Созаемщик - особа, яка має такі самі права і обов'язки з позичальником, в тому числі несе солідарну відповідальність перед банком щодо погашення кредиту (ст. 323 ЦК України). Його доходи, також як і доходи позичальника. враховуються фінансовою організацією при визначенні суми кредиту. Найчастіше созаемщик залучається банком при довгостроковому кредитуванні на великі суми, коли у позичальника не вистачає достатнього розміру доходу для отримання необхідної суми кредиту. Наприклад, при іпотеці. Права у співпозичальника теж є. За іпотечної позикою він стає співвласником житла, що купується в кредит.
Хто буде виступати в якості созаемщика і яке буде їх кількість (зазвичай не більше п'яти), встановлює банк. Найчастіше созаемщиками виступають родичі основного боржника - працюючий чоловік, батьки, діти, брати і сестри. Методика загального обліку доходів в банках різниться, але, як правило, залежить від кількості позичальників, співвідношення їх доходів і ступеня споріднення з основним боржником. Буває і так, що всю фінансову відповідальність беруть на себе созаемщики. Таке відбувається при отриманні освітнього кредиту, де доходи позичальників-батьків будуть основними.
Слід зазначити, що при іпотечному кредитуванні, якщо позичальник перебуває у шлюбі, то його чоловік (а) автоматично стає созаемщиком, навіть якщо він (вона) не працює (ст. 45 Сімейного кодексу РФ). Тому банки і вимагають від осіб, які перебувають у шлюбі, нотаріально завірена згода чоловіка або дружини. Якщо подружжя не хочуть нести рівну відповідальність за іпотечним кредитом або мати однакові права на купується в кредит житло, їм необхідно оформити шлюбний контракт. В цьому випадку в банк надається копія шлюбного договору.
Созаемщик представляє в банк практично такий же набір документів, що і позичальник. У кредитному договорі обов'язково повинні бути прописані всі взаємини учасників кредитування: хто, коли і в якій мірі відповідає за своїми зобов'язаннями. Наприклад, обидва особи платять в рівній мірі або созаемщик робить це тільки в разі, якщо позичальник перестав погашати кредит.
При оформленні іпотеки договір страхування підписується і позичальником, і созаемщиком. Сума страховки визначається індивідуально, залежно від ступеня відповідальності осіб з погашення кредиту. При настанні страхового випадку компанія погашає частину боргу потерпілого, друга особа продовжує виплачувати свою частину в повному обсязі.
Слід не плутати співпозичальника і поручителя. Основна відмінність поручителя в тому, що його доходи найчастіше не враховуються при визначенні банком суми кредиту. Крім того, розрізняється черговість стягнення заборгованості. Поручитель починає нести свої зобов'язання тільки після того, як позичальник і созаемщик не можуть виплачувати кредит в повній мірі.
На роль співпозичальника краще погоджуватися лише в тому випадку, коли мова йде про вашу сім'ю. Варто враховувати, що за досить тривалий період кредитування Созаємщиков можуть і самому знадобитися кошти в борг. У такій ситуації банк буде дуже ретельно оцінювати характер кредитної історії і умови позики, по якій потенційний позичальник виступає созаемщиком.