Захист прав поручителів
Ми готові Вам запропонувати наступні юридичні послуги:
- Представлення інтересів поручителя в суді;
- Оскарження винесених щодо поручителя судових постанов;
- Скасування судових наказів та заочних рішень;
- Повернення сплачених поручителем коштів за скасованими судових постанов;
- Подача заяви про розстрочення або відстрочення виконання рішення суду;
- Стягнення заборгованості з основного боржника, при виконанні зобов'язання поручителем;
- Проведення банкрутства поручителів - фізичних осіб.
Потрібна юридична консультація?
Порука є одним з найпоширеніших способів забезпечення кредитного договору, лізингу, державного контракту та інших зобов'язань. За договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім зобов'язання повністю або в частині.
Договір поручительства завжди укладається у письмовій формі. У договорі поруки завжди вказується основні умови забезпечуваного зобов'язання, розмір, межі та термін відповідальності поручителя.
У більшості банків поручительство є обов'язковою умовою для отримання великого кредиту. При кредитуванні бізнесу банки часто намагаються мінімізувати свої ризики отримавши порука засновників компанії і генерального директора.
Закон розрізняє два види відповідальності поручителя за договором: солідарна і субсидіарна. Відповідальність поручителя вважається солідарної, якщо договором або законом не передбачено субсидіарну відповідальність.
Солідарна відповідальність передбачає, що поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, як і боржник, включаючи сплату відсотків, відшкодування судових витрат по стягненню боргу та інших збитків, викликаних невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання боржником.
Субсидіарну відповідальність передбачає, що поручитель відповідає в чітко обмеженому умовами договору розмірі.
Тим часом, укладення договору поруки не означає, що людина підписала собі «вирок» і неодмінно відповідатиме за основного боржника. Чинне законодавство дозволяє поручителям займати активну позицію щодо захисту і відстоювання своїх прав.
Згідно ст. 364 Цивільного кодексу РФ, поручитель має право висувати проти вимоги кредитора заперечення, які міг би представити боржник. Поручитель не втрачає право на ці заперечення навіть у тому випадку, якщо боржник від них відмовився або визнав свій борг.
Згідно зі статтею 364 Цивільного кодексу РФ, поручитель має право заперечувати проти вимог кредитора. Поручитель не втрачає право на ці заперечення навіть якщо боржник від них відмовився або визнав свій борг. Таким чином, не важливо чи визнав свій борг основний позичальник або стосовно нього вже винесено судове рішення і повним ходом йде виконавче провадження, поручитель в будь-якому випадку має право захищати свої права і відстоювати законні інтереси всіма не забороненими способами, включаючи вимогу визнання договору поруки припиненим або недійсним.
У разі, якщо поручитель виконав забезпечене зобов'язання за основного боржника, до нього переходять права кредитора у зобов'язанні, в тому числі права, що належали кредитору як заставодержателю в обсязі задоволених вимог. Крім того, поручитель має право вимагати від боржника сплати відсотків на суму, виплачену кредитору і відшкодування інших збитків, понесених у зв'язку з відповідальністю за боржника.
Статтею 367 Цивільного кодексу України передбачено 4 підстави для припинення поруки (перелік цих підстав не є вичерпним):
- Порука припиняється у зв'язку з припиненням забезпеченого нею зобов'язання;
- Також порука припиняється з переведенням боргу по забезпеченому зобов'язанню на іншу особу, якщо поручитель не давав кредитору згоди відповідати за нового боржника;
- Порука припиняється, якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем;
- Порука припиняється з закінченням терміну, на який воно дано.
При цьому, слід зазначити, що при ліквідації основного боржника, поручительство припиняється тільки, якщо позов до поручителя був пред'явлений після завершення процедури ліквідації.
При банкрутство судова практика виходить з того, що порука вважається припиненим. якщо кредитор подав позов до суду після внесення до реєстру відомостей про банкрутство компанії.
Смерть позичальника автоматично не тягне припинення поруки. При смерті позичальника порука припиняється, якщо поручитель не давав згоди нести відповідальність за можливих спадкоємців, в іншому випадку, поручитель відповідає за виконання спадкоємцями перейшло до них зобов'язання позичальника. При відсутності спадкового майна, поручительство припиняється.
Якщо забезпечене порукою зобов'язання було змінено без згоди поручителя, що спричинило за собою збільшення відповідальності або інші несприятливі наслідки для поручителя, поручитель відповідає на колишніх умовах.
Якщо термін дії договору поруки не встановлено. або умови про термін не відповідають вимогам закону, порука припиняється, якщо кредитор протягом року з дня настання терміну виконання забезпеченого порукою зобов'язання не вернувся до поручителя з позовом. Коли термін виконання основного зобов'язання не зазначений і не може бути визначений або визначений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом двох років з моменту укладення договору поруки не звернеться з позовом до поручителя.
Не варто сподіватися, що суди самі розберуться і відмовлять банку в позові або зменшать розмір заявлених кредитором вимог. З нашої практики випливає, що для суддів вимоги до поручителя рівнозначні вимогам до основного боржника і якщо від поручителя не надходить мотивованих заперечень, то як правило суд виносить рішення про стягнення заборгованості з поручителя в першому ж судовому засіданні. Цивільний процес є змагальним, це означає, що Ви самі повинні сформувати Вашу правову позицію по справі і донести її до суду.
В нашій судовій практиці є велика кількість виграних у банків справ, в результаті яких поручителі були звільнені від відповідальності повністю або в значній частині.
Банкрутство поручителів - фізичних осіб
Банкрутство при неможливості поручителя погасити заборгованість є законним, тим більше що Ви позичальником не є, гроші не отримували, а погашати заборгованість не в змозі в силу об'єктивних причин.
З огляду на, що закон про банкрутство фізичних осіб тільки вступив в законну силу, говорити про всіх можливих негативних наслідках банкрутства для поручителя не представляється можливим.
На даний момент виділяються наступні негативні наслідки банкрутства:
- Обов'язок протягом 3 років повідомляти майбутніх кредиторів про проведену процедуру банкрутства;
- Неможливість банкрутувати частіше раз в 5 років.
До позитивних наслідків банкрутства поручителів слід віднести:
З моменту початку процедури банкрутства:
- припиняється нарахування неустойок (штрафів, пені), відсотків та інших фінансових санкцій за всіма зобов'язаннями громадянина;
-припиняється стягнення з громадянина за всіма виконавчими документами, за винятком виконавчих документів за вимогами про відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю, про виплату компенсації понад відшкодування шкоди, а також за вимогами про стягнення аліментів. Це також означає, що всі обмеження накладені приставом на боржника знімаються.
Після завершення процедури банкрутства, визнаний банкрутом поручитель, звільняється від подальшого виконання зобов'язань.
Потрібна юридична консультація?