ВТБ 24заблокіровал карти, використовувані деякими клієнтами, на його думку, для неправомірного отримання прибутку. Банки нерідко стикаються з випадками, коли власники карток готівку великі суми грошей і заробляють, наприклад, на cash back. Але максимум, що кредитні організації можуть з цим зробити, - змінити умови обслуговування карток або призупинити по ним операції.
Відвідувачі форуму Банкі.ру стали скаржитися, що ВТБ 24 без попередження заблокував картки «Мої умови» і «Мобільний бонус». «На моє запитання про причину блокування, заданий у відділенні банку, мені повідомили, що я зловживаю бонусами і як клієнт їм невигідний. Відповідь була дана фахівцями служби безпеки », - пише користувач KODV. За його словами, у нього було випущено дві основні карти «Мобільний бонус» і по п'ять додаткових до кожної, тобто всього 12 штук.
ВТБ 24 виправдовує свої дії тим, що клієнти, яким він заблокував карти, вели себе «недружнім банку чином». Зокрема, вони користувалися картами «Мобільний бонус», які передбачають повернення на рахунок 10% від суми платежів за мобільний зв'язок «Білайн», але не більше 1,5 тис. Рублів на місяць.
Ці умови дозволяли клієнтам застосовувати схему, при якій вони відкривали кілька карт, робили платежі на рахунок в «Білайні», потім переводили в готівку ці гроші, наприклад шляхом виведення коштів на карту Альфа-Банку, але при цьому отримували максимальний cach back в розмірі 1,5 тис. рублів за кожній картці.
Начальник управління пластикових карт ВТБ 24 Олександр Бородкін розповідає, що таких клієнтів банк розпізнає персонально, детально проаналізувавши їх поведінку. «В основному це власники, які мають вагоме (доходить до декількох десятків) кількість карт на руках і щомісяця формують по ним платежі на кілька мільйонів», - пояснює він.
Як кажуть в ВТБ 24, громадян, яким кредитна організація заблокувала карти з цієї причини, небагато. «Блокування не є масовими, - зауважує Бородкін. - Всього лише менше 0,1% клієнтів в рамках продуктів «Мої умови» і «Мобільний бонус» поводяться подібним чином ».
Банки, що емітують карти з cash back, нерідко стикаються з нетиповою поведінкою клієнтів. Як заявив представник крупного установи, який побажав залишитися неназваним, кредитна організація починає зазнавати збитків через таких клієнтів. «Кожен банк, вводячи такий продукт, вираховує середні показники: на яку суму держатель може здійснювати витрати за даними картками, в якому обсязі по ним буде вороття. Якщо на практиці cash back сильно перевищує середньостатистичні показники, то банк починає нести втрати по конкретному клієнтові і змушений змінювати умови обслуговування для всіх власників карт, роблячи їх менш вигідними », - розповідає банкір.
Пропонуючи карти з привабливими умовами, банки хочуть наростити портфель, але не завжди можуть передбачити масштаби зловживань з боку клієнтів. Як зазначає заступник голови правління Юніаструм Банку Василь Кузнєцов, при запуску карткового продукту з cash back часто буває, що знаходяться громадяни, серед яких зустрічаються в тому числі співробітники цієї кредитної організації, які знають слабкі місця продукту і початківці ними користуватися.
«Банк хоче стимулювати використання карт їх власниками, але якщо бачить, що клієнти ведуть себе не так, як очікувалося, то, природно, він буде на це реагувати», - додає Кузнєцов.
Також багато банків стали скорочувати перелік операцій, які підпадають під cash back, зокрема виключили платежі в Інтернеті. Таким чином вони перекрили схему, при якій власники карток виводили гроші на віртуальні рахунки електронних платіжних систем, потім їх переводили в готівку і за цими операціями отримували cash back.
Інші кредитні організації з самого початку при запуску продукту передбачають, що cash back буде проводитися у вигляді бонусів, а не грошей. Така практика більше характерна для західних банків. Так, за спільної з «Мегафоном» карті Сітібанку cash back нараховується у вигляді бонусів, якими можна оплатити послуги оператора. Схожий продукт є і у Райффайзенбанку в партнерстві з МТС.
Банкіри говорять, що блокування карти - це крайній захід. Багато її застосовують, якщо клієнт порушує законодавство. Наприклад, заступник голови правління банку «Авангард» Валерій Торхов повідомив, що блокування відбувається в разі, якщо у банку є підозри, що людина проводить операції, пов'язані з ухиленням від сплати податків, з незаконним переведенням грошей.
«Таким власникам банк може призупинити обслуговування карт і відмовити в перевипуску», - говорить Торхов. Він також заявив, що за «обнальщікам» між фінустановами існує обмін інформацією, хоча не такий масштабний, як по неблагонадійним позичальникам.
Схеми по поверненню cash back формально укладаються в рамки договору, і банки визнають: максимум, що вони можуть зробити, - це припинити операції по карті і відмовити в перевипуску. «У разі дій клієнта в рамках договору банк не зможе застосувати до нього ніякі інші заходи впливу, крім як блокування карти, якщо це передбачено договором», - розповів Василь Кузнєцов.
Як правило, кредитна організація таку можливість в договорі передбачає у вигляді пункту, згідно з яким банк має право в односторонньому порядку заблокувати картку і відмовити клієнту в її заміні або видачі без пояснення причин.
Тетяна Альошкіна, Banki.ru