Банки, кредити, депозити
Посередницька роль банків в економіці держави виражається в тому, що вони приймають вклади, залучаючи кошти вкладників - відбувається акумуляція тимчасово вільних грошових коштів. З іншого боку, банки надають ці кошти під певний відсоток різним економічним агентам - тобто видають позики. Таким чином, банківська система в будь-якій країні є частиною системи кредитування.
Банківська система сьогодні має два рівні: перший - це Центральний Банк, другий - система комерційних банків. Дворівневість грає важливу роль в забезпеченні ефективного функціонування народного господарства. Здійснюючи кредитні, вкладні, розрахункові та інші операції, банки виконують необхідні для суспільства функції.
Як і діяльність будь-якого комерційного підприємства, робота банків схильна до численним ризикам, тому в більшості країн світу банківська діяльність є самим регульованим видом підприємництва. Принципи регулювання визначаються національними особливостями, які відображають специфіку формування національної банківської системи.
Слід зазначити триєдину роль банків в економіці. пов'язаної з ринковими відносинами. Тут банківська система акумулює кошти і направляє їх різним позичальникам (здатним застосувати їх найбільш оптимально), здійснює управління платежами і регулює кількість грошей, що звертаються (відповідно до політики ЦБ).
Оцінюючи роль банку, необхідно бачити його суспільне призначення. Найчастіше Центральний Банк належить державі. Він здійснює свою діяльність на макрорівні, його політика відповідає інтересам держави і не переслідує єдиною метою отримання доходу. На прибуток працюють комерційні банки з різною формою власності. Суспільне призначення комерційних банків проявляється, перш за все, в роботі з клієнтами і задоволенні їх потреб. Будучи економічним підприємством, банк не займається благодійної діяльності - він не має право покривати втрати неспроможних клієнтів грошима інших вкладників.
Як суспільний інститут, банк повинен вибирати з широкого спектру потреб такі, які при активній підтримці дозволяють отримати максимальний дохід, підвищити рентабельність - як самого банку, так і компанії-позичальника. Банки виконують різні функції, вступаючи в складні взаємини з різними суб'єктами господарського життя. В даних взаєминах і проявляється роль банків в економіці.
Оскільки банки функціонують в сфері обміну, їх роль зводиться:
- До раціоналізації та впорядкування обігу грошей. Банки, які сформувалися на базі розвитку капіталу, обігу грошей і товарів, мають властивість раціоналізації та впорядкування грошового обороту. Перехід від розрахунків примітивної форми до розрахунків, організованим на базі інноваційних електронних мереж дозволяє прискорити час звернення грошей і розширити господарські зв'язки між виробниками товарів.
- До концентрації вільних ресурсів і капіталів, які необхідні для підтримки прискорення і безперервності виробництва. Грошові кошти, що акумулюються банками, і їх подальше перерозподіл дозволяє підтримати безперервність звернення продукту, а також в цілому прискорити процес виробництва.