Нещодавно я задався питанням рефінансування іпотечного кредиту, тому що рефінансування - це відповідальний крок. Перш за все я вивчив на сайтах банків їх умови рефінансування. Подивився інформацію в тому числі і Жілстройсбербанка. Програми цікаві, але не дуже зрозумілі (і це для людини, який пропрацював в банку). Тому прийняв рішення отримати консультацію безпосередньо у філії банку.
Як виявилося, недалеко від мене - на проспекті Сейфуллина, 498 (вище вул. Богенбай батира) розташовується алматинский міська філія ЖССБК. Туди я і попрямував.
На reception мене привітно зустріла співробітниця. Дізнавшись, що мене цікавить консультація по рефінансуванню запропонувала оформити талончик по електронній черзі.
Прийшов я після 17:30 в будній день, тому народу було небагато.
Чекаючи своєї черги озирнувся по сторонах. Коли підходив до банку, очікував, що буде невелике приміщення. А виявилося, що тут дуже просторо і комфортно.
Хотів сісти, але тут на табло висвітився мій номер.
На консультацію я потрапив до Рахимхан Діас. начальнику відділу по роботі з клієнтами.
Представившись і пояснивши для чого у мене з собою фотоапарат і що я хочу написати роз'яснювальну замітку про Жілстройсбербанке Діас запропонував взяти інтерв'ю у директора філії, Рахілі Аскеровни Балтабаевой.
Але, перед зустріччю з директором він розповів про систему житлових накопичень.
Відкрити вклад можна в будь-якому відділенні ЖССБК або запросити позаштатного агента-консультанта. Для відкриття потрібно тільки посвідчення особи. Банк пропонує 4 накопичувальні програми, які відрізняються термінами накопичення і кредитування. Найкоротша програма накопичення передбачає 3 роки накопичення і кредитування до 6 років; а найдовша - 8 років і 6 місяців накопичення і до 15 років - кредитування.
Оскільки я хочу рефінансувати свій кредит відразу, то запитав «А що може запропонувати банк для клієнтів, які не хочуть накопичувати 3 роки і хочуть відразу рефінансувати свій кредит?»
Як виявилося, моє уявлення про ЖССБК всі ці роки було невірним. З'ясувалося, що маючи 50% початкового внеску можна отримати позику відразу за досить низькою ставкою. В даний час, максимальна ставка становить 8,5% річних. В інших наших казахстанських банках при первинному внеску більше 50% ставка становить 13,5%. Різниця 5%.
Зараз я повинен рефінансувати кредит. Якщо я звернуся за рефінансуванням в комерційний банк, то ставка складе в середньому 13% річних. І таким чином, сума щомісячного гасіння складе 215 000 тенге. В даний час, за діючим кредитом сума погашення у мене 180 000 тенге. Іпотека для мене подорожчає на 35 000 тенге. Серйозне навантаження. Але, при цьому не потрібно вносити початковий внесок у розмірі 50% від позики.
Для рефінансування кредиту в ЖССБК необхідно внести 50% від суми позики. На мою кредиту це 8,5 млн. Тенге. Така сума у мене є. Але, чи вигідно вносити 50% на депозит (у моєму випадку, це 9,2 млн. Тенге), а отримати кредит на 18,4 млн. Тенге. На перший погляд, не дуже вигідно. Але, краще не гадати, а порахувати.
Як видно з розрахунків, кредит в ЖССБК вигідніше. Навіть з урахуванням того, що потрібно покласти 50% на депозит.
За кредитом ЖССБК в перші 3 роки я буду гасити 130 333 тенге, а в наступні 10 років - 87 323 тенге.
Якщо рефінансувати всю суму (без початкового внеску), то сума гасіння складе 215 000 тенге в місяць протягом 15 років.
Якщо ж рефінансувати 50% позики в комерційному банку, то сума гасіння складе 125 395 тенге.
Однозначно, кредит в ЖССБК - це вигідно і доступно!
Після таких красномовних розрахунків я захотів дізнатися побільше про діяльність ЖССБК. І ми пішли в гості до директора Алматинского міської філії.
Рахіль Аскеровна, радо прийняла мене і відповіла на питання.
Обсяг заощаджень на цю ж дату становить 218 млрд. Тенге. Таким чином, середня сума накопичень становить
В даний час, Банк пропонує вигідні умови для сімей, які накопичують заощадження і які хочуть отримати максимальну винагороду за депозитом, а після отримати бонусом від Банку кредит за низькою ставкою 5% річних. Для цього - відкрийте на обох членів депозит в ЖССБК. Фішка в тому, що на обидва депозиту буде нараховано відсотки і премія держави.
На той час, коли пройде термін накопичення і підійде час отримання позики - сім'я об'єднує обидва депозити на одного з подружжя і отримує житлову позику.
З розрахунку видно, що відсотки по депозиту за період накопичення перекривають винагороду за кредитом.
В цілому з бесіди, я з'ясував, що система жілстройсбереженій це доступний механізм, який дозволяє як ефективно накопичити заощадження, так і реально заощадити на іпотеці.
