Завдяки іпотеці можна швидко і без проблем придбати житло. Отримання кредиту в такому випадку є цільовим і використовувати кошти по-іншому не вийде. Головна відмінність іпотеки від будь-якого виду іншого заставного кредитування - відсутність необхідності надавати заставу до того, як буде оформлена угода.
вибір банку
- спеціальні програми;
- власні інтернет-сайти;
- калькулятори для розрахунку приблизної суми початкового внеску і щомісячних платежів.
Але є все ж деякі підводні камені:
- Вам можуть запропонувати застрахувати своє право власності на квартиру. Якщо ви відмовитеся, умови кредитування можуть змінитися. Наприклад, процентна ставка буде більше, а також початковий внесок.
- У деяких банках є така традиція, що просто необхідно укласти договір на відкриття рахунку або отримання банківської карти.
Всі додаткові витрати прописуються в договорі. Тому краще попросити у кредитного консультанта попередньо почитати типовий договір по тій програмі, яку ви вибрали, щоб дізнатися всі його умови. А також з'ясувати, як саме за допомогою обраної вами програми, купити квартиру в іпотеку.
Правильно вибрати банк і програму ви зможете тільки в тому випадку, якщо у вас буде достовірна інформація про умови кредитування.
Вибір квартири для іпотеки
Головні критерії, пов'язані з вибором квартири:
- ринкова вартість квартири повинна бути адекватною;
- квартира може бути заарештована або закладена;
- може мати заборгованість по ЖКГ.
Розглянемо два варіанти покупки:
- Первинне житло. Проблем буде менше, якщо брати іпотеку на квартиру в новобудові. Оцінити її буде нескладно і ніяких проблем з попередніми господарями не виникне.
- Вторинне житло. Потрібно бути обережним, купуючи квартиру на вторинному ринку. Є ризик що угода буде оскаржена і продавці повернуть назад собі житло, так як в даному випадку є дуже багато різних лазівок юридичного плану. Суд, звичайно, встановить, що покупець повинен отримати назад свої гроші, але чекати цього можна дуже довго, а ось внески і відсотки по іпотеці доведеться виплачувати щомісяця.
Ви можете звернутися за допомогою до фахівця і який допоможе підібрати підходящу квартиру, а також проконсультуватися з нашими юристами в режимі онлайн.
Вторинне житло, швидше за все, викличе складнощі і при його оцінці. Встановити точну вартість буде просто неможливо, і вона буде приблизною. Через це банки намагаються зробити так, щоб видана іпотека була нижчою за ту, яка встановлена в горизонтальній осі.
Щоб рішення було позитивним, позичальник зобов'язаний надати цілий пакет документів.
Загальні відомості
- копії паспорта, тимчасової реєстрації та договору найму житлового помощенія;
- виписку з будинкової книги;
- виписку з фінансово-особового рахунку;
- документи про отримання освіти;
- пенсійне посвідчення і свідоцтво пенсійного страхування;
- копії паспортів всіх, хто буде прописуватися в новій квартирі.
Деякі документи потрібно надавати тільки якщо вони є, наприклад, свідоцтво про тимчасову реєстрацію, так як його не буде в людини, у якого є постійна прописка.
Сімейний стан
Документами, що підтверджують сімейний стан і склад сім'ї, є:
- Свідоцтво про шлюб або розлучення.
- Свідоцтво про народження.
Стан здоров'я
- військовий квиток;
- водійські права.
Зайнятість і доходи
Маються на увазі такі документи:
- трудова книжка;
- договори трудового плану і контракти;
- свідоцтво ІП;
- довідка 2-ПДФО і якщо є будь-які інші джерела отримання коштів - документи, які це підтверджують;
- всі кредитні договори;
- листи виконавчого типу.
Для допомоги в зборі потрібних документів, ви можете звернутися за онлайн-консультацією до наших юристів.
Прості кредити можуть розглядатися лише кілька днів, а ось заявка на отримання іпотеки - як мінімум тиждень. Також важливі такі цифри:
- Попереднє рішення може бути винесено за термін від 2 до 10 днів.
- Щоб знайти квартиру у позичальника буде 2-4 місяці.
Зверніть увагу, що банк краще ставиться до тих, хто вже користувався його послугами раніше або є його клієнтом.
Також спростити збір документів і посприяти прийняттю позитивного рішення зможуть наступні моменти:
- Якщо позичальник отримує зарплату та інші доходи на відкритий у цьому банку рахунок. Це допоможе зробити термін розгляду якомога менше, а також в кілька разів зменшить пакет необхідних документів.
- Поручителі і созаемщики теж можуть впливати на термін прийняття рішення. Якщо в даний процес залучити таких людей, то шанси отримати кредит віком в рази. Але тривалість розгляду збільшиться, так як потрібно перевірити ще й їх документи.
Всі ці фактори є найбільш часто зустрічаються. Все залежить від того:
- яким чином банк оцінює фінансовий стан клієнтів;
- технічного та програмного рівня банку;
- досвіду в іпотечному кредитуванні.
Позитивні і негативні сторони
- Можна в короткі терміни придбати власне житло.
- Отримання права власності, не дивлячись на те, що нерухомості на термін іпотеки буде перебувати під заставою.
- Можливість зареєструватися в квартирі до того, як буде здійснена повна виплата. Це може зробити як сам позичальник, так і його сім'я. Це добре, тому що знайти роботу без реєстрації вельми непросто.
- Клієнт, який взяв кредит буде застрахований, на випадок якщо він втратить здатність працювати.
- Навантаження на сімейний бюджет досить низька, але кредитний термін вельми тривалий.
З мінусів виділяють:
- Величезну переплату.
- Великі витрати на те, щоб оформити іпотечний кредит.
- Великий початковий внесок - 15% від вартості.
- Критерії кредиторів дуже жорсткі по відношенню до позичальників.
Для більшості сімей іпотека - єдина можливість отримати житло. Але при цьому до вибору кредитної організації потрібно підійти дуже серйозно, щоб потім не було ніяких проблем. Ви можете звернутися за онлайн-консультацією до наших юристів і з'ясувати у них всі ваші нюанси.
Отримати іпотеку не так вже й складно, необхідно лише дотриматися всі умови. Врахуйте, що як і будь-який кредит, вона має не тільки багато плюсів, але і мінусів. Тому потрібно:
- ретельно вибирати банк;
- підготувати всі документи;
- вибрати квартиру.
Зверніть увагу на важливий момент: того, хто подає заяву, повинна бути не менше 21 року.
Вивчіть всі підводні камені, тонкощі і хитрощі процесу, всі корисні поради - це допоможе уникнути більшості проблем і за короткі терміни отримати іпотечний кредит і придбати собі житло.