Ці поправки в закон про НПФ фактично ввели поняття «дострокового» переходу з одного фонду в інший - до закінчення покладених п'яти років. Саме в цьому випадку зароблені відсотки на суму пенсійних накопичень згоряють. Якщо ж фонд показав збитки - то вони не компенсуються при відході клієнта. І навпаки, якщо людина дочекався покладених п'яти років, то його накопичення з урахуванням інвестдоходу фіксуються. Цією «неспаленої суми» майбутній пенсіонер вже не може позбутися ні за яких умов.
Валерій Виноградов, радник президента Національної асоціації недержавних пенсійних фондів (НАПФА), вважає, що частина тих, хто хотів зберегти накопичувальну частину пенсії, фактично примусили до дострокового переходу - і, як наслідок, втрати інвестдоходу.
Тоді вона б за замовчуванням перейшла під управління Зовнішекономбанку, каже Нагога з ПФР. Зміна інвестпортфелю без зміни страховика можлива тільки в ВЕБе. Міняти портфелі можна не частіше ніж раз на рік і без будь-яких утримань, тобто з портфеля в портфель буде переводитися сума повністю, включаючи інвестдохід », - пояснює прес-служба ЗЕБа.
Якщо ви захочете змінити свого пенсійного страховика достроково, обсяг втрат буде залежати від того, скільки часу ваша пенсія проведе в «старому» фонді. За ідеєю, якщо цей термін більше п'яти років, то при достроковому переході ви втратите тільки частина інвестдоходу, накопичену після фіксації «неспаленої суми» (наприклад, якщо гроші лежать в фонді сім років - значить, при переході пропадає інвестдохід тільки за два роки) . Якщо підсумок інвестування буде негативним, при переході в інший фонд старий страховик перерахує новому «згорає суму», заповнивши втрати від невдалих інвестицій.
ПФР не радить міняти страховика занадто часто. «Міняти страховика, переводячи свої пенсійні накопичення з ПФР в НПФ частіше ніж один раз на п'ять років, невигідно», - йдеться в пам'ятці ПФР. Чинити так радить і Біезбардіс з «Пенсійних і актуарних консультацій»: пенсійні накопичення - це довгострокові інвестиційні ресурси ».
А ось невідь-з «Пенсійного партнера» радить порівняти потенційний дохід від переходу в фонд, який краще управляє коштами клієнтів, і суму, яку ви позбудетеся через дострокове переходу. Якщо потенційний дохід більше, невідь-радить ризикнути. Якщо фонд отримує збиток від інвестицій вашої пенсії і ви тільки що перейшли в нього - краще змінити страховика. Якщо ж ваша «п'ятирічка» в цьому фонді добігає кінця, тоді краще дочекатися термінового переходу - вам відшкодують цей збиток, додав він.