторона цільового кредитування - це оформлення в якості застави предмет позики. Якщо у позичальника немає майна, під заставу якого він міг би взяти позикові кошти, то це не буде перешкодою для оформлення продукту.
(Поки оцінок немає)