Держава планує зробити російських позичальників більш самостійними. Наприклад, самим оформляти виписки за пенсійними рахунками для отримання кредиту, не чекаючи, поки банки зроблять це. Це повинно скоротити терміни прийняття рішень по кредитним заявкам. Про інші переваги такої самостійності - в нашому огляді.
- Популяризація самостійного отримання виписки з ПФР
- Отримання банками даних про позичальника через базу ПФР
- Переваги самостійного отримання довідки з ПФР
Популяризація самостійного отримання виписки з ПФР
Банки при розгляді кредитної заявки просять потенційного позичальника надати документи, що підтверджують їх дохід. Для найманих робітників це, як правило, довідка 2-ПДФО з роботи, для індивідуальних підприємців - податкова декларація, виписка з рахунку. Додатковим джерелом підтвердження доходу позичальника може також бути виписка з пенсійного рахунку. У ній відбиваються відрахування в ПФР вашого роботодавця, з яких можна зробити висновок про вашу зарплату.
Така виписка дозволить прискорити процес отримання кредиту в банку (в тому числі за нижчими ставками). І якщо раніше отриманням витягу займалися банки, то тепер держава намагається залучити до цього процесу самих громадян. Як пишуть «Известия», позичальникам російських банків стали приходити листи на пошту з порталу держпослуг, що нагадують про можливість отримати виписку по пенсійному рахунку в особистому кабінеті.
«Якщо Ви хочете взяти кредит, то можете відправити відомості про стан свого індивідуального особового рахунку по електронній пошті в банк: банки більше довіряють клієнтам, які підтверджують дохід не довідкою з роботи, а випискою про стан пенсійного рахунку», - йдеться в листах, отриманих клієнтами. В особистому кабінеті на порталі держпослуг можна дізнатися, чи платить роботодавець страхові внески на пенсію, суму накопичених пенсійних балів, точний стаж.
Отримання банками даних про позичальника через базу ПФР
Банки отримують виписки з ПФР за 2-3 хвилини тільки від позичальників, які зареєстровані на ЕПГУ (таких зараз в Росії всього 18 млн). Якщо громадянин не є користувачем порталу держпослуг, процес істотно розтягується за часом (банк в цьому випадку повинен зареєструвати громадянина на ЕПГУ сам).
Але при всій простоті цього формату на практиці він застосовується рідко в силу різних причин. Наприклад, відділення не всіх кредитних організацій технічно дозволяють забезпечити доступ до gosuslugi.ru.
Ще одна важлива проблема, яку необхідно вирішити, - актуалізація даних в ПФР. Зараз йде відставання відомостей на 4-6 місяців, необхідно скоротити цей термін хоча б до 1-3 місяців.
Переваги самостійного отримання довідки з ПФР
Однак при всіх недоліках, така схема перспективна. Коли процес підтвердження доходів за допомогою SMS буде налагоджений, стане можливим вирішення всіх питань про видачу кредитів дистанційно - через інтернет-банк. Клієнти зможуть в особистому кабінеті на сайті банку залишати заявки на отримання позик, з урахуванням прискореного підтвердження їх доходів (по SMS) заявки на кредити будуть розглядатися співробітниками банків швидше. І позичальникам в подальшому буде досить один раз відвідати офіс банку з паспортом - для отримання вже схваленого кредиту.
«Ми зацікавлені в застосуванні даної схеми, так як пріоритетним завданням для банку є надання послуги, зручною в першу чергу для клієнтів», - зазначив директор проектного офісу Бінбанку Антон Потоліцин.
Додатковим аргументом для банкірів на користь застосування цієї схеми є оперативне отримання перевіреної інформації по клієнтам від ПФР в автоматичному режимі. За словами директора департаменту роздрібних кредитних продуктів СМП-банку Наталії Коняхіної, при взаємодії з ПФР безпосередньо відомості надходять в банк практично в режимі реального часу і, що ще більш важливо, по захищених каналах.
Але якщо банк технічно не готовий забезпечити отримання виписки з ПФР, а кошти потенційному позичальникові потрібні терміново, варто спробувати дістати потрібні документи самостійно. На думку Наталії Коняхіної, самостійне звернення клієнтів за виписками за пенсійними рахунками дозволить автоматизувати і прискорити процес підготовки документів для подачі заявки на кредит, скоротить трудовитрати і банків, і клієнтів.
Причому потенційних позичальників - навіть більшою мірою. Банкам, яка одержала від клієнтів виписки з ПФР на пошту, доведеться додатково перевіряти їх на справжність. Клієнтам, самостійно що запросив виписку з ПФР в особистому кабінеті на порталі держпослуг, не доведеться йти до відділення кредитної організації.
Заступник голови Локо-банку Андрій Люшин впевнений, що самостійний збір документів дозволяє оцінити мотивацію клієнта і виключає випадки, коли потенційні позичальники звертаються за кредитами відразу в кілька банків одночасно (а ті, відповідно, одночасно починають запитувати їх виписки з ПФР).
Голова правління банку «Югра» Дмитро Шиляєв згоден з цією точкою зору: «Якщо людина виявила свідомість, самостійно отримав виписку і надав до банку, це говорить про вкрай високий рівень відповідальності, і саме в таких клієнтів зацікавлена будь-яка кредитна організація».