Хто такий поручитель в банку?
Для того, щоб вам дали позику в банку, може не вистачити мати стабільний дохід і позитивну кредитну історію. Все частіше фінансові установи з метою підстрахуватися вимагають наявності поручительства за кредитом. Багато з нас виступали поручителями в банку без будь-яких наслідків для себе, проте не треба плекати ілюзій щодо серйозності питання. Тому перш ніж зважитися бути поручителем потрібно усвідомити для себе ніж це може вам загрожувати?
Чим ризикує поручитель в банку?
Поручитель в банку виконує функцію гаранта - якщо в силу будь-яких причин позичальник не буде виконувати покладені на нього боргові зобов'язання, поручитель зобов'язується оплатити його заборгованість. А це означає, що саме поручитель повинен буде виплатити основний борг позичальника, нараховані відсотки, пеню, штрафи за прострочення платежів, а також оплатити інші послуги банку. Майно поручителя також виступає заставою при позиці, адже поручитель несе солідарну з позичальником вид відповідальності. Якщо борг не буде повернений банку, то можлива навіть процедура опису майна поручителя. При видачі великої позики банк може попросити позичальника привести двох, а то й трьох поручителів. Наприклад, позичальник взяв великий кредит і перестав за ним сплачувати, вся відповідальність лягає на плечі поручителів. Тут у банку майже повна свобода дій, адже поручителі несуть солідарну з позичальником відповідальність. Якщо один з поручителів - роботяга зі скромною зарплатою, а другий, наприклад, бізнесмен має високий дохід, машину і квартиру, то банк, зацікавлений в якнайшвидшому поверненні своїх коштів, в першу чергу звернеться до другого поручителя так як у нього є майно яке можна описати в рахунок повернення боргу. Крім усього іншого, погодившись на поручительство, вам буде набагато складніше взяти позику самому, незалежно захочете ви взяти автокредит. оформити іпотеку або щось ще. Прийшовши за необхідною сумою, ви будете зобов'язані вказати, що є поручителем по кредиту іншої людини, банк підраховуючи ваші доходи відніме із вашого щомісячного доходу суму обов'язкового платежу по кредиту, по якому ви виступаєте поручителем. А тут вже вас чекає або відмову в кредиті в зв'язку з тим, що вашого місячного доходу недостатньо, або бажану суму зменшать донезмоги.
Як підстрахуватися?
Якщо ви вирішили все-таки взяти на себе зобов'язання поручителя, то ви повинні бути впевнені в платоспроможності позичальника, а також в тому, що його паспортні дані відповідають дійсності. Ви повинні володіти всією інформацією по кредиту (починаючи від репутації банку і до умов договору, що встановлюються відсотків, повної суми кредиту, схемою його погашення та ін.). До того ж бажано мати на руках копію кредитного договору, до його повного погашення позики. При підписанні договору можна спробувати змінити його умови, замінивши солідарний вид відповідальності на субсидіарний. Тоді банк спочатку пред'явить свої претензії боржнику, стягне з нього все що можливо, і тільки потім, якщо борг так і не був виплачений до кінця, звернеться до поручителя. Після закриття кредиту бажано звернутися в банк за довідкою, що він не має до вас претензій як до поручителя. Загалом, кожен сам для себе вирішить чи погоджуватися йому бути поручителем, але робити це треба обдумано, беручи до уваги всі ризики, з якими така пропозиція пов'язана.