Тетяна Саприкіна, незалежний фінансовий директор, співзасновник бізнес-клубу Top Electi:
Чи не підтримку пропозиція пана Вайнштейна скасувати штрафи за прострочення кредитів. Людина повинна об'єктивно оцінювати свої фінансові можливості, перш ніж брати кредит. Якщо кредит береться на кілька років, потрібно прораховувати, в тому числі, і ризик втрати роботи, заробітку і відповідно до цього приймати рішення, чи потрібен кредит чи ні. Мало хто прораховує всі ризики і зважує «за» і «проти», часто кредити беруться під впливом емоцій. Часом навіть дуже значні суми - наприклад, придбання автомобіля. Внесок в місяць на зразок невеликий, термін 2-3 роки - теж і тут же підписують договір.
Вважаю, не варто потурати безвідповідальності громадян. Сформована в останні рік ситуація на ринку кредитів - хороший урок як для банків, так і для громадян. Банки занадто загралися в швидкий прибуток, а громадяни нехай розплачуються за свою безпечність і бажання красивого життя.
Депутат Ванштейн взагалі слабо уявляє собі, про що йде мова.
По-перше, в разі подачі справи до суду про стягнення заборгованості неустойка і так знижується судом, тому що згідно зі статтею 333 ЦК РФ, суд має на це право. Тому штрафна санкція в 100 тисяч, наприклад, може бути знижена в суді в 10, а то і 20 разів. Така судова практика.
По-друге, депутат помиляється, кажучи про те, що Цивільний кодекс не вказує на право кредитора щодо стягнення неустойки. У статті 330 ГК РФ чорним по білому зазначено, що "Неустойкою визнається визначена законом або договором грошова сума, яку боржник зобов'язаний сплатити кредитору в разі невиконання або неналежного виконання зобов'язання, зокрема, в разі прострочення виконання".
Тому хотілося б рекомендувати депутату хоча б прочитати положення ГК РФ, перш ніж вносити пропозиції, що ущемляють свободу договірних відносин і йдуть в протиріччя з Цивільним кодексом.
Антон Толмачов, генеральний директор юридичної компанії "ЮрПартнер'":
Вважаю, що на даний момент гострої необхідності у скасуванні або обмеження штрафних санкцій немає. На практиці суди завжди охоче йдуть назустріч боржникам - фізичним особам (особливо в суперечках з банками) і зменшують розмір неустойки на підставі ст. 333 ГК РФ. Більш того, будь-які обмеження такого роду будуть порушувати права банків, встановлену законом свободу договору. І дійсно, якщо законодавець скасує штрафні санкції. банкам доведеться ще значніше посилити умови видачі кредитів і самі договірні умови.
Ірина Леонтьєва, директор з розвитку колекторського агентства АФПБ:
Нарахування штрафів за прострочення є єдиним першочерговим інструментом недопущення високої частки прострочених платежів в кредитних портфелях банків. З огляду на економічний спад скасування штрафів може посилити ударну хвилю по банкам. В результаті знизяться і без того невисокі обсяги споживчого кредитування.
Крім того, не маючи стимулу гасити борг, позичальники будуть відкладати платежі до останнього, що тільки посилить їх непросте становище. Адже колись борг доведеться повертати: законного способу уникнути цього не існує.
Також варто відзначити, що часто банки спільно з колекторами самі узгодять скасування штрафів і пенею, якщо боржник готовий у визначений термін погасити заборгованість.
Євгенія Столярова, комерційний директор, Агентство нових технологій адв. :
Фіксація штрафів за прострочені кредити. на мій погляд, дала б населенню можливість реальної оцінки наслідків прострочення. На даний момент вкрай мало людей з простроченням, які розуміють, скільки конкретно вони повинні. "Масло у вогонь" активно підливають колектори, які озвучують боржникам різні суми, що не пояснюючи їх походження.
Андрій Петков, генеральний директор онлайн-сервісу мікрокредитування «Чесне слово»:
Прострочення не залежить від реального фінансового стану позичальника. Багато людей, за умови відсутності штрафів за прострочення. розташовуючи вільними коштами, з великою ймовірністю витратять їх на будь-які інші потреби, а не на виплату позики в строк.
Логічно залишити можливість списання штрафних санкцій на розсуд компаній. Ми часто йдемо назустріч нашим клієнтам, коли у них виникають фінансові труднощі. При форс-мажорних ситуаціях і на ранніх стадіях прострочення списуємо частину неустойки.
Микола Журавльов, консалтингове агентство Мастерпланс:
Якщо повністю скасувати штрафи за порушення термінів платежів по кредитах. то мотивація витримувати їх різко знизиться.
Про це сказано ще в радянській класиці: "Лежачи в теплій до смороду двірницької, Остап Бендер відшліфував в думках два можливі варіанти своєї кар'єри <.> Варіант з многоженством народився під впливом вичитаного в вечірній газеті судового звіту, де ясно вказувалося, що якийсь багатоженець отримав всього два роки без суворої ізоляції ".
Дана логіка досить часто використовується підприємствами, прострочував платежі по податках. Якщо не зловживати термінами прострочення і періодично гасити заборгованість, то пеня за ставкою рефінансування - це фактично пільгова ставка по кредиту. Який банк дасть вам гроші під такі відсотки?
А вже за споживчими кредитами без штрафів за прострочення - вона виросте раз в 10, оскільки покладатися на відповідальність позичальників точно не доводиться, і кратне зростання платежів є для них головним стримуючим фактором.
Олександр Морозов, президент компанії "Фінкарта":
Почнемо з головного. Слід пояснити, що мета, яку переслідували депутати, висунула цю пропозицію, вже досягнута. Той сегмент «закредитованих» боржників, яких повинні були підтримати скасуванням штрафів. на наступному тижні цілком офіційно отримає таку можливість. Справа в тому, що вступає в дію закон про банкрутство фізичних осіб. який дозволяє призупинити нарахування штрафів у ході процедури фінансового оздоровлення банкрута.
Чи здатна скасування штрафів дійсно знизити доступність фінансових послуг? Доводиться констатувати, що це так і є. Ланцюжок виглядає наступним чином: якщо немає фінансового покарання за порушення термінів платежів, то мотивація платити вчасно об'єктивно знижується. Відповідно, розмір прострочених платежів збільшується, а значить, вартість кредитного ризику для кредитних організацій зростає. Ця вартість входить в розмір процентної ставки за кредитом, яка, як наслідок, теж зростає. У фіналі, на жаль, кредитний продукт стає дорожче, тому ще менша кількість людей можуть собі його дозволити.
Іван Шаров, Генеральний Директор брокерської компанії "Фінансове агентство":
Такі цифри негативні не тільки для банків і їх фінансових результатів - добросовісний позичальник також страждає від зростання ризиків у кредитній системі, так як для боротьби з цими ризиками банки починають посилювати кредитну політику. знижувати рівень схвалення і, як один з варіантів, підвищувати вартість кредиту - відсоткову ставку - щоб перекрити потенційні збитки від неплатників.
Скасування штрафів за прострочення не тільки буде сприяти зниженню платіжної дисципліни. згаданого в рішенні Уряду РФ, а й перекладе навантаження від недобросовісних позичальників на інших клієнтів банків, які будуть змушені отримувати більш високі ставки за позиками.
Сергій Сєдов, генеральний директор МФО "Займер":
На наш погляд, повне скасування неустойок у разі невиконання зобов'язань за договором позики - міра, яка не буде правильною і справедливою для позикодавця. Справляння неустойок для нас - один із способів забезпечення зобов'язань за договором позики з огляду на ризикованість кредитної діяльності. Дана міра направлена на стимуляцію позичальника своєчасно та в повному обсязі виконувати прийняті на себе зобов'язання, і в той же час вона забезпечує захист майнових прав позикодавця. Безумовно, штрафи, нараховані за прострочення платежу. повинні бути адекватними і реальними. Їх застосування пов'язано не з отриманням додаткових доходів позикодавцем, а навпаки - з скороченням рівня простроченої заборгованості.
Повернутися до списку статей