Будь-який власник авто, який ще не стикався з КАСКО, задається питанням, а що таке рівень франшизи в автомобільному страхуванні. Якщо бути простою людиною, то можна сказати, що ця умова договору, при якому страховик звільняє себе від розповіді певної суми.
Сума за договором встановлюється в обопільній вирішенні. І власник авто бере на себе частину збитку, але натомість отримує знижку на оформлення договору КАСКО від страхової компанії. Індивідуальнакомпенсація ряду збитків при настанні страхової події, допомагає заощадити власний час, так як розмови зі страховиками розтягуються на пару місяців, але і істотно заощадити на договорі КАСКО.
Сама по собі франшиза виглядає як фіксована сума, відсоток від суми відшкодування або від загальної суми вартості авто за договором купівлі-продажу. І називається вона в автомобільному страхуванні терміном «страхова сума».
Прості слова про франшизу по КАСКО
Якщо слідувати букві закону, то поняття франшизи в українському законодавстві немає. Саме тому в суді так важливий договір страхування, де чорним по білому зафіксовано поняття «франшиза», її рівень - це дозволяє збільшити шанси на виграш у суді.
Можна зробити висновок, що клієнтам страхових компаній слід ретельно вичитувати умови страхового договору перед тим, як поставити там підпис.
Чому франшиза стає вигідною для водія авто
Для початку слід зазначити, що в руках страхувальника з'являється ефективний інструмент для зниження вартості договору по КАСКО на 60%. Всі водії знають, що це недешеве задоволення. Якщо говорити мовою цифр, то приходимо до наступного: вигода від укладення угоди з франшизою варіюється в межах від 3 тис. До 20 тис. Рублів. І залежить сума завжди від торгової марки машини, інших умов договору.
Франшиза буде корисна для досвідчених водіїв, який не перший рік крутять баранку авто. Для таких людей страхові компанії пропонують особливі умови за договорами, надаючи їм великі знижки:
- За перший рік безаварійної їзди, знижка на поліс КАСКО з франшизою буде в районі 5%;
- За другий рік - 10%;
- За третій рік - 15% і т.д.
Відсоток зростає в геометричній прогресії. Це пов'язано з тим, що винагорода страхової компанії така людина платить, але ось виплат за договорами у нього немає, так як досвід водіння бере своє. Такі водії нарозхват серед страхових компаній.
Але тут слід зауважити, що будь-якого роду дрібні аварії від неправильного паркування та іншого необхідно буде усувати самостійно, так як договір тут не спрацює. Найменше водіям-новачкам необхідний договір з франшизою, особливо, якщо їх першою машиною стало авто іноземного автопрому.
українські водії не співпрацюють з «франшизою»
Практика за кордоном говорить про те, страхування КАСКО з франшизою досить-таки популярно, але наші співвітчизники ставляться до нього з побоюванням. Саме тому наведемо ряд переваг, щоб розвіяти міфи:
- У людини з'являється можливість оплатити дрібний ремонт, так як власник недорогого авто зможе самостійно сплатити заміну бокового дзеркала, а договір при цьому вийде дешевше;
- Заощаджені гроші від укладення договору з франшизою можна витратити на особисті потреби;
- Багато водіїв автоматично стають законослухняними, поводяться на дорозі акуратніше, так як розуміють, що оплачувати частину ремонту їм доведеться самостійно;
- Сучасні реалії такі, що компанії пропонують ряд прогресивних шкал по франшизі, а значить, людина може вибрати будь-який вид договору.
Плюси і мінуси договору КАСКО з франшизою
Подібний страховий договір буде вигідний завжди, якщо водій розуміє, що зможе відшкодувати частину збитків самостійно. Серед достоїнств подібної угоди знайшли місце:
- Зниження вартості страхового договору на 30% - 60%;
- Надання знижок і бонусів за відсутність ДТП протягом певного часу;
- Економія особистого часу на узгодження відшкодування при дрібних аваріях (відколи, потерлася фарба) і повні виплати при великих дорожньо-транспортних пригодах;
- Вигідність франшизи буде ще і в тому, якщо новий власник розраховує на виплати тільки при викраденні або повної поломки машини.
Серед недоліків знайшов місце один момент - обов'язкова оплата власниками авто за незначного збитку, який був нанесений їх авто. І це не залежить від того, хто винен в події, як, припустимо, в ОСАГО.
Який тип франшизи вибрати
Експерти з цього приводу все ще сперечаються. Деякі вважають, що краще купувати страховку у компанії з мінімальною або нульовою франшизою, так як великий відсоток франшизи не подарована власнику авто грошей за пом'яте крило або бампер. Але що робити тим людям, яким непомірним вважається загальна сума страховки по КАСКО. Так що для таких водіїв франшиза - це порятунок.
Види франшиз при КАСКО
безумовна франшиза
При ній передбачена виплата страхового відшкодування при заздалегідь обумовленій сумі. І коли буде відома сума збитку за договором, страхова компанія виплачує різницю, якщо збиток більше, ніж сума франшизи. У зворотному випадку, власник автомобіля сам вирішує свої проблеми.
Умовний тип франшизи
У разі, коли сума ремонту буде вищою встановленої франшизи за договором, то страховик виплачує тоді всю суму без урахування франшизи. Якщо має місце незначний збиток, то відшкодування не виплачується.
динамічна франшиза
Виділяється серед інших тим, що там позначена плаваюча фіксована сума Невиплачувані шкоди. Такий варіант розвитку подій можливий у тому випадку, якщо водійський стаж високий, в ДТП чоловік потрапляв мало або зовсім не брав участі в аварійних ситуаціях. Також такими привілеями користуються постійні клієнти страхової компанії. Страховик йде назустріч таким людям і змінює суму виплат по своєму розумінню, як правило, в вигідну сторону для клієнта.
Але і тут є свої моменти. Якщо страховик хоч раз потрапив в ДТП або поніс незначного збитку, то розмір франшизи збільшується, так як страхові компанії починають «відчувати» ризики з боку клієнта. Багато страховиків висувають такі умови для таких страхувальників: при другому випадку ДТП сума відшкодування буде зменшуватися, а сума компенсується клієнтом збитку буде рости.
Рішення по виду договору, розміру франшизи залишається за клієнтом страхової компанії.
КАСКО по франшизі: чи є підводні камені
Для того щоб зрозуміти, вигідна вам страховка з франшизою чи ні, можна розглянути невеликий, але яскравий приклад. Припустимо, власник авто підписав договір зі страховою компанією на авто вартістю 500 тис. Рублів. Франшиза при такій угоді складе 20 тис. Рублів. Вона безумовна.
При настанні страхової події (ДТП), якщо компенсується сума на ремонт буде менше франшизи, то займатися ремонтом буде сам власник авто. Якщо ремонт буде в районі 60 тис. Рублів, тобто вище 20 тис. рублів, то решта 40 тис. рублів бере на себе страхова компанія.
Чим більша сума франшизи, яку встановлює для себе власник авто, тим більшу знижку на оплату страхового поліса він матиме. Знижка на оплату страхового поліса буде залежати від конкретної страхової компанії, типу франшизи за договором КАСКО, але зазвичай вона перевищує суму франшизи в два рази.
Вибираючи для себе договір страхування КАСКО, слід розумно поставитися до оцінки своїх фінансових можливостей. Тобто відповісти для себе, а яку суму ви готові самостійно закрити без участі страховика. Незайвим буде уточнити в СТО, якою буде вартість усунення можливих пошкоджень авто. Припустимо, ви поставили для себе планку по франшизі на рівні $ 300, а вартість самих простих робіт на сервісі оцінюють в набагато меншу вартість. Зрозуміло, що оформлення подібного договору недоцільно.