Сьогодні ця процедура є досить відпрацьованою і передбачає послідовність нескладних, але відповідальних дій. Знаючи, як отримати іпотеку, схему придбання квартири може самостійно реалізувати будь-яка людина.
Важливо, щоб рішення було усвідомленим, а можливості і ризики ретельно проаналізовані.
Якщо ви вирішили взяти квартиру в іпотеку, то ваше життя на довгий час може значно змінитися, оскільки структура витрат сімейного бюджету буде значно перекроєна.
Порядок оформлення іпотеки на квартиру
Як оформити іпотеку на квартиру? Загальна схема отримання іпотечного кредиту для придбання житла є поетапний процес:
- аналіз своїх переваг по приобретаемому житла, дослідження пропозицій нерухомості на ринку;
- аналіз фінансових можливостей (на цьому етапі слід визначитися з параметрами квартири, в тому числі по її вартості, оцінити можливості за розмірами початкового внеску і щомісячних виплат по майбутньому кредиту, намітити хоча б орієнтовний термін погашення боргу);
- пошук і підбір відповідних іпотечних програм, пропонованих банками, «виловлювання» акційних і спеціальних пропозицій, ознайомлення з вимогами до позичальників і документам, розрахунок іпотечного кредиту (графік майбутніх виплат) за допомогою онлайн-калькуляторів для співвіднесення зі своїми можливостями;
- звернення в банк шляхом заповнення онлайн заявки-анкети (таке практикується практично у всіх банках);
- особисте відвідування банку для отримання консультації за обраною програмою, в результаті якого ви отримаєте чітке розуміння щодо вимог до вас, як до потенційного позичальника, і параметрів кредиту (сума, термін кредитування, розмір початкового внеску, процентна ставка);
- збір документів, подача заявки для розгляду кредитним комітетом банку;
- збір додаткових документів після схвалення заявки, перш за все стосуються об'єкта нерухомості (після того, як квартира для покупки буде підібрана);
- ознайомлення з умовами договору іпотеки та кредитного договору, які оформляються банком, їх підписання;
- страхування придбаного житла;
- оформлення та реєстрація угоди купівлі-продажу та іпотеки в територіальному органі Росреестра, розрахунки з продавцем.
В результаті поетапного проведення цієї процедури ви стаєте: власником житла; заставодавцем; боржником банку. І це ваш статус на довгі роки!
Які документи потрібні для іпотеки і як їх підготувати?
Для розгляду заявки на отримання іпотечного кредиту в типовий склад документів включаються:
- анкета позичальника (і созаёмщіков, якщо вони є);
- загальногромадянський паспорт;
- підтвердження фінансової спроможності заявника (трудова книжка, довідка про доходи за формою 2-ПДФО або банку - їх необхідно отримати у роботодавця).
Практикується багатьма банками програма іпотечного кредитування «За двома документами» передбачає представлення тільки паспорта та іншого документа на ім'я заявника.
Після схвалення заявки і підбору об'єкта збирається пакет паперів для банку і страхової компанії. Як правило, його виявляється досить (разом з документами від кредитора) при подальшій реєстрації угоди купівлі-продажу та обтяження в органі Росреестра. На заключному етапі позичальник зазвичай має справу з такими документами, як:
- правовстановлюючі і правоподтверждающие документи, технічний і кадастровий паспорта на житло, довідка про відсутність заборгованості по комунальних платежах (беруться у продавця нерухомості);
- страховка від ризиків загибелі та пошкодження житла, що купується;
- договір купівлі-продажу (складається продавцем і позичальником-покупцем житла самостійно, банком або за допомогою сторонніх фахівців-юристів);
- договір іпотеки та заставна;
- кредитний договір.
Точний перелік істотно різниться в залежності від конкретної ситуації і залежить від вимог займодателя і страховика, а також характеристик житлової нерухомості.