Дисципліна «Фінанси, грошовий обіг і кредит»
Розділ 2. Гроші, грошовий обіг і
Тема 2.1. Сутність, види і функції грошей.
Укладач: Легашова О.Н. викладач Махачкалинского фінансово - економічного коледжу - філії федерального державного освітнього бюджетної установи вищої професійної освіти «Фінансовий університет при Уряді Російської Федерації».
1. Походження грошей, їх еволюція.
2. Розвиток форм вартості.
5.Сущность грошей. функція
6. Поняття ціни, види цін, методи дер-жавного регулювання цін.
7. Поняття кредитних і електронних грошей.
8. Етапи становлення світової валютної системи.
9. Поняття конвертованості валют. Методи встановлення валютних курсів.
10. Сучасні функції грошей і їх роль в ринковій економіці
Походження грошей, їх еволюція.
З далекої давнини гроші відомі як результат більш високого розвитку продуктивних сил і товарних відносин. Безпосередніми передумовами появи грошей послужили:
1. перехід від натурального господарства до виробництва і обміну товарів;
2. виникнення майнової незалежності господарських суб'єктів-власників, які виробляють товарну продукцію;
3. дотримання еквівалентності при обміні.
Натуральне господарство виробляло продукт, а не товар, для власного споживання, а обмінювалися лише випадково залишилися надлишки продукту.
При виділенні землеробства, скотарства, а потім ремесел, тобто при суспільному поділі праці, почав відбуватися постійний обмін продуктами праці, тобто рух товару від одного виробника до іншого. Це зажадало порівняння різних за виглядом, якістю, формою і призначенням товарів, тобто еквівалентності (худоба = зерну = сокирі = полотну).
Порівняння різних товарів вимагає єдиної загальної їх основи. Такий єдиною основою для всіх товарів є вартість - громадські витрати праці на їх виробництво. Саме суспільна праця (а не індивідуальна праця окремого виробника) робить товари, різні за своєю корисності, порівнянними.
У зв'язку з тим, що витрачена праця на виробництво окремого товару різний, товари мають різну вартість, отже, необхідно кількісно виміряти суспільну працю, або вартість. Так з'явилося поняття мінової вартості, тобто здатності товару обмінюватися на інші товари у певних пропорціях. Саме мінова вартість забезпечує кількісне порівняння товарів (одна вівця = одному мішку зерна). В умовах натурального виробництва продукт задовольняє потреби виробника і його сім'ї, тобто для них він має значення як споживча вартість-здатність продукту задовольняти будь-яку потребу людини.
З виникненням грошей:
1. створюються умови для появи, а потім і розширення ринку, оскільки грошовий еквівалент дозволяє подолати вузькі рамки обміну товару на товар;
2. єдиний акт обміну розділяється на дві самостійні операції:
А) продаж власного товару (Т - Д)
Б) покупка потрібного товару (Д - Т)
де, Т - це «товар»; Д - це «гроші»
3. гроші набувають самостійного, не пов'язане з товарним обміном рух, тобто виникає можливість для підприємця їх накопичення від моменту продажу свого товару до моменту покупки необхідних виробництва сировини, матеріалів і т.д.
У різних регіонах світу використовували в якості грошей різні речі (товарні гроші):
-на островах Океанії і в ряді племен індіанців Південної Америки грошима служили черепашки і перлини,
-в Новій Зеландії в якості грошей використовувалися камені з отворами в середині,
-в багатьох країнах в якості грошей використовувався худобу, хутра та шкіри тварин, ці форми грошей були найбільш древніми і поширеними,
-на Русі, крім усього іншого, могли використовуватися соляні бруски, пізніше в якості грошей стали використовувати бруски, злитки, обрубки з металів
Перші монети з'явилися в Китаї та в древньому Лидийском царстві в VII столітті до нашої ери. Б умажние гроші з'явилися в Китаї в VIII столітті нашої ери (папір вперше була проведена там в 100 р н.е.). У Росії перші паперові гроші (асигнації) були введені при Катерині II Бонапарт (1769 г.) [5].
Походження слова «гроші» в російській мові
Тамга - Тенга - Денга - Деньга - Гроші
Слово «тамга» переводять на російську мову як «знак», «штемпель».
На його основі виникла назва монети «Тенга».
Денге (по татарськи «дзвінкий») називали всього одну монету аж до XIX століття.
Походження слова «рубль»
Слово «рубль» з'явилося в XIII столітті для назви «коротких, горбатих злитків» гривні. Гривню рубали і звідси виникло слово «рубель». У той час рубль був лічильної одиницею, а в 1654 році (за іншими даними в 1704 р) рубль вперше став монетою. Перше прирівнювання 1 рубля до 100 копійкам сталося в Росії в 1704 році.
Розвиток форм вартості
Етап розвитку виробництва
1. Натуральне господарство. Надлишок продукту виникає періодично
1. Проста форма вартості обмін обмежений через низький рівень виробництва; потрібно збіг інтересів виробника і покупця, а також вартості обмінюваних товарів: один мішок зерна = одній вівці.
2. Зростання виробництва. Продукт частіше виступає як товар в обміні
2. Розгорнута форма вартості один товар зустрічається в обміні з безліччю товарів-еквівалентів і висловлює в них свою вартість. Операція відбудеться при збігу інтересів однієї вівці один мішок зерна = одному сокири одному аршину полотна
3. Виробництво розширюється Мета виробника - отримати за продукт своєї праці загальний товар, необхідний всім
3. Загальна форма вартості З розвитком обміну один товар став частіше за інших з'являтися на ринку. Безліч товарів висловлює в ньому свою вартість. Загальним еквівалентом, стали худоба, хутра, прикраси та ін. Проте за своїми властивостями такий загальний еквівалент не відповідав умовам еквівалентності, і тому такі товари не надовго затримувалися в цій ролі: одна вівця один сокиру = одному мішку зерна один аршин полотна
4. Грошова форма вартості Один товар, переважно метал, стає загальним еквівалентом. Процес конструювання товару в ролі загального еквівалента - складний і тривалий (Т - Д). Для перетворення грошей в товар необхідні наступні умови: 1) загальне визнання покупцем і продавцем товару - грошей, тобто обидва суб'єкти не можуть відмовитися при обміні своїх цінностей на даний товар; 2) наявність особливих фізичних властивостей у товару - грошей, придатних для постійної обмениваемости; 3) тривале виконання товаром - грошима ролі загального еквівалента. Грошова форма вартості характеризується такими рисами: 1) один товар монопольно виконує роль загального еквівалента тривалий час; 2) натуральна форма грошового товару (металу) зростається з його еквівалентної формою, тобто споживча вартість товару - грошей зовні ховається, а залишається лише його загальна суспільна форма цінності.
5. Монополізація виробництва На ринку панує товар.
5. Інші паперові грошова форма обміну Поступово з переходом від повноцінних грошей до знаків вартості і розвитком безготівкових розрахунків гроші втрачають товарну форму і притаманну їй природу - наявність вартості і споживчої вартості. Грошові знаки зберігають лише мінову вартість, все більше відрізняючись від звичайного товару.
Гроші виступають активним елементом і складовою частиною всього відтворювального процесу, обслуговуючи всі його фази (виробництво, розподіл - первинне і вторинне, обмін і використання), тому вони входять в систему виробничих відносин.
В умовах ринкової економіки ціна товару складається виходячи з необхідної вартості товару, з можливим відхиленням ціни від вартості. На ціну товару впливають попит і пропозиція на ринку, а також конкуренція товаровиробників. Ринкова ціна змушує товаровиробника знижувати витрати виробництва, підвищувати його ефективність.
Гроші - це особливий привілейований товар грає роль загального еквівалента.
Гроші в своєму розвитку виступали в двох видах: дійсні гроші і знаки вартості (заступники дійсних грошей).
Перші монети з'явилися майже 26 століть тому в Стародавньому Китаї і Лидийском царстві.
Перехід до знаків вартості в Росії почався з 1897 р
Заступники дійсних грошей (знаки вартості) - це гроші, номінальна вартість яких вище реальної, тобто витраченого на їх виробництво суспільної праці. До них відносяться:
1) металеві знаки вартості - виготовляються зі спеціального сплаву металів.
2) знаки вартості, виготовлені з паперу. Паперові гроші - представники дійсних грошей, виготовлені зі спеціального паперу і випускаються державою для покриття своїх витрат. Вперше паперові гроші (асигнації) в Росії були випущені Катериною Другою в 1769 р
Кредитні гроші - з'явилися в зв'язку з виконанням грошима функції засобу платежу, коли з розвитком товарно-грошових відносин купівля-продаж стала здійснюватися з розстрочкою платежу (в кредит).
Кредитні гроші - це форма грошей, являють собою нерозмінні на золото банкноти центральних банків і на їх основі - банківські депозити. До них відносяться: банкноти, чеки, векселі.