Накопичувально-іпотечну систему (НІС, або військову іпотеку) законодавчо затвердили для того, щоб створити можливість забезпечення російських військовослужбовців власним житлом. Ця проблема існувала завжди і законодавці намагалися вирішувати її по-різному: зобов'язуючи військове відомство надавати службове житло на час служби, або компенсуючи витрати за орендованим.
Забезпечити свою сім'ю житлом самостійно середньому та молодшому складу військових не вийде - через низький рівень зарплат. Але, під час вступу на військову службу, громадяни вступають в особливу зону ризику і підвищеної відповідальності, які держава зобов'язана компенсувати (створюючи умови для отримання власного житла - в тому числі).
регулювання
Основними законами, що регулюють функціонування НІС, є:
Федеральним законом РФ N 117 регулюються відносини, що виникають в процесі формування, інвестування і використання призначених для цільового житлового фінансування військовослужбовців коштів з використанням накопичувально-іпотечної системи. Її учасниками можуть бути військовослужбовці-контрактники з числа громадян РФ, внесені за особистою заявою до реєстру учасників.
Як здійснюється реалізація прав на житло
Для цього відкриваються іменні накопичувальні рахунки учасників, куди з федерального бюджету зараховуються кошти, але не одноразово, а весь термін військової служби (відповідно до порядку, встановленого Урядом РФ).
- федеральні внески
- Дохід від інвестування федеральних внесків
- Інші (не заборонені законом) надходження.
Умови НІС (військової іпотеки)
Відповідальними за здійснення іпотечних схем для військовослужбовців призначені: «Росвоеніпотека ФДМ» і Агентство по житловому іпотечному кредитуванню. Жодним банків не буде здійснено кредитування військовослужбовця, якщо він - не учасник НІС. Це тому, що банки субсидуються державою в частині надання пільг по кредиту військовослужбовцям.
Хто може стати учасником програми
Добровільна група учасників
- випускники військових ВНЗ
- мічмани і прапорщики з вислугою на цей період - 3 роки
- солдати, старшини, сержанти, матроси, які уклали після зазначеної дати другі контракти.
Підставами включення до реєстру будуть: привласнення офіцерського звання (випускники ВНЗ), укладені контракти і особисті рапорти командиру частини про включення до реєстру для участі в програмі.
Особливості
Це та ситуація, коли держава проводить заміну своїх зобов'язань по видачі квартир військовослужбовцям (в натуральному вигляді) на грошову виплату у вигляді накопичувальних і поступових внесків, яку вони можуть направляти на придбання квартири та іншого житла на наступних умовах:
- після 20 років військової служби
- після 10 років - при звільненні (в тому числі: за віком, за станом здоров'я, при скороченні).
В інших випадках, при добровільному звільненні - припинення договору тягне переклад позики з безвідсоткового - в процентний (в цьому випадку субсидія плавно переходить в процентний кредит).
Але отримувати іпотеку можна і до закінчення зазначених термінів, які повинні бути не менше трьох років (вважається з моменту включення в програму військової іпотеки).
Куди можна використовувати субсидію
Субсидування цільове, законом дозволено:
- робити початковий внесок по кредиту в банк при купівлі житла
- гасити по ньому платежі
- використовувати в пайовому будівництві
- направляти на покупку житла.
Потрібно знати, що придбане таким способом житло буде обтяжене іпотекою (в разі неповного погашення) до остаточного погашення боргу.
І ще: якщо купується житло (будинок, котедж) з земельною ділянкою - то землю доведеться викуповувати самостійно.
Основні правила вам тепер відомі, а банків, що працюють по кредитуванню військової іпотеки - багато. Ще один нюанс: не поспішайте погоджуватися на їхні пропозиції. Часто буває, що самостійно можна знайти хороший варіант від прямого продавця і укласти договір на суму набагато нижче, ніж у партнерів банку - будівельних фірм і житлових брокерів. І погоджуватися на їхні пропозиції закон вас не зобов'язує - банкіри кредитують те, що ви хочете вибрати, і що відповідає правилам і порядку кредитування по накопичувально-іпотечній системі.
процес оформлення
Після подачі рапорту і включення в реєстр для програми НІС слід чесно відслужити три роки. Потім отримати Свідоцтво про участь у програмі і реалізувати своє право.
Потім звернутися в банк, який працює з такою іпотекою, і отримати у них перелік документів. Запитують документи про особу позичальника, склад сім'ї та об'єкті покупки (будинку або квартири). В іншому - процедура не відрізняється від звичайного іпотечного кредитування і потрібно працювати з фахівцями банку.
негативні моменти
На відміну від звичайної - терміни очікування для її отримання складають 3 роки по мінімуму.
Розміри субсидій - обмежені (не більше 2 млн. Рублів), в великих містах навряд чи вийде без власних вкладень і кредиту придбати хороше житло.
Подвійне обтяження в силу іпотеки (держава і банк-кредитор) - житло знаходиться в заставі до повного погашення іпотеки. Як тут бути, якщо захочеться розширити житлові площі? Це окрема розмова і є варіанти.
Пільга діє тільки на термін служби - варто передбачати форс-мажорні обставини, адже банкіри матимуть право змінити умови. Адже гарантії бюджетних стабільних надходжень в цьому випадку для них скасовуються.