Найчастіше іпотека береться на кого-то одного з подружжя, а інший «допомагає» йому платити по кредиту. Що в цьому випадку буде з іпотекою при розлученні?
Юлій Ровінський, юрист колегії адвокатів «Юков і партнери»:
В такому випадку борг між подружжям може бути розділений судом, але для банку ситуація не змінюється. Тобто, якщо інший член подружжя (який не є стороною договору) не сплачує належні з нього суми, банк все одно буде звертатися з вимогою до чоловіка, який є стороною договору, а у останнього, в свою чергу, виникає регресну вимогу до іншого члена подружжя, який від сплати ухилився. Квартира ж буде спільно нажитим майном навіть і в тому випадку, якщо договір укладено тільки з одним з подружжя.
Що відбувається при розлученні з квартирою, якщо один з подружжя купив її в іпотеку на своє ім'я до весілля?
Павло Івченков, юрист компанії «Діловий фарватер»:
Виплати по іпотеці і сама квартира, куплена в кредит, залишаються після розлучення тому чоловікові, який взяв її на своє ім'я до весілля. Все, що куплено і оформлено до весілля, не рахується спільно нажитим майном і після розлучення залишається у того з подружжя, який це придбав і оформив. Другий чоловік не має права на це претендувати. Але якщо він доведе, що вніс істотну частину в таку іпотечну квартиру, то зможе через суд претендувати на частку в ній. Істотною частиною служить, наприклад, оплата дорогого ремонту або оплата частини іпотеки. Але треба довести, що другий з подружжя витрачав на це свої особисті гроші, а не з сімейного бюджету. Для цього потрібні документальні докази (платіжні документи: чеки, квитанції, виписки з банку по рахунках).
Чи може в такому випадку один з подружжя, на якого не оформлений іпотечний договір, розраховувати на відшкодування частини виплат?
Юлій Ровинський: На цей рахунок є дві протилежні думки: одні юристи вважають, що чоловік може претендувати на частину виплат, інші - що не може. З одного боку, можна сказати про те, що другий з подружжя не має права претендувати на частину виплат за кредитним договором. Пояснюється це наступним: виплати здійснюються із загальних доходів подружжя, а загальні витрати розділити представляється проблематичним. З іншого боку, в судовій практиці зустрічаються поодинокі випадки такого відшкодування, однак мотивування видається сумнівною. В позитивних випадках суди досить витіювато аргументують свої рішення, однак це не позначається на кінцевому результаті. Аргументом на користь такого «обділеного» чоловіка є те, що права вимоги за зобов'язаннями, що виникли в інтересах сім'ї, враховуються при розділі майна. Таким чином, в даному випадку багато залежить від конкретної ситуації.
Що стосується судової практики, то її з цього питання трохи. Мною знайдено тільки одне рішення за останній час, і в цьому рішенні суд прийшов до висновку, що чоловік має право на виплати. Потрібно пам'ятати, що судова практика хоч і демонструє загальний підхід судів до розгляду групи схожих випадків, але не є обов'язковою для них: обов'язковими є тільки роз'яснення Верховного суду. Тому навіть там, де практика сформувалася, зустрічаються кардинально різні рішення з одного й того самого питання, а вже там, де вона не сформована, передбачити щось взагалі дуже і дуже важко.
Про що потрібно подумати «на березі», до того як брати іпотеку на двох?
Юлій Ровинський: Перед тим як стати созаёмщікамі, варто задуматися про наслідки, які можуть настати в разі розлучення подружжя. На наш погляд, основним ризиком кожного з позичальників є та обставина, що він [позичальник] залишається солідарним боржником по кредиту перед банком, незалежно від того, які права на квартиру за ним збереглися. Іншими словами, навіть в тому випадку, якщо квартира після розлучення перейшла у власність одного з подружжя, зберігається ризик, що в разі несплати банк може звернутися з вимогою до іншого члена подружжя, у якого вже немає права власності на житло.
Павло Івченков: Щоб уникнути проблем, потрібно оформити письмово угоду про те, що робити з іпотекою і квартирою в разі розлучення. У ньому має бути прописано, кому залишиться квартира (одному з подружжя або буде ділитися на частки), хто отримає компенсацію (якщо один з подружжя відмовиться від своєї частки), хто буде потім виплачувати іпотеку. Ця угода повинна бути оформлено нотаріально. Також варто домовитися з банком і прописати в іпотечному договорі, що станеться з іпотекою і квартирою в разі розлучення позичальників. Деякі банки погоджуються внести ці пункти до іпотечного договору.
Як розлучитися цивілізовано, якщо іпотека на двох?
Юлій Ровинський: Якщо поняття «цивілізовано» має на увазі можливість розділити майно і борги без звернення до суду, то зробити це досить проблематично. Однак при досягненні згоди між подружжям з майнових моментів є способи, які дозволять обійтися «малою кров'ю». Якщо подружжя домовилося про те, що під час розподілу кожен отримує по 1/2 в праві власності на квартиру, то після оформлення відповідних процедур в органах реєстратора слід звернутися в суд із заявою про розподіл суми заборгованості та відсотків по кредиту. Практика судів з даного питання неоднозначна, однак найбільш свіжі рішення дають позитивну відповідь.
Павло Івченков: «Цивілізовано» можна розлучитися тільки за допомогою мирного досудової домовленості. Краще для цього залучити адвокатів і всі домовленості оформляти письмово і завіряти нотаріально. Подружжя можуть або розділити квартиру і виплату іпотеки на частини (рівні або які захочуть), або один з подружжя відмовиться від своєї частки в квартирі на користь другого, але тоді іпотеку буде виплачувати той з подружжя, який отримає всю квартиру. При другому варіанті той чоловік, який відмовляється від квартири, може це зробити безкоштовно або отримати компенсацію за свою частку від другого чоловіка (так звані «відступні») - це на розсуд самої людини. При відмові від своєї частки в квартирі чоловік повинен звернутися в банк, щоб той переоформив його частина боргу по іпотеці на другого чоловіка, якому залишиться квартира. Є ще й третій варіант - чоловік і жінка можуть продати квартиру, куплену в іпотеку, віддати з отриманої суми борг, що залишився банку, а решту грошей розділити на свій розсуд. На будь-який з описаних вище дій потрібен дозвіл банку, адже при іпотеці квартира знаходиться в заставі. Так, в статті 391 ЦК України прописано, що переведення боргу з боржника на іншу особу може бути проведений за згодою між первісним боржником і новим боржником. При цьому переведення боржником свого боргу на іншу особу допускається за згодою кредитора і при відсутності такої згоди є нікчемним. А закон про іпотеку забороняє здійснювати будь-які дії із заставою без дозволу заставодержателя, т. Е. В цьому випадку банку.
Що робити, якщо цивілізовано розлучитися не вийшло?
Павло Івченков: Якщо цивілізовано розлучитися не вийшло, коли іпотека оформлена на двох подружжя, то тут залишається тільки один варіант - звернення до суду. У цьому випадку кожна зі сторін заявить у суді свої вимоги і їх обґрунтування, а вже суд буде вирішувати, як розділити квартиру, куплену за іпотекою, і хто в яких частках буде її виплачувати. Правда, в таких справах суд завжди привертає третю сторону - банк. Як правило, судом приймається одне з таких рішень:
- Квартира переходить у власність одного з подружжя спільно із зобов'язаннями по виплаті решти іпотеки. При цьому суд стягує з дружини на користь чоловіка компенсацію в розмірі половини виплаченої вартості іпотеки. Т. е. Наприклад, квартира переходить дружині разом з боргом по іпотеці, а чоловікові - компенсація.
- Квартира ділиться між подружжям на частки (найчастіше на рівні, але можуть збільшити частку того чоловіка, який буде безпосередньо проживати з неповнолітніми дітьми), а іпотеку за свою частку кожен з подружжя виплачує самостійно. Компенсація нікому з подружжя не присуджується.
Яким чином в разі розлучення будуть ділитися виплачені і залишилися платежі?
Павло Івченков: Якщо при розлученні один з подружжя відмовляється від квартири на користь іншого, то він може претендувати на компенсацію, зазвичай у вигляді половини вартості квартири. У цьому випадку подружжя може між собою домовитися про розмір компенсації самостійно, їм видніше, кому що належить.
Бувають випадки, коли один із подружжя одержує компенсацію в розмірі вже виплаченого на момент розлучення боргу по іпотеці (т. Е. Перший чоловік викуповує іпотеку у другого або викуповує ту частину, яку другий оплачував зі свого доходу), а решту боргу оплачує той, кому дісталася вся квартира. Якщо подружжя домовитися не можуть, то розмір компенсації встановлює суд. Як правило, суд просто ділить навпіл ринкову вартість квартири або ділить навпіл розмір вартості іпотеки (впізнає її у банку).
Якщо при розлученні жоден з подружжя не відмовляється від квартири на користь іншого, то кожен отримує в ній свою частку (домовляються самі або через суд). В цьому випадку решта не виплаченої на момент розлучення іпотеки теж ділиться на частки, які дорівнюють часткам в квартирі. І кожен з подружжя виплачує свою частку боргу, що залишився. Попередні платежі (вже виплачений на момент розлучення борг) при цьому не беруться до уваги, і ніяких компенсацій в цьому випадку нікому не належить.
Були у вашій практиці випадки, коли люди передумували розлучатися через іпотеку?
Павло Івченков: Ні, таких випадків не було. Але можу сказати, що тут все залежить від причин розлучення і матеріального стану людей: якщо це дрібні сварки, побутові розбіжності, які один з подружжя вже не може терпіти, то іпотека може «зберегти» сім'ю, так як на карту поставлені дуже великі суми грошей . Якщо ж причиною розлучення є якісь складні обставини, то іпотека шлюб не врятує.