Банки працюють на комерційному розрахунку, тобто розраховують на отримання прибутку. Як і останньої утворюється тому, що процентна ставши-ка по кредиту (відношення відсотка, що сплачується за позику, до величини ссужаемого капіталу) завжди більше процентної ставки за депозитом (відношення відсотка, що виплачується вкладнику, до суми його грошового внеску).
Основу валової (загальної) прибутку банків становить різниця між всією сумою позичкових відсотків і загальною сумою депо-зітних відсотків. Про різницю між цими видами відсоткових ставок можна судити по даних табл. 12.1.
Норма прибутку банку (Пч ') - це відношення чистого прибутку (Пч) до власного (не запозиченими) капіталу банку (Кс), Вира-женное в процентах:
Норма прибутку банків залежить від двох основних чинників: від норми прибутку підприємницького капіталу і процентної ставки по кредиту.
Норма доходу банківського капіталу, як правило, не пре-щує ступінь збагачення промислового і торгового капіталу. Тільки в якихось надзвичайних випадках (наприклад, для порятунку підприємства від банкрутства) бізнесмен набуває позичковий капітал по надмірно високою процентною ставкою, ко-торая перевищує ступінь збільшення капіталу. В сучасних умовах ступінь збагачення банківського капіталу та великого промислового бізнесу зрівнялися.
Іншим фактором, що визначає рівень прибутковості бан-ковського капіталу, є процентна ставка по кредитах, що характеризує свого роду ціну кредитних коштів. В зави-ності від стану ринку позикових капіталів і ступеня раз-витку конкуренції ця ставка може коливатися в значних межах. Що стосується її мінімальної величини, то вона не піддається визначенню. Іноді (під час економічного спаду) вона може знижуватися до рівня, близького до нуля.
Розрізняють ринкову і середню процентні ставки по кре-Діту. Ринкова ставка складається в кожен даний момент на ринку позикових капіталів.
Вона безпосередньо відображає кон'юнктурні зміни економіки і схильна до різких ко-лебанія в періоди підйому або спаду виробництва. Середня ставка відсотка відображає довгострокові тенденції в русі величини відсотка.
Зрозуміти динаміку процентної ставки можна, якщо враховувати вплив на неї часто мінливого співвідношення попиту і перед-розкладання позикових коштів. Якщо попит на позичковий капітал пре-щує його пропозицію, то масштаби його використання розширюються. Коли ж вільних грошових коштів багато, а попит на них порівняно невеликий, то ставка відсотка буде сни-тулитися.
У другій половині XX в. в більшості промислово раз-кручених країн спостерігається систематична нестача позичкового ка-питала, особливо в формі середньострокових і довгострокових ін-вестицій. Це обумовлено тим, що в умовах науково-техні-чеський революції великі компанії витрачають великі середовищ-ства на нову техніку і програми перекваліфікації працівників. Великий попит на позичковий капітал пред'являє також держава. З розширенням такого попиту помітна тен-денця до стійкого підвищення ставки відсотка. Якщо в 1950-х роках в США процентна ставка за короткостроковими зобов'язаннями становила 1,5-4%, то в 70-80-х роках вона зросла в 2,5 рази.
В умовах інфляції важливо розрізняти номінальну і ре-ально процентні ставки. Реальна ставка - це номінальна (фактично досягнута в даний період ставка відсотка, ис-чисельна з урахуванням рівня інфляції. Припустимо, рівень інфляції досяг 8%, а номінальна ставка - 14%. Тоді при під-рахунку доходу на інвестиції важливо визначити реальну ставку відсотка. Вона складе: 14 - 8 = 6%. Значить, якщо борг взяті 100 грошових одиниць, то на наступний рік необхідно поверненню не 114, а лише 106.
Цілком інше в кредитних відносинах (в порівнянні з розглянутою тут картиною) склалося в се-годняшній Росії.
релевантні наукові джерела:
1. Податки і збори як джерела державних доходів. Роль податків. 2. Юридичне визначення податку, збору, мита. Їх головні юридичні риси. 3. Функції податків і оподаткування. 4. Види
80. Джерела попиту та пропозиції ліквідних коштів банку. 82. Управління пасивами на макрорівні. 84. Управління пасивами на мікрорівні. 83. Визначення змісту і значення ліквідності КБ. 81.
1.Економіческая сутність і значення інвестицій. Особливості інвестиційної діяльності. 2. Регулювання інвестиційною діяльністю: рівні, нормативні акти, особливості 3.Суб'екти і об'єкти інв
Предмет мікроекономіки. Принципи і закони мікроекономіки. Поняття і види потреб. Виробничі ресурси. Економічні проблеми. Проблема вибору. Трансакційні витрати. досконала
30.Еластічность попиту. Види і чинники еластичності. Характеристика товарів в залежності від еластичності попиту. Криві Енгеля 31.Еластічность пропозиції. Фактори еластичності пропозиції в
1. Політична економія в системі економічних наук. 1. Політична економія в системі економічних наук 2. Суспільне виробництво. Взаємозв'язок виробництва, розподілу, обміну, споживання
| Лекція (і) | | Росія | docx | 3.57 Мб
Розробка інвестиційного проекту 1. Загальні положення Графік 1. Класифікація інвестицій 2. Джерела залучення капіталу 2.1. Інвестиції за рахунок власних коштів 2.2. Кредити 2.3. створення
1. Державне регулювання економіки: цілі, завдання, форми і методи. 2. Сутність і види цін. Ціноутворення в умовах ринкової економіки. 3. ВВП і методи його розрахунку. 4. Макроекономічне