· При неможливості здійснити платіж електронно через розрахункову мережу Банку Росії або систему межфіліальних розрахунків СБ РФ, платіж здійснюється «поштою» або «телеграфом» в залежності від зазначеного клієнтом виду відправки платежу в платіжному документі. Час проходження таких платежів від 3 днів і більше. Крім того, для даних видів відправки клієнт надає документи в банк до 11 годин, в іншому випадку платіжні документи направляються в ГРКЦ на наступний робочий день. Платежі «поштою» проводяться безкоштовно, а вартість перерахування платежу «телеграфом» в даний час - 60 рублів / документ.
Слід зазначити, що установи Банку Росії в різних регіонах використовують різні технології розрахунків. В одних регіонах все внутрішньообласні платежі проводяться тільки повноформатним документами, в інших - тільки документами скороченого формату або використовують змішаний документообіг. Наприклад, по Москві і Московській області платежі в сумі до 5000 рублів проводяться тільки в скороченому форматі, понад 5000 рублів - в повному форматі, по Самарі і Самарської області в обов'язковому порядку необхідно відправляти в повному форматі платежі на дохідні рахунки Федерального Казначейства, інші платежі можуть проводитися в скороченому форматі. Платежі скороченого формату вимагають досилання паперової копії документа для уточнення найменування одержувача і призначення платежу. Інструкціями Банку Росії встановлено право кредитної організації вирішувати питання самостійно: чи зараховувати кошти на рахунки клієнтів (визначається договірними відносинами кредитної організації і клієнта). Тому не можна однозначно стверджувати, що зарахування коштів на рахунок клієнта-одержувача без паперової копії платіжного документа з банку-платника.
Внутрішньорегіональні платежі можуть здійснюватися через розрахункову мережу Банку Росії або систему межфіліальних розрахунків Самарського Банку Ощадбанку Росії.
Терміни проходження платежу і тарифи за проведення залежать від Банку-одержувача:
· Якщо одержувачем платежу є клієнт Відділення СБ Самарської області, то платіж проводиться електронно в режимі реального часу за системою межфіліальних розрахунків і безкоштовно. Зарахування платежів, що надійшли через систему межфіліальних розрахунків, проводиться кількома сеансами протягом операційного дня, досилання паперової копії документа не потрібно.
· Якщо одержувачем платежу є клієнт комерційного банку Самарської області, то платіж направляється на РЦИ ГУ Банку Росії по Самарській області. Передача документів на РЦИ проводиться декількома сеансами протягом дня повноформатним електронними документами, що не вимагають досилання додатків на паперових носіях. Одержувач платежу одночасно з випискою по рахунку отримує електронну копію платіжного документа, за яким здійснювалось зарахування. Вартість одного платежу - 3 рубля.
· На паперових носіях в ГРКЦ надаються платіжні документи по внутрішньорегіональних платежів на Річкове відділення, Володимирське відділення, акредитиви на клієнтів комерційних банків і відділень Самарського Банку Ощадбанку Росії. платіжні доручення на клієнтів проблемних банків (тих, в яких працюють ліквідаційні комісії). Такі платежі виконуються безкоштовно.
Все внутрішньорегіональні платежі зараховуються на рахунок клієнта поточним днем. Виняток становлять платежі, зарахування яких неможливо через невірно оформлених платіжних документів (невірно вказані реквізити одержувача, рахунок отримувача вказано в призначенні платежу). І якщо зарахування надійшло в скороченому форматі, то необхідно отримати додаток на паперовому носії, щоб вирішити питання про возможнсті зарахування такого платежу. Доставка документів на паперових носіях здійснюється з затримкою від 3 до 5 днів.
Міжфіліальні платежі здійснюються за допомогою різновиду клірингу - взаємозалік між філіями та відділеннями Ощадбанку РФ. Система називається "межфіліальних розрахунків в СБ РФ".
У системі передбачена можливість настройки на формати платіжних доручень та інших документів, експорт та імпорт з програм, які обслуговують операційний день банку. Впровадження системи істотно заощаджує кошти в межфіліальних розрахунках. Завдяки наявності єдиного координуючого центру з'являється ефективна можливість прогнозування та управління грошовими потоками всередині банку. Головному оператору клірингового терміналу надається унікальна можливість маніпулювання обмеженнями на чисті позиції (як дебетовими так і кредитними).
Основним завданням в організації межфіліальних розрахунків є скорочення часу проходження платежів між учасниками системи межфіліальних розрахунків (СМФР). Обов'язковою умовою організації межфіліальних розрахунків є відображення розрахункових операцій за рахунками межфіліальних розрахунків в бухгалтерському обліку банку-відправника і банку-виконавця платежу однією датою.
При відсутності в учасника СМФР кореспондентського субрахунка в підрозділі розрахункової мережі Банку Росії за рахунками межфіліальних розрахунків здійснюються операції з перерахування платежів до бюджету і позабюджетні фонди.
За СМФР розрахункові документи банку-відправника платежу в банк-виконавець передаються в електронному вигляді без досилання паперового документа.
Автоматизована система обліку внутрішньої ціни наявних ресурсів дозволяє легко оцінювати ефективність сформованих фінансових потоків і з вигодою змінювати їх.
Клірингова система межфіліальних розрахунків органічно вписується в існуючі технологічні схеми внутрішньобанківської автоматизації.
Форми і порядок безготівкових розрахунків визначаються Положенням «Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації».
Безготівкові розрахунки можуть здійснюватися з використанням різних форм розрахункових платіжних документів. Форми вибираються клієнтами самостійно.
Безготівкові розрахунки можуть здійснюватися з використанням різних платіжних систем: Банку Росії, банківських кредитних організацій, небанківських кредитних організацій і всередині однієї кредитної організації (міжфіліальні розрахунки).
Єдині та чітко визначені форми і порядок проходження розрахункових документів забезпечують всім учасникам розрахунків на території РФ оперативну і безперебійну роботу з проведення безготівкових розрахунків.
Банк Росії безперервно працює в напрямку по переходу на безпаперовий електронний документообіг, тому що цей режим забезпечує найменш трудомістке проходження платежів і прискорює рух потоків грошових коштів.
В умовах ринкової економіки дуже важливий такий критерій, як період (строк) проходження платежу від відправника до одержувача. Тому всі зусилля спрямовуються на стимулювання клієнтів Банку Росії на впровадження сучасних засобів зв'язку та електронних платежів. У зв'язку з цим найнижчі тарифи встановлені з електронних платежів, найвищі - по платежах на паперовій основі.
Найбільш перспективним напрямком розвитку безготівкових розрахунків є електронні повноформатні платіжні документи.