Повернення боргів з фізичних осіб по розписці

Людям властиво позичати один в одного гроші. Фінансова допомога від друзів і знайомих іноді серйозно виручає.

Але є й інша сторона медалі. Найчастіше громадяни не оформляють документально відносини позики.

Тому отримання назад своїх грошей може перетворитися у велику проблему. В рамках даного матеріалу ми розглянемо, як відбувається повернення боргів з фізичних осіб по розписці.

Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся в форму онлайн-консультанта справа. Це швидко і безкоштовно!

Причини появи боргу

Людина може допустити затримку в поверненні позики з незалежних від нього причин (хвороба, несподівана втрата роботи, інші складні життєві ситуації).

В такому випадку найрозумніше буде переписати розписку про продовження користування грошима на новий термін.

Заборгованість може виникнути і внаслідок неправильного оформлення документів.

Наприклад, в розписці часто не вказується, що гроші передаються саме в рахунок позики. Також іноді сторони не позначають в розписці термін повернення боргу. Як наслідок, трапляються різні спірні ситуації.

Способи повернення боргу з фізичних осіб

Припустимо, що кредитор вирішив діяти, але переговори з позичальником зайшли в глухий кут. Тоді потрібно переходити до активних дій.

самостійно

Якщо боржник свідомо не хоче віддавати гроші, то слід спочатку направити письмову вимогу щодо погашення позики, скажімо, в семиденний термін з моменту отримання (природно, що при цьому повинні зберегтися поштова квитанція та опис вкладення).

Якщо претензія буде проігнорована, то можна написати заяву в поліцію з проханням порушити кримінальну справу за фактом шахрайства.

Однак традиційним способом стягнення боргу є все ж звернення до суду за місцем проживання боржника. При цьому якщо загальна сума зобов'язань не перевищує півмільйона рублів, то позовну заяву найкраще подати на ім'я мирового судді. Термін розгляду справи в цьому випадку складе всього лише один місяць.

Предметом позову може бути не тільки основна сума позики, а й нараховані на нього відсотки. Якщо їх величина в розписці не вказана, то слід керуватися статтею 395 ГК РФ. Тоді за базу нарахувань приймається ключова ставка відсотків, яку встановив Центральний банк Росії. На момент підготовки даної статті - це 10 відсотків річних.

Незалежно від того, куди подається позов (в районний суд або до мирового судді), до нього додаються такі документи:

копії договору позики (при наявності) та розписки;
листування з боржником;
розрахунок стягуються сум.

Забувати також не потрібно і про держмито.

Її розмір становить певний відсоток від стягуються з боржника коштів.

Разом з позовом також незайвим стане і клопотання про забезпечення позову. У ньому можна попросити заарештувати майно боржника на вартість, рівну стягуваної суми. І якщо з даного питання суддя піде назустріч кредитору, то ухвала суду передається для виконання судовим приставам.

Цілком ймовірно, що після пред'явлення позовної заяви послідує кілька судових засідань. Напевно в ході них боржник всіляко намагатиметься затягнути процес, подаючи різні клопотання або навіть звертаючись із зустрічним позовом. Тому кредитору важливо спочатку взяти під контроль весь судовий процес.

Не виключено, що замість сплати боргу грошима позичальник захоче передати певну частину свого майна. Домовленості з цього приводу також рекомендується зробити письмовими.

Повернення боргу за допомогою спеціальних компаній

Щоб самому не вести судові тяжби, можна розглянути схему, по якій відбувається відшкодування боргу за допомогою посередників

юридичні фірми;
колекторські агентства.

Співпраця з юристами вигідно тим, що вони візьмуть всю роботу з боржником (ведення переговорів, перевірка майнового стану, супровід суду і роботи приставів) на свої плечі.

Природно, що при цьому кредитору доведеться заплатити певний відсоток від стягненої в результаті суми.

При зверненні до колекторів не виключений варіант, коли вони викуплять борг в повному обсязі, а з певним дисконтом. При цьому необхідно, щоб така фірма була внесена до реєстру, під керівництвом Федеральної службою судових приставів.

З колекторами важливо укласти договір, в якому повністю обумовлюються взаємні права та обов'язки і відповідальність сторін.

Повернення боргів з фізичних осіб без розписки

Це найскладніший варіант, оскільки довести передачу позики досить важко.

І тут також може знайтися вихід з положення.

Так, якщо при врученні грошей були присутні свідки, то важливо їх залучити до участі в судовому процесі. Тоді вони викладуть перед суддею свої показання.

Гроші можуть бути надані в борг у режимі онлайн (наприклад, за допомогою перекладу з однієї банківської картки на іншу). Тоді слід роздрукувати виписку, підготовлену платіжним сервісом.

Якщо кошти переводяться через касу банку, то важливо в призначенні платежу зробити акцент на тому, що це саме надання позики.

При поверненні боргу без розписки також слід враховувати вимоги позовної давності. Важливо письмово зафіксувати для себе, коду були передані гроші. Тоді легше буде доводити, що термін позовної давності по стягненню боргу ще не пройшов.

Коли не було розписки, важливо періодично направляти письмові вимоги погасити борг. У них є ще й практичний сенс. Справа в тому, що коли не було документів, не можна визначити термін повернення позики. Тоді вступає в силу правило, за яким гроші повинні бути передані назад в протягом тижня з моменту отримання письмового повідомлення.

У будь-якому випадку позовна заява слід досить переконливо обґрунтувати. Зокрема, необхідно привести всі наявні докази передачі грошей. Також потрібно вказати і особистості свідків, які були присутні при фінансовій угоді.

Якщо гроші переводилися через карту, то необхідно вказати номери платіжних карток, як платника, так і їх одержувача. Також обов'язково позначається і дата перекладу.