Калькулятор часткового і дострокового погашення іпотеки в ощадбанку

Попередня ↔ Наступна

У більшості випадків іпотечні кредити оформляються на тривалий період (20-30 років). Чи є сенс погашати його достроково? Як відбувається ця процедура при ануїтетному і стандартному графіку? На ці питання ми і відповімо в нашій статті.

Калькулятор часткового і дострокового погашення іпотеки в ощадбанку

Іпотека є заставним кредитом, тому процентні ставки по ній набагато нижче, ніж за споживчими позиками. Актуальні ставки по іпотеці в Ощадбанку складають від 13,5 до 14,50% річних. З оглядом на велику суму кредиту, переплата за 20-30 років буде величезною.

Визначимо її на прикладі.

Припустимо, ми взяли кредит на суму 2 млн рублів.
Термін кредитування - 30 років.
Відсоткова ставка 14,50% річних

Аннуїтетний графік: щомісячний платіж - 23697 рублів;
Загальна переплата - 6 530 920 рублів.

Диференційований графік:
максимальний щомісячний платіж - 29722,
а мінімальний - 5623 рублів;
Загальна переплата - 4 362 083 рублів.

Як ми бачимо, переплата за іпотечним кредитом велика, особливо за ануїтетною схемою. Єдиний шанс зменшити вартість позики - погашати його достроково. Як буде змінюватися платіж і переплата по іпотеці розглянемо далі в статті.

Як відбувається дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку?

Виплата кредиту може здійснюватися в повному обсязі або частково. Якщо немає можливості повернути борг відразу, то погашайте його поетапно. У міру зменшення заборгованості, знижується і сума нарахованих відсотків.

Згідно ст. 809 і 810 другій частині Цивільного Кодексу України заборонено стягувати комісію або додаткову плату за дострокового погашення будь-якого боргу.

Це правило поширюється і на виплату іпотеки в Ощадбанку. Також не встановлено ніяких обмежень щодо часткового дострокового погашення позики. Внести на позичковий рахунок можна будь-яку суму.

Часткове дострокове погашення здійснюється в дату планового платежу по кредиту. Закрити кредит в повному обсязі можна в будь-який робочий банківський днів.

Процедура повного погашення іпотеки складається з наступних етапів

Необхідно дізнатися суму залишку заборгованості на дату проведення операції.
Це можна зробити:

в будь-якому відділенні Ощадбанку - для ідентифікації особи надати свій паспорт і кредитний договір;
по дзвінку в інформаційний центр банку - його співробітникові необхідно повідомити свої дані і номер кредитного договору;
через систему інтернет-банкінгу «Сбербанк Онлайн».

В день проведення операції забезпечити необхідну суму коштів на позичковому рахунку. Їх можна внести через платіжний термінал або в касі банку. Обов'язково перевірте всі реквізити, зазначені в квитанції: номер рахунку, ПІБ, номер кредитного договору, суму платежу, назва банку.

Зверніться в те відділення Ощадбанку. в якому була оформлена іпотека і напишіть заяву на повне дострокове погашення кредиту. Як правило, співробітник фінансової установи самостійно готує документ, а клієнт тільки його підписує. У заяві вказується наступна інформація: дані позичальника, сума платежу, дата операції, номер і дата кредитного договору. Сума заборгованості по іпотеці списується в повному обсязі в день подачі заяви. У той же день знімаються зобов'язання з фінансових поручителів і созаемщиков, якщо такі були за договором. Довідка про відсутність заборгованості та закриття кредиту надається клієнтові на наступний робочий день.

Зняття обтяження з заставного майна. Дана процедура проходить у нотаріуса, який оформляв договір іпотеки. В угоді беруть участь три сторони. Представник банку готує офіційні папери, що підтверджують закриття кредиту і відсутність претензій до позичальника. Клієнт надає свій примірник іпотечного договору і оплачує послуги нотаріуса. У підтвердженні того, що обтяження знято з майна нотаріус видає виписку з Росреестра.

Процес часткового дострокового погашення в цілому схожий, але є і свої відмінності

Клієнт поповнює позичковий рахунок на суму грошових коштів, які він планує внести на дострокове погашення іпотеки.
Необхідно скласти відповідну заяву у співробітника банку. Частково погасити кредит можна тільки в дату планового платежу.
Після зарахування коштів в рахунок погашення заборгованості банк перераховує графік виплати іпотеки. Його має підписати клієнт. Подальші платежі необхідно здійснювати відповідно до нового графіка. Він складається тільки за ануїтетною схемою.

Як зміниться графік після дострокового погашення?

Перерахунок графіка залежить від схеми, за якою погашає кредит позичальник.

При диференційованої розмір щомісячних платежів постійної зменшується. За таким графіком основний борг (тіло кредиту) виплачується рівними частинами протягом усього терміну, а відсотки знижуються в міру зменшення заборгованості.

За ануїтетним графіком розмір платежів фіксований протягом всього терміну виплати позики. У перші роки в платежі переважають відсотки. Погашення основного боргу здійснюється мінімальними сумами.

Для того щоб самостійно дізнатися розмір платежу після дострокового погашення, можна використовувати кредитний калькулятор Ощадбанку.

Для проведення розрахунків в ньому необхідно вказати наступну інформацію:

дата отримання іпотеки;
сума займу;
розмір процентної ставки;
термін кредитування;
дата дострокового погашення;
тип графіка (ануїтет або стандарт).

Ці дані можна подивитися в кредитному договорі.

Розрахунок за диференційованою схемою

Після семи місяців виплат кредиту залишок заборгованості становить
1 961 111,11 рублів. а обов'язковий платіж - 28435 рублів.
Після дострокового погашення на суму 200 тисяч рублів ситуація змінитися наступним чином:
Залишок боргу перед банком буде дорівнює 1 761 111 рублів;
Розмір планового платежу знизиться до 25 535,28 рублів;

За рахунок дострокового погашення позичальник зможе зменшити загальну переплату по кредиту на 1 023 666,67 рублів.

Економія виходить більш, ніж істотна.

Після даної операції скорочується термін виплати іпотеки, відповідно знижується і її вартість.

Розрахунок за ануїтетним графіком

Залишок боргу на дату проведення операції складає 1 997 360,33 рублів. а розмір щомісячного внеску 23 697 рублів.

Після дострокового погашення розмір платежу буде становити 21 325 рублів. За рахунок скорочення виплат вартість іпотеки знизиться на 837 624 рублів.

Отже, за допомогою кредитного калькулятора можна в режимі онлайн розрахувати наскільки вигідним буде дострокове погашення, і як після цього зміниться графік по іпотеці.

Слід зазначити, що розрахунки за ануїтетним графіком дуже складні. За диференційованою схемою їх можна виконати самостійно, без додаткових спеціальних програм. За ануїтету - тільки через кредитний калькулятор.

За даною схемою після дострокового погашення графік може бути перерахований в двох варіантах.

Перший - розмір щомісячного платежу залишається без змін. При цьому скорочується термін виплати іпотеки. Даний графік є більш вигідним для позичальника, так як погашення здійснюється великими платежами.

Другий - залишок боргу по кредиту розкидається на термін кредитування. За рахунок цього зменшується розмір щомісячного платежу. В даному випадку знижується боргове навантаження на позичальника, але термін виплати залишається без змін.

Позичальник може самостійно визначити варіант перерахунку графіка.

Корисні поради позичальникам:

Процес повного погашення необхідно строго контролювати. Обов'язково візьміть копію заяви на закриття кредиту.
Уважно перевіряйте реквізити. які вказані в квитанції на погашення позики.
Своєчасно сплачуйте кредит. В іншому випадку вам будуть нараховані штрафи, які збільшують переплату по іпотеці.
Після закриття кредиту обов'язково візьміть довідку про відсутність заборгованості по кредиту.
Перед тим, як оформити кредит. уважно вивчіть договір, порядок проведення дострокового погашення і закриття позики.