Пластикова картка - це персоніфікований платіжний інструмент, що дає котра має карткою особі можливість безготівкової оплати товарів і / або послуг, а також отримання готівкових коштів у відділеннях (філіях) банків і банківських автоматах (банкоматах). Приймаючи картку підприємства торгівлі / сервісу та відділення банків утворюють мережу точок обслуговування картки (чи прийомну мережа).
Особливістю продажів і видач готівки по картках є те, що ці операції здійснюються магазинами і, відповідно, банками "в борг" - товари та готівкові надаються клієнтам відразу, а кошти на їх відшкодування надходять на рахунки обслуговуючих підприємств найчастіше через деякий час (не більше декількох днів). Гарантом виконання платіжних зобов'язань, що виникають в процесі обслуговування пластикових карток, є випустив їх банк-емітент. Тому картки протягом усього терміну дії залишаються власністю банку, а клієнти (держателі карток) отримують їх лише у користування. Характер гарантій банку-емітента залежить від платіжних повноважень, що надаються клієнту і фіксуються класом картки.
Емітенти та еквайєри
Виконання еквайєрами своїх функцій тягне за собою розрахунки з емітентами. Кожен банк-еквайєр здійснює перерахування коштів точкам обслуговування по платежах держателів карток банків-емітентів, що входять в дану платіжну систему. Тому відповідні кошти (а також, можливо, кошти, що відшкодовують видану готівку) повинні бути потім перераховані еквайєру цими емітентами. Оперативне проведення взаєморозрахунків між еквайєрами і емітентами забезпечується наявністю в платіжній системі розрахункового банку (одного або декількох), в якому банки - члени системи відкривають кореспондентські рахунки.
ПЕРСОНАЛІЗАЦІЯ - процес надання картці будь-якого індивідуального властивості, необхідного для цілей ідентифікації власника картки.
Картка може бути персоналізована шляхом друку на ній фотографії власника, номера картки нанесення штрих коду або кодування магнітної смуги.
В ході розвитку карткових систем виникли різні види пластикових карток, що розрізняються призначенням, функціональними і технічними характеристиками.
З точки зору механізму розрахунків виділяються двосторонні і багатосторонні системи:
За механізмом РОЗРАХУНКІВ
двосторонні картки і багатосторонні картки (виникли на базі двосторонніх угод між учасниками розрахунків, власники карток можуть використовувати їх для покупки товарів в замкнутих мережах, очолюють національні асоціації банківських карток, надають власнику картки можливість купувати товари в кредит у різних торговців і організацій сервісу, отримувати касові аванси, користуватися автоматами для зняття готівки з банківського рахунку і т.д.)
За функціональним призначенням виділяють наступні види карт:
- кредитні картки. використовувані в кредитних платіжних системах
- дебетові картки - використовувані в дебетних платіжних системах,
- картки з овердрафтом.
За функціональним призначенням
- кредитні картки дебетові
- картки картки з овердрафтом
- оплата різних послуг і товарів за рахунок кредиту, наданого банком або спеціалізованою сервісною компанією, не маючи ні готівки, ні грошей на банківському рахунку
- необхідно мати договір з банком, в якому клієнт зобов'язується протягом певного терміну
- використовуються для повернути банку з'явився в результаті платежу борг оплати товарів і послуг, отримання готівки в банках шляхом прямого списання грошей з рахунку платника
- клієнт розпоряджається тільки сумою з його банківського рахунку можливість обробка картки в режимі on-
- здійснювати платежі понад суму, яка зараховується на рахунок власника картки це порівняно невелика сума трактується як автоматіческоеØ надання кредиту без спеціального кредитного договору.
За матеріалом з якого картка виготовлена:
В даний час практично повсюдне поширення набули пластикові картки. Однак для ідентифікації власника картки часто використовуються паперові (картонні) картки, запаяні або запресовані в пластикову плівку. Це ламінування картки. Якщо картка використовується для розрахунків, то з метою підвищення захищеності від підробки застосовують більш досконалу і складну технологію виготовлення карт із пластику. У той же час, на відміну від металевих карт пластик легко піддається термічній обробці і тиску, що вельми важливо для персоналізації карти перед видачею її клієнтові.
За способом запису інформації на карту:
- кодування на магнітній смузі;
- лазерна запис (оптичні картки).
ПО СПОСОБУ ЗАПИСИ ІНФОРМАЦІЇ
графічна запис, ембоссированіє, штрих-код, магнітна смуга, чип, лазерна запис
-найраніша і проста форма запису інформації
- до сих пір використовується у всіх картах
- наноситься прізвище, ім'я, зразок підпису і інформація про емітента
- дозволяє значно швидше оформляти операцію застосовувався до винаходу оплати карткою, роблячи відбиток на ній сліпа
- застосовувався до винаходу магнітної смуги
- в платіжних системах поширення не отримав
- один з найпоширеніших на сьогоднішній день способів нанесення інформації на карту
- дуже популярна в платіжних системах
- дуже дорога технологія
найбільш надійне зберігання інформації
- ще дорожчі карти, ніж чіпові
- технологія запису на них схожа з записом на лазерні диски
- в банківських технологіях поширення не отримали
- банківські (універсальні) картки приватні картки
- випускаються банками і фінансовими компаніями випускаються комерційними компаніями для розрахунків у торговельній і сервісній мережі даної компанії.
Основні переваги банківських карт (особливо міжнародних платіжних систем) полягають в їх універсальності. Платіжні системи зацікавлені в максимально широкому їх розповсюдженні. Наприклад, банківські карти можуть використовуватися в магазинах, кафе, ресторанах, музеях, кінотеатрах, казино, автозаправках, вокзалах, аеропортах - список можна продовжувати досить довго.
На відміну від банківських пластикових карт приватні комерційні або клубні карти використовуються тільки в ПТС компанії, т. Е. Карти по оплаті послуг ресторанів, наскільки б широка була мережа точок по всьому світу, обмежені межами такої системи. Ці крти не можна використовувати для оплати товарів в магазинах або отримання інших послуг.
Банківські та інші картки, використовувані для розрахунків:
- автономний "електронний гаманець";
- "Електронний гаманець" з дублюванням рахунку у емітента;
- "Ключ до рахунку" - засіб ідентифікації власника рахунку, яке ведеться у емітента.