Як можна реструктуризувати борг по кредиту - процедура, зразок заяви, як домогтися

Кредітний.info »Статті» Як можна реструктуризувати борг по кредиту - процедура, зразок заяви, як домогтися реструктуризації?

Економічна криза повільно, але вірно, з екранів телевізорів і новинних заголовків інтернету входить в наше життя. Ростуть ціни, знижуються зарплати, скорочуються штати - і позичальники банків, ще вчора дивилися на життя з оптимізмом, виявляються не в змозі платити кредити на колишніх умовах. Зневірені люди починають брати нові кредити під шалені відсотки, ховатися від банків, посилюючи своє і без того незавидне становище. Що ж робити? Самий зрозумілий, законний і цивілізований спосіб знизити борговий тягар - домовитися з банком про реструктуризацію кредиту. Що це таке? Як оформляється реструктуризація? Як написати заяву про реструктуризацію боргу по кредиту, зразок?

Незважаючи на складну назву, ця процедура при найближчому розгляді стає доступною і зрозумілою для широкого кола позичальників, які потрапили в непросту ситуацію.

Що таке реструктуризація боргу за кредитом?

Реструктуризація кредиту - це зміна банком на прохання позичальника умов кредитного договору, що дозволяє знизити боргове навантаження на позичальника, який потрапив у важкі життєві обставини (звільнення з роботи, зниження доходу, тривала хвороба тощо). Як правило, реструктуризація вигідна обом сторонам кредитної угоди - банк уникає утворення простроченої заборгованості та створення додаткових резервів під неї, і легше виконує вимоги Центрального банку по обов'язковим нормативам. Позичальник же отримує можливість перевести дух, зібратися з силами і виплачувати кредит «малою кров'ю». Крім того, реструктуризація не погіршує кредитну історію. Практично всі банки користуються цим інструментом - мета банку не в тому, щоб пустити вас по світу, або потом і кров'ю реалізовувати прийнятий на баланс заставу, а отримати належні до сплати гроші назад з відсотками. І якщо банк бачить можливість реструктурувати борг по кредиту - він нею скористається.

Які кредити можуть реструктурувати? Які варіанти реструктуризації?

Отже, ви задалися питанням - як реструктуризувати борг по кредиту? Перш за все, необхідно мати підтвердження, що реструктуризація вам дійсно необхідна. Банку потрібно документальне підтвердження того, що у вас виникли складності з виплатою заборгованості - довідка з роботи про скорочення, про зниження рівня доходу, медична карта, довідка з медустанови і т.п. По-друге, вкрай бажано, щоб на момент звернення в банк ви не допускали серйозних прострочень по сплаті основного боргу і відсотків. По-третє, за кредитом раніше не повинна була бути оформлена реструктуризація. Перелік умов може в деяких банках змінюватися в більшу або меншу сторону.

Варто пам'ятати - банк може, але не зобов'язаний реструктуризувати ваш кредит. Якщо він сумнівається у вашій сумлінності або перспективи фінансової стабільності - кредит, швидше за все, реструктуровано не буде. І м'яч завжди на його боці. Тому відповідь на питання - «Як добитися реструктуризації боргу по кредиту?» - досить тривіальний: поводьтеся чесно і відповідально. Зверніться в банк до виникнення прострочення, заявіть про свіх складнощі відкрито, висловіть готовність сумлінно погашати зобов'язання - і вам підуть назустріч.

Як реструктуризувати борг по кредиту з максимальною вигодою для себе? Банки можуть запропонувати вам (як правило - на вибір) кілька альтернатив: збільшення терміну кредитування, «кредитні канікули», індивідуальний графік погашення заборгованості, зміна валюти кредиту, зниження процентної ставки по позиці.

Процедура проведення реструктуризації

Як відбувається реструктуризація боргу за кредитом? Перш за все, ви повинні зробити перший крок - з'явитися в банк і заявити про намір переоформити кредит на нових умовах. Ви повинні написати заяву про реструктуризацію боргу по кредиту, зразок вам швидше за все представить кредитний інспектор. В Ощадбанку та ряді інших великих банків писати заяву довільної форми не потрібно - вам видадуть для заповнення спеціальний формуляр. У ньому потрібно вказати причини погіршення фінансового стану, перелік наявних кредитів, відомості про майно, фінансові потоки, кращою для позичальника схемою реструктуризації.
Якщо з заповненням заяви в банку виникли труднощі, напишіть заяву про реструктуризацію боргу по кредиту, зразок наведено нижче.

"Дата" між "ПІБ" і "Банк" був укладений Кредитний договір № __ від "Дата" на наступних умовах: сума кредиту __ рублів, на термін __ (термін остаточного повернення кредиту "Дата") процентна ставка по кредиту __% річних, цільове використання - на _______.
Згідно з пунктом __ Кредитного договору передбачено зміну розміру процентної ставки, терміну сплати кредиту Банком, як в односторонньому позасудовому порядку, так і за угодою сторін.
З "Дата" відбулося погіршення мого фінансового становища, пов'язане з .... (Втрата роботи, зниження заробітної плати або зменшення сукупного доходу, стихійні лиха, форс-мажор, хвороба та інше), що підтверджується наступним: (вказати документи, що підтверджують причину: довідка про доходи, доказ отримання статусу безробітного, і т.д.) .
На всьому протязі терміну дії Кредитного договору № __ від "Дата" мною своєчасно виплачувалися Банку всі платежі: основний борг, відсотки, комісії, на день укладення цієї звернення відсутня прострочена заборгованість.
На підставі вищевикладеного, прошу провести реструктуризацію заборгованості за кредитним договором № __ від "Дата", а саме:
1. знизити розмір процентної ставки до _______ річних;
2. пролонгувати суму основного боргу на термін __, змінивши термін остаточного погашення кредиту з "Дата" до "Дата".

Додаток: 1. Копія доказів, що підтверджують погіршення фінансового становища - на __ аркушах.

ПІБ, дата, підпис.

Заява / анкета потрапляє на розгляд в службу по роботі з проблемною заборгованістю банку. Якщо дотримані всі формальні вимоги банку по можливості реструктуризації кредиту, з позичальником узгоджуються можливі параметри реструктуризації, і йому надсилається список документів, необхідних для розгляду питання на кредитному комітеті. Після збору позичальником всіх необхідних документів і в разі прийняття кредитним комітетом позитивного рішення про реструктуризацію, між банком і позичальником підписується угода про нові умови кредитного договору.

Як зробити реструктуризацію боргу по кредиту без зайвих витрат часу і нервів? Зверніться в банк відразу після настання факту погіршення вашого фінансового стану. Не допускайте прострочень обов'язкових платежів. Чи не копайте самі собі фінансову яму - не беріть нових боргів, щоб погасити старі, перевести кредит в іншому банку, а тим більше в мікрофінансової організації, як правило, набагато дорожче і клопітно. Пам'ятайте - сприятливе вирішення ваших фінансових проблем вигідно і вам, і банку.

Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти!

Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати - напишіть питання в формі нижче: