Страхування вкладів - це державний механізм захисту грошових вкладів фізичних осіб на випадок банкрутства банків або ліквідації банків. Перша система страхування вкладів (далі - ССВ) з'явилася в США ще в 1933 році. Зараз ССВ існує і реально функціонує в більш ста країнах світу. Російська Федерація - не виняток.
Страхування вкладів в Росії
В силу закону самі вкладники не зобов'язані укладати будь-яких договорів страхування своїх вкладів або платити банку відсотки за здійснення такого страхування. Система працює так, що банки зобов'язані самостійно відраховувати відсотки з своїх дивідендів до спеціального фонду, контрольований АСВ. Без страхування відповідних вкладів банку не видається ліцензія, або відгукується вже наявна.
В даний час страхуванню підлягають як вклади фізичних осіб, так і грошові кошти, що знаходяться на їх рахунках (банківських картах). Але варто зазначити, що не всі грошові кошти підлягають обов'язковому страхуванню. Закон робить кілька винятків. Чи не страхуються:
- кошти ІП,
- вклади для пред'явника,
- електронні гроші, якщо не відкрито рахунок в банку по ним,
- адвокатські кошти (якщо вони відкриті для професійної діяльності),
- вклади у філіях банків, що знаходяться за кордоном,
- нотаріальні кошти (якщо вони відкриті для професійної діяльності),
- деякі інші засоби.
Для отримання страхової виплати вкладнику достатньо звернутися в АСВ або акредитований їм для таких виплат банк із заявою та паспортом. Після чого вже протягом трьох днів вкладник зможе отримати свої гроші. Але тут також є один виняток: АСВ не виплатить понад 700 тисяч рублів. Таке обмеження встановлено законом. За іншими засобами вкладникові доведеться звертатися до конкурсного керуючого.
Якщо вклад не застрахований
Уже рідкісні, але все ж, зустрічаються ще випадки, коли вклади не застраховані, але вже внесені, а банк при цьому втрачає ліцензію і встає на довгий шлях ліквідації.
Якщо грошові кошти фізичної особи є саме внеском, то вкладник є кредитором першої черги. Для отримання своїх грошей йому потрібно звернутися з відповідною заявою до конкурсного керуючого. Однак в даному випадку повернення коштів займе багато часу - ліквідація банку зазвичай займає від півроку. Більш того, внесок буде виплачуватися, швидше за все, частинами, у міру виведення коштів з активів і продажу майна банку.
Якщо ж фізична особа просто мало рахунок в банку і грошові кошти на ньому, то воно є кредитором третьої черги, і грошові кошти чекатиме дуже тривалий час, якщо коштів банку взагалі вистачить на розрахунки з цією чергою.