Що робити якщо банк продав борг колекторам? Чи є підстави для занепокоєння, або це черговий «маневр», що змушує боржника стрімголов бігти в касу, силкуючись внести хоч мінімальний, але такий важливий платіж? Людина, що не має ні найменшого поняття про процес передачі боргу фізичних осіб колекторам, але отримав банківське повідомлення, відразу ж впадає в паніку.
Продаж боргу третім особам цілком законна, але споживач, він же боржник, повинен знати і пам'ятати про декілька істотних «але». З одного боку - колектори працюють жорстко і часто вибирають незаконні способи впливу, змушуючи боржника повернути кошти, з іншого - прецедентна судова практика знає безліч прикладів, коли людям, не без допомоги, вдавалося вилазити з боргової ями.
Методи впливу на боржників у агентств і банків різні, і краще все ж співпрацювати з відділом стягнення фінустанови, ніж з невгамовними представниками приватних фірм.
Як бути якщо борг проданий колекторам? Куди звернутися, де дізнатися про свої права та про їх обов'язки, кому в підсумку повертати кредит і віддавати його взагалі?
З цієї статті ви дізнаєтеся:
Чи законна передача боргу третій стороні
Кожен отримав в банку позику, погодився підписати договір, а значить має доступ до документа, що дозволяє ознайомитися з зобов'язаннями сторін. Інше питання в тому, що не всі сумлінно ставляться до виплат за кредитними умовами. Позичені кошти потрібно віддавати, бажано без прострочень і зберігаючи чеки. Хтось не може розраховуватися за борг по кредиту через обставини, а хтось просто не хоче платити, зловмисно.
Якщо сталася передача боргу колекторам, значить все мислимі терміни його погашення вже пройшли. Для фінансових організацій причини прострочення не є доказом, їм важливий кінцевий результат: держатель кредиту, не розрахувався з банком, повинен бути готовий до розмови з представниками колекторського агентства.
Чи може банк продати борг? Так. Законодавство наділяє кредиторів повноваженнями, що дозволяють їм продати або передати заборгованість третім особам. Передача боргу відбувається за виконавчим листом, при цьому неважливо, чи є у третьої сторони відповідний дозвіл від Мінфіну. До речі, ніхто не зобов'язаний повідомляти позичальника про те, кому саме він тепер повинен. Однак є і плюси в цій ситуації, - банк може передати борг колекторам після рішення суду і ніяк інакше. Наявність заборгованості обов'язково має бути встановлено в судовому порядку.
Проблема в іншому, немає підзаконних актів, що регулюють порядок провадження у справах про прострочені кредити. Виконавчий лист знімає з банку відповідальність за дії агентства, а колектори вміло користуються тим, що власник кредиту більш не перебуває під дією Закону про захист прав споживачів. Саме так обходять заборону на стягнення боргу колекторами, які не мають банківських ліцензій.
І знову повернемося до плюсів ситуації, - якщо борг проданий, виграти може і сам позичальник. Так як умови колекторських агентств дозволяють йому платити менше встановленої банком суми, без відсотків, нарахованих у самій фінансовій організації.
Отже, банк продав борг колекторам, що робити в цій ситуації? Прийняти цей факт як належне, адже вся ситуація спровокована власної фінансової неписьменністю. Платити чи ні - вибір кожного, але якщо є прострочення по кредиту, і вона значна, то потрібно бути готовим до того, що банк вже продав кредит колекторам. Щоб не погіршити ситуацію ще більше, варто детально розглянути тонкощі даного питання.
Зобов'язання боржника перед колекторами
Як вести себе, коли банк продає борг колекторам? Інформація про дане питання досить розрізнена, і часто подається перекрученою, дозволяючи недобросовісним особам користуватися перевагами фінансової неграмотності позичальника. Боржник несе перед колекторським агентством певні зобов'язання:
- по-перше, колектори банку має право передати борг приватної організації на підставі агентського договору і попросити допомоги в питанні стягнення грошових коштів. Тоді сума заборгованості, як і раніше, виплачується на банківський рахунок;
- по-друге, існує і таке рішення, як переуступка прав вимоги. Якщо борг був переданий третім особам подібним чином, то позичальник тепер повинен не банку. Кому платити тепер? Вносити платежі за колишніми реквізитами більш не має сенсу, сума не зарахується і не буде зафіксована як виплачена частина боргу. А домогтися повернення грошей практично неможливо.
Взаємодія з співробітниками колекторського агентства
Якщо банк продав борг колекторам, то перше, що необхідно зробити, це мінімізувати ризик додаткових проблем. При отриманні повідомлення не потрібно панікувати, а слід звернутися до юриста. Не варто витрачати його і свого часу на уточнення питання - чи має право банк продати борг колекторам, краще відразу перейти до розробки схеми подальших дій.
Яким чином він може дізнатися про те, що борг проданий? До отримання відповідного повідомлення зазвичай призводить наступна послідовність подій:
- боржник відмовляється платити за рахунками, як результат - утворюється велика прострочення;
- з банку починають дзвонити, нагадуючи, що потрібно виплачувати борги;
- після банк може письмово повідомити про передачу справи до суду.
- далі приходить повістка в суд, де приймається рішення про наявність боргу;
- якщо банк передав борг колекторам, то позичальник починає отримувати дзвінки з вимогами виплат по кредиту вже від них.
Передача боргу третій особі вже відбулася, тепер немає сенсу сподіватися на співчуття і вплутуватися в суперечки, доводячи недієздатність боржника через незалежні від нього обставини. Це не інформативно і нецікаво колекторам, втім, як і банку, який вирішив передати борг.
Вибір стратегії спілкування з колекторами
Борг продали, дані передані, дзвінки тривають, але боржник все ще не має на руках документа, в якому чітко прописано кому, коли і скільки він тепер зобов'язаний виплатити. Закони в цій ситуації на боці позичальника, - він має право відмовитися від передачі грошових коштів до того моменту, поки не отримає цей самий підтверджуючий документ. а банки і колектори повинні його надати.
Судовий ордер, рішення, виписки зі справи і інші подібні папери не мають ніякої ваги, потрібно вимагати або договір про переуступку прав вимоги, завірена копія якого обов'язково повинна бути у боржника, або ж агентський договір, що має безпосереднє відношення до кредиту.
Чи мають колектори право вимагати відшкодування не надаючи документи позичальникові? Ні. Крім того, вони повинні докласти до копій правовстановлюючих документів:
- виписки з банківського рахунку;
- заяви, які свідчать про звернення до банку з проханням «кредитних канікул», якщо такі були.
Що потрібно зробити, отримавши всі перераховані вище документи? Звернутися за юридичною допомогою, з'ясувати, наскільки законні вимоги колекторів, зменшиться чи переданий борг і чи має сенс погоджуватися з новими зобов'язаннями. Будь-які сумніви в законності процедури передачі є підставою для складання судового позову.
Немає нічого кримінального в тому, що банк продав борг колекторам. Ці гроші - власність банку, тому він має право продавати, передавати і переуступати кредит. І завжди можна звернутися до державного фонд реструктуризації, що робить ваш кредит своїм і допомагає в таких випадках.
Щоб уникнути подібних ситуацій, потрібно реально оцінювати свої сили, а беручи позику - могти і хотіти його виплачувати. Колекторський бізнес в нашій країні процвітає, і багато в чому завдяки протизаконному підходу до витребуванню боргів. Але ніхто не в праві замкнути вас вдома до повного погашення кредиту, обмежити вашу свободу пересування або застосовувати насильницькі методи.